Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Риски при обращении в юридические компании
Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.
Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.
Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.
Запреты для должника в процессе реализации
Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.
Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.
Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.
Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.
Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.
Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.
Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.
Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.
- Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
- С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
- На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
- И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.
Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.
Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».
КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?
Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.
Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.
Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.
Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.
Чего нельзя делать после банкротства
Основным опасением потенциальных банкротов выступает страх перед будущей невозможностью взять кредит. Так ли это? Давайте разбираться. Тут стоит напомнить, что все последствия банкротства перечислены в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
- После получения статуса банкрота человек на протяжении 5 лет при обращении за кредитом в банк или МФО обязан сообщать кредитным организациям о своем банкротстве.
- В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя повторно обанкротиться. То есть, все новые долги на протяжении следующих пяти лет списаны не будут. Банки получат исполнительные листы, и должником займутся судебные приставы.
- На протяжении 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящую должность в организациях, являющихся юридическими лицами или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- Также 5 лет нельзя занимать руководящие должности в управленческом аппарате: кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов или микрофинансовых компаний. Кроме того, нельзя участвовать в их управлении никаким другим способом.
Какие долги списываются при банкротстве физического лица?
После признания гражданина банкротом списываются:
- обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
- по микрозаймам;
- по долговым распискам;
- по договорам поручительства;
- по залоговым кредитам;
- по налогам;
- по коммунальным услугам;
- штрафы гибдд.
При банкротстве НЕ списываются следующие долги:
- по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
- по алиментам;
- по субсидиарной ответственности;
- по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.
Что дает, и какие долги не списываются
Банкротство — единственный путь для физических лиц, не способных платить по обязательствам. Он применяется при наличии долга свыше 0,5 млн рублей и просрочке по оплате свыше 3-х месяцев. В роли истца может выступать должник, кредитор или ФНС.
В процессе судебного разбирательства главным лицом является управляющий, контролирующий соблюдение интересов участников и контролирующий законность проведения всех этапов. По решению судебного органа к возможно принятие одного из следующих решений:
- реструктуризация задолженности;
- продажа имеющейся собственности;
- остановка производства из-за оформления мирового соглашения.
Результатом суда может быть списание по кредитам, займам МФО, штрафам, налоговым платежам, коммунальным услугам, решениям суда и т. д. Даже в случае признания банкротства некоторые долги НЕ списываются:
- Покрытие морального вреда.
- Субсидиарная ответственность.
- Задолженность, которая появилась в процессе проведения процедуры.
- Долги по заработной плате или иным выплатам перед сотрудниками (для ИП).
- Штрафные санкции за преступные деяния, которые были совершены специально или из-за грубой неосторожности.
В связи с пандемией количество физических лиц, запустивших процедуру банкротства, значительно увеличилось. Это связано с ухудшением финансовой ситуации, потерей работы и иными последствиями. В период с 6 апреля до 2020-го, до 7 января 2021-го в России действовал мораторий на банкротство и невозможность подачи заявлений кредиторами. На данном этапе срок его действия завершен, поэтому количество обращений и самих судов растет.
В 2021 году общее количество банкротных процедур превысило 230 тысяч. Для сравнения в 2020-м этот параметр был существенно меньше — 156 тысяч. Пандемия коронавируса стала одной из причин развития такой ситуации. Правительство пытается найти выходы из ситуации, и на данном этапе все еще действует прежний закон ФЗ №127 без значительных изменений.
В Государственной Думе лежит законопроект, позволяющий физическим лицам запускать банкротство в упрощенной форме из-за текущей ситуации. Это будет возможно при задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. При этом заявитель должен быть иметь доход ниже ПМ, не иметь собственности и т. д.
Если физическое лицо соответствует требованиям, он вправе обратиться к управляющему, в нотариальный орган или МФЦ. Сам процесс банкротства должен будет проходить в более простом виде без сбора кредитора, торгов и прочих аспектов. Если кредитор в 12-месячный период не заявляет возражений, человек признается банкротом.
Новый законопроект позволит людям, которые финансово пострадали из-за коронавируса, не утонуть в долгах. Дополнительный плюс — бесплатность процедуры и возможность ее проведения без привлечения управляющих. Минус состоит в ужесточении критериев для физических лиц, поэтому не все желающие смогут пройти банкротство по упрощенной форме.
В: Можно ли после банкротства физического лица продать квартиру?
О: Можно. После завершения процедуры вы вправе осуществлять любые сделки по распоряжению своим имуществом. Последствия банкротства не ограничивают возможности собственника недвижимости на заключение сделок с ним.
В: Может ли быть оформлена ипотека после банкротства физического лица?
О: Однозначно ответить на это вопрос нельзя, так как решение банка о выдаче вам ипотеки будет зависеть от его кредитной политики и оценки рисков по конкретному физлицу. Обратите внимание, в течение 5 лет со дня вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом, он обязан уведомлять кредитора о факте своего банкротства.
В: Могут ли после банкротства требовать долг с физического лица?
О: Кредиторы не вправе требовать уплаты долга, являвшегося предметом рассмотрения в банкротном деле и признанным судом безнадежным. Однако взыскание долгов возможно кредиторами, не включенными в реестр кредиторов. В этом случае взыскание осуществляется в общем порядке, путем подачи иска кредиторами в суд.
В: Можно ли после банкротства физлица купить недвижимость?
О: Можно, вы вправе совершать любые сделки с недвижимостью.
Можно ли обанкротиться еще раз?
Этот вопрос не так актуален для должников, как два предыдущих, тем не менее, ответ на него лучше знать заранее