Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
Какое жильё подходит под условия льготного кредитования
Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.
Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:
- Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
- Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
- Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.
В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.
Дальневосточная ипотека
По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.
Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.
Виды государственной поддержки
В рамках льготной программы бюджетники могут воспользоваться такими мерами поддержки:
- Денежные средства на первый взнос по ипотеке.
- Улучшение условий кредитования.
- Уменьшение процентной ставки.
При обращении за материальной помощью к государству граждане довольно часто выбирают льготное кредитование. В таком случае семьи могут претендовать на такие формы государственной поддержки:
- Государство оплачивает часть стоимости объекта недвижимости, которая приобреталась в ипотеку.
- Государственные средства идут на погашение процентов по ипотечному договору.
Помимо социальной ипотеки, бюджетники могут претендовать на выплату, предназначенную для молодых супругов для улучшения жилищных условий. В таком случае государство указывает главную цель — предоставить доступное жилье молодым семьям, которые не имеют возможности решить эту проблему собственными силами. На участие в этом проекте могут претендовать супруги. При этом не берется во внимание наличие детей.
Супружеские пары должны соответствовать таким условиям:
- Возраст обоих супругов не превышает 35 лет на момент подачи заявки для участия в государственной программе.
- Предстоит предоставить доказательства о том, что у молодой семьи нет собственного жилья.
- У претендентов должен быть соответствующий уровень дохода, которого достаточно для оплаты остальной части ипотечного долга.
Нужно ли вносить первоначальный взнос
Данное условие не может быть отменено даже при оформлении социальной ипотеки. Выдачей денег занимается банк, который считает внесение первоначального взноса приоритетным условием кредитования. Однако для бюджетников есть особые привилегии. Первый взнос за них будет вносить государство. Это положение актуально при выдаче субсидий или кредитовании молодых семей.
Если в качестве заемщика выступает представитель бюджетной сферы, то денежные средства поступают со счета, на который государство перечисляет индексируемые суммы.
Сумма первоначального взноса устанавливается финансовым учреждением. Как правило, этот параметр фиксируется на уровне 20% от общей суммы сделки. Однако если постараться, то можно найти финансовую организацию, которая не потребует внесения первоначального взноса.
Ипотека бюджетникам в Сбербанке
Чтобы облегчить кредитование этой категории граждан, государство РФ разработало спецпрограммы, привлекая для этого крупные финансовые структуры, в частности, государственные банки. Именно согласно этому принципу и был разработан кредит для госслужащих в Сбербанке. В соответствии с приведенными выше требованиями, на бюджетной основе в Сбербанке могут получить ипотеку работники госслужб, а также сотрудники МВД и военные, педагоги и врачи.
Есть еще один важный момент – в Сбербанке к льготникам, имеющим аналогичные бюджетникам преференции, причислены также ветераны, молодые и многодетные семьи, а также лица, остро нуждающиеся в оптимизации жилищных условий и граждане, которые получают материальное вознаграждение за свой труд из фонда Государства. Но под эту программу попадает только незащищенная группа людей, к коей причисляются госслужащие и лица с критично низким уровнем зарплаты.
Обратите внимание, что в теории возможно и сложение нескольких льготных программ и получение больших преференций. Например, если семья госслужащего с низкой з/п является еще и многодетной.
Для граждан из перечисленных выше категорий значительно снижается как первоначальный взнос, так и ставка по ежемесячному платежу. Кроме того, по предлагаемым программам правительство может погасить часть суммы ипотечного кредита. Реализация предложенной госпрограммы ставит перед собой цель повышения престижности профессий тех лиц, которые по роду своей деятельности состоят на муниципальной и госслужбе, а также стимулируя увеличение объемов строительства первичного жилья и оказания помощи отдельно взятым категориям граждан в оптимизации их жилищных условий.
Для того чтобы стать одним из претендентов на получение финансовой господдержки, нужно собрать требуемые документы и соблюсти установленный порядок действий. Если этого не сделать, то о социальной ипотеке можно забыть.
При оформлении льготной ипотеки важно взвесить возможные риски и оценить свою платежеспособность. Только после этого можно приступать к процедуре получения кредита, соблюдая следующий алгоритм действий:
- Обращение к руководству бюджетной организации, в которой трудится претендент, и составление соответствующего заявления.
- Ожидание положительного решения от уполномоченных органов.
- Получение свидетельства, доказывающего право участия в государственной программе.
- Выбор финансового учреждения, в котором будет выдан кредит.
- Сбор необходимых документов.
- Оформление заявки на получение ипотеки.
- Ожидание одобрения банком.
- Составление договора с выбранным кредитным учреждением.
- Получение средств на льготных условиях.
- Уплата первоначального взноса.
- Приобретение жилья.
