Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7. Согласование в договоре срока и порядка возврата суммы займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, окончание срока действия соглашения не означает прекращения исполнения обязательств. В этой связи рассмотрим, каким образом регулируется вопрос о сроках исполнения обязательств, возможно ли установление в соглашениях обязательств без указания сроков возврата денег, иного исполнения, что позволит перейти к вопросу о сроке действия ДЗ, включая договор займа без срока возврата займа.
Условие о предмете договора является существенным, поэтому оно обязательно должно быть согласовано сторонами. В предмете договора займа денежных средств, о котором речь пойдет в данной статье, необходимо указать сумму займа. При этом заем может быть как рублевый, так и в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что законным средством платежа на территории РФ является рубль. По общему правилу расчеты в иностранной валюте запрещены, за исключением определенных законом случаев. Поэтому, если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо уточнить, что сумма займа передается и подлежит возврату в рублях в сумме, эквивалентной той, что определена сторонами договора в иностранной валюте. Кроме того, во избежание спора сторонам следует установить курс пересчета валюты в рубли.
Далее, необходимо обратить внимание потенциальных сторон договора займа на очень важное положение закона, установленное абз.2 п.1 ст. 807 ГК РФ, согласно которому договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Это положение означает, что договор займа – это реальный договор, то есть такой, который признается заключенным не с момента достижения соглашения сторон о всех его существенных условиях и подписания текста договора, а с момента совершения фактической передачи причитающейся по договору денежной суммы. То есть, если стороны согласовали существенные условия договора займа, но фактической передачи денег не было, то права и обязанности по договору у сторон договора не возникнут.
ДОГОВОР ПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА
без обеспечения с выплатой по частямг. «» 2023 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
Что может пойти не так
Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.
«Расписку не писал, деньги не получал. Почерк не мой. Ходатайствую о назначении экспертизы». У должника возьмут образцы подписей, передадут экспертам, которые всё изучат и дадут заключение. Судебное разбирательство приостановят до получения результатов исследования.
«Расписку писал, но деньги по ней так и не получил» — попытка доказать безденежность расписки. Если должник получил деньги наличными, а в расписке стороны не отразили факт передачи, такая тактика может сработать. Но одних слов мало, должник должен представить доказательства, например, переписку по смс и в социальных сетях, записи телефонных разговоров.
Вот пример из судебной практики. Жена Андрея взяла у Софьи товар и деньги в долг, но не вернула. Софья пришла к Андрею и говорит: «Плати за жену, иначе обращусь в полицию». Чтобы спасти супругу от проблем с законом, он написал расписку. На суде Андрей сказал, что деньги не получал, а расписку написал под давлением. В подтверждение своих слов, он предоставил квитанцию об обращении в полицию по этому же вопросу.
Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.
Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.
«Расписку писал, деньги брал, но не в долг». Истец такой замечательный и добрый человек, что просто подарил деньги, а расписку взял для собственной отчетности. А раз обязательств по возврату долга нет, то заемные правоотношения отсутствуют. Чтобы так не получилось, в расписке нужно указать, что деньги передаются именно в долг в качестве займа с обязательством возврата в такой-то срок.
Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.
Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение. В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию. Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.
Чтобы так не получилось, при подаче иска заявляйте ходатайство о принятии обеспечительных мер. В качестве обеспечительных мер укажите «наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц».
Ходатайство можно включить в текст искового заявления. Но лучше оформить отдельным документом — оно будет заметнее для судьи. Ходатайство о принятии обеспечительных мер рассматривается в день поступления в суд без вызова истца и ответчика.
В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.
Если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей, нужно действовать в порядке приказного производства. Обращайтесь к мировому судье в судебный участок, который приписан к адресу регистрации должника. Этих участков много. Определить нужный поможет система поиска ГАС РФ «Правосудие».
При приказном производстве взыскатель подает в суд заявление о выдаче судебного приказа и прикладывает к нему документы, подтверждающие требования. Госпошлина за выдачу приказа — 50% от размера госпошлины по исковому производству.
Судья проверяет документы и, если всё оформлено правильно, выносит судебный приказ в течение 5 дней с момента поступления заявления. Никаких судебных заседаний и разбирательств не проводится. Отнесли документы, забрали приказ — всё просто.
Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.
Но есть проблема: должник может отменить судебный приказ в течение 10 дней со дня получения. Для этого достаточно написать заявление об отмене. Причины объяснять не требуется, формулировки «не согласен» достаточно. Именно поэтому взыскать долг меньше 500 тысяч рублей по расписке бывает сложнее, чем взыскать долг больше 500 тысяч.
Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.
- Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
- Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
- Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
- Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
- Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
- Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
- Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
- Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
- Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
- Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.
В случае смерти основного заемщика взыскание осуществляется с поручителя. Если их несколько, то иск подается к каждому из них. Если же поручитель отсутствует, то долг передается наследникам. При этом последние смогут вернуть задолженность не ранее, чем через полгода после смерти должника. В этот период не допускается начислять пени и штрафы. Как только все документы на наследство будут оформлены, банк или коллекторское агентство может начинать работу по возврату долга. Если никакого наследства должник после себя не оставил, то задолженность списывается как обстоятельства непреодолимой силы. При наличии страхового договора банк может получить возмещение от страховой компании. Но от родственников требовать компенсацию уже не получится.
- 24.11.2011 ВОПРОС:
- Организацией был заключен договор займа (процентный) сроком действия три года. В течение трех лет сумма займа не выплачивалась. Проценты по договору начислялись, но не выплачивались. Договор займа по истечении срока действия не был пролонгирован.
Нужно ли начислять проценты по договору займа, если срок действия договора займа истек? - поручительством третьих лиц;
- банковской гарантией; и т. д.
ОТВЕТ:
Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Проценты на сумму займа начисляются до дня возврата суммы займа, если иное не установлено соглашением сторон.
Обоснование вывода:
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ). Кроме того, он является односторонним, поскольку по договору займа не может возникнуть обязательства по выдаче суммы займа, а возникает только обязанность заемщика возвратить сумму займа и проценты за ее пользование.
Основания прекращения обязательств определены ст. 407 ГК РФ, согласно которой обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Истечение срока, на который была выдана сумма займа, не является основанием для прекращения обязательств ни по возврату займа, ни по уплате процентов за пользование суммой займа.
Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору; договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Однако применительно к договору займа, который является реальным и односторонним договором, срок действия договора (как правоотношения) не может быть определен иначе как моментом фактического возврата суммы займа и начисленных процентов.
Поскольку указанные проценты являются платой за возможность пользования деньгами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности пользования суммой займа, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил займодавцу сумму займа.
Сказанное подтверждается и судебной практикой (смотрите, например, постановления ФАС Московского округа от 13.03.2009 N КГ-А40/1287-09, от 31.03.2010 N КГ-А40/2692-10 по делу N А40-96411/09-58-675, ФАС Поволжского округа от 30.06.2011 N Ф06-5256/11 по делу N А55-17426/2010, ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.06.2001 N А33-10488/00-С1-Ф02-1177/01-С2, Президиума ВС РФ от 06.01.2002, п. 6 Обзора судебной практики Челябинского областного суда за первый квартал 2010 года, «Судебную практику по гражданским делам Алтайского краевого суда за IV квартал 2008 г.» (выписка из дела N 44г-98)).
Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Бахтина Анастасия
Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Кузьмина Анна
11 ноября 2011 г.
Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.
Как обеспечить возврат займа?
Закон позволяет сторонам договора займа установить дополнительные гарантии возврата суммы долга займодавцу.
Такие гарантии называются обеспечением исполнения обязательства заемщика. Очень часто для такого обеспечения обязательства по договору займа используется залог принадлежащего заемщику имущества (ст.ст. 334 – 358 ГК РФ).
Тогда если заемщик не сможет исполнить свою обязанность по возврату суммы займа, уплате процентов и т. д., по условиям договора займодавец получает право продать заложенное имущество и возместить из его стоимости задолженность заемщика. Если цена проданного имущества превышает сумму долга, обычно по соглашению сторон разница возвращается заемщику.
В условиях договора можно прописать, исполнение каких обязательств обеспечивается залогом, в каком порядке обращается взыскание на заложенное заемщиком имущество, возможна ли замена предмета залога и, если да, то на каких основаниях, у какой из сторон остается в пользовании заложенное имущество и т. д.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Предоставленный по настоящему Договору заем обеспечивается залогом. Залогодателем является Заемщик.
В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательство по возврату суммы займа, Заемщик предоставляет следующее имущество:
– Автомобиль Mazda 2003 года выпуска /далее указываются другие характеристики заложенного имущества/, принадлежащий Заемщику на праве собственности (договор купли-продажи от 12.10.2006).
Заложенное имущество остается в пользовании Залогодателя.
Заложенное имущество может быть заменено с письменного согласия Займодавца.
Залог имущества обеспечивает исполнение следующих обязательств по настоящему Договору:
– возврат суммы займа;
– уплата процентов за пользование заемными денежными средствами.
Обращение взыскания на имущество осуществляется в порядке, установленном соглашением сторон настоящего Договора. В случае возникновения спора обращение взыскания может быть осуществлено в судебном порядке.
Помимо залога обеспечить исполнение обязательства заемщика можно:
Когда основной заемщик игнорирует выплаты по платежам, взыскание денежных средств начинается с поручителя, если таковой имеется. Судебный иск может быть обращен сразу к обоим лицам, поскольку обязательства перед банком есть у каждого из них.
Если заемщик умер, а поручителей по кредиту нет, долговые обязательства возлагаются на наследников. Причем ранее 6 месяцев со дня смерти основного должника предъявлять иски по неуплате незаконно. На весь этот период кредитный договор должен быть заморожен, а начисление пени и штрафов не осуществляется. Как только родственники умершего должника получат наследство, кредитный менеджер начнет с ними работу по возврату задолженностей.
Если умерший не оставил какого-либо наследства, его долг списывается в счет обстоятельств непреодолимой силы. При наличии договора страхования жизни заемщика, банк получит компенсацию от страховой фирмы. При этом требовать возмещения от родственников не законно.
Пролонгация договора займа: порядок действий
Порядок продления договора займа напрямую зависит от того, кто является участниками соглашения.
1. Пролонгация договора займа между физическим лицом и микрофинансовой организацией.
Многие микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, и делают пролонгацию договора займа на такой же срок, что и основной, при этом, выставляя условия об уплате процентов, начисленных за пользование средствами, в полном объеме.
Пролонгация договора займа может быть выполнена только лично заемщиком, подписавшим основной кредитный договор, с предоставлением паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Срок пролонгации в данном случае может составлять до нескольких недель, а количество продлений договора займа, чаще всего, ограничено до десяти раз. Во многих микрофинансовых организациях договор пролонгации предусматривает условие о частичном погашении задолженности, и тем самым позволяют заемщику выплатить проценты в полном объеме и часть кредита, в течение срока продления он должен выплатить весь оставшийся займ.
2. Пролонгация договора займа между физическим и юридическим лицом.
Нередки случаи заключения договора займа между физическим и юридическим лицом внутри одной компании, (к примеру, займ от учредителя фирме или наоборот). В данном случае сторонам необходимо уточнить момент возможности автоматической пролонгации договора. Если документ не предусматривает такое условие, сторонами оформляется дополнительное соглашение, в котором четко прописываются сроки действия пролонгированного договора с учетом условий, определенных основным договором займа.
Дополнительное соглашение оформляется на специальном бланке, с внесением пролонгируемого договора и сведений об участниках, а также списка приложенных документов, необходимых в случае изменений условий основного договора вместе с увеличением срока действия.
Допсоглашение оформляется в 2-х экземплярах, один из которых прикрепляется к основному договору займа.
Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства.
В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.
Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.
Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).
Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.
Договор займа между физическими лицами
Если обеими сторонами заемных отношений выступают физические лица, а размер займа не превышает 1000 рублей, что кратно 10 МРОТ, подобную сделку допустимо составить в устной форме.
Стоит заметить, при подобном случае сложно оспорить судебное решение, поскольку понадобится привести какие-либо доказательства осуществленной сделки. Все отношения, имеющие финансовый характер, желательно оформлять в документальной форме.
Важно! Срок, в течение которого подписанное соглашение будет считаться действующим, должны определять сами стороны. По закону, не предусмотрено наименьшей и наибольшей продолжительности заключения договора.
Отметим, что каждый договор займа имеет срок исковой давности. Он равняется трем годам с момента, когда закончилось его действие.
Если в указанные числа денежные средства не были выплачены кредитору, то за последние 3 года он имеет право обратиться с исковым заявлением в суд с требованием оплаты задолженности.
Если за указанный период времени не было подано подобного заявления, считается, что такой долг может не возвращаться.
Договор беспроцентного займа: с кем его можно заключить, и как его правильно составить
Сразу скажем, что законодательство никак не связывает возможность заключения договора беспроцентного займа с юридическим статусом его сторон.
Это значит, что оформить такой заем могут и коммерческие организации, и индивидуальные предприниматели, и «обычные» физические лица.
Указанные юрлица и физлица могут выступать любой стороной договора беспроцентного займа, и при этом возможны любые комбинации этих лиц.
Также отсутствует ограничение на заключение такого договора между взаимозависимыми и аффилированными лицами (в отличие от договора безвозмездного пользования имуществом (ссуды)). Это значит, что договор беспроцентного займа можно оформить между материнской и дочерней компаниями; между организацией и ее участником (учредителем), либо между ООО и его управляющим (как ИП, так и юрлицом).
И, наконец, не запрещено брать беспроцентные займы у руководителя компании, а также у других работников вне зависимости от занимаемой ими должности. Равно как и компания может выдать подобный заем любому своему сотруднику.
Бесплатно проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки и наличие дисквалифицированных лиц