Процентная ставка по льготной ипотеке
Перед тем как подавать заявку в один из банков РФ для оформления льготной ссуды на приобретение жилья, рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками, просчитать общую переплату по займу.
Финансовые компании с наиболее выгодными предложениями:
| Финучреждение | Минимальная годовая ставка, % |
| Райффайзенбанк | 6 |
| Сберегательный банк РФ | 8,5 |
| Промсвязьбанк | 9,4 |
| Газпромбанк | 9,7 |
| ВТБ 24 | 10,1 |
| Россельхозбанк | 10,25 |
| УРАЛСИБ | 10,5 |
Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:
- вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
- в отношении залога (согласно закону);
- страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).
Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.
Государственные программы социального кредитования входят работники сферы образования. Региональные учителя имеют зарплаты низкого уровня. С низкой зарплатой получить кредит в банке достаточно проблематично. Поэтому государство берёт часть расходов по ипотеке на себя.
В различных регионах будут разными условиями кредитования. Подробнее о льготах, которые причитаются в конкретном регионе, можно узнать в местной администрации или МФЦ. Учителя могут обратиться в Министерство образование с заявлением о предоставлении субсидии.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие занятость, опыт работы, образование и карьерные достижения. Также учитель должен заключить контракт на преподавание ещё в течение 10 лет. После рассмотрения заявление, которое занимает не больше 30 дней, учитель получает сертификат участника программы. Именно сертификат даёт право получения субсидии.
Самые выгодные условия социальной ипотеки в Московской области и в тех, регионах, где происходит нехватка специалистов. Это делается для того, чтобы привлечь молодых специалистов в профессию.
На получение субсидии могут рассчитывать:
- Учителя общеобразовательных школ;
- Воспитатели детских садов;
- Преподаватели высших учебных заведений.
Чтобы получить ипотеку с государственным образованием нужно обратиться в банк с понравившейся ипотечной программой. После положительного решения и заключения договора учитель пишет заявление в специальную комиссию, для перевода средств на счёт полученной ипотеки.
Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить. При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти.
Зарплата супруга автоматически учитывается в доход заёмщика, так как для оформления ипотеки необходимо его письменное согласие и заключение брачного договора. Созаёмщиками могут стать близкие родственники, такие как: совершеннолетние дети, родители, братья и сёстры, а также тёти и дяди. Некоторые кредиторы рассматривают в качестве созаёмщиков бабушек и дедушек вне зависимости по материнской или отцовской линии.
Условия получения ипотеки бюджетниками в 2022 году
ВАЖНО! Главным условием возможности получения социальной ипотеки работником бюджетной сферы является его платежеспособность. Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от общего бюджета семьи заемщика.
В 2022 году ипотека бюджетникам станет более доступной.
С 1 января органы местного самоуправления обязаны предоставлять субсидию не менее 30% от стоимости квартиры, а бюджетникам, имеющим несовершеннолетних детей не менее 35% стоимости.
Конечно, с условием введения новых правил, количество выдаваемых сертификатов, в рамках государственной программы социальной ипотеки бюджетникам, уменьшиться. Однако качество субсидирования возрастет в несколько раз.
В область совершенствования государственной ипотечной программы в 2022 году попали и процентные ставки банков – кредиторов. ЦБ РФ в 2022 году установил минимальную процентную ставку 9,9% годовых.
Преимущества и недостатки ипотеки для работников бюджетной сферы
К основным преимуществам в оформлении социальной ипотеки для работников бюджетной сферы можно отнести:
- Быстрое принятие решения банком;
- Получение субсидии от государства;
- Пролонгированный срок ипотечного кредитования;
- Отсутствие дополнительных комиссий по займу;
- Более лояльные условия.
Недостатки:
- Возрастные ограничения для работников образовательных и медицинских сфер;
- Длительный процесс оформления сертификата государственной субсидии;
- Ограниченный срок действия сертификата, подтверждающего право на получение льгот;
- Дополнительные условия в зависимости от региональных программ.
Особенности государственной ипотеки для бюджетников
Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:
- Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
- Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
- Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.
Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.
Общие требования ипотечного кредитования к малоимущим семьям
Чтобы получить право на региональную поддержку, семья должна остро нуждаться в жилье и подтвердить статус малоимущей – иметь доходы ниже прожиточного минимума, получить местные субсидии, льготы. Размер жилплощади для семей с детьми рассчитывается исходя из 18 м2 на человека, ограничение для одного работающего – 33 метра. Но чтобы граждане были признаны нуждающимися, площадь личной или арендованной недвижимости должна составлять до 14 м2 на человека. Если супруги хотят зарегистрироваться как молодая семья, возраст младшего из них не должен превысить 35 лет.
Важно помнить! Заявитель должен понимать, что социальная субсидия для малоимущих выдается лишь один раз. Зарегистрироваться в программе повторно и получить средства еще раз невозможно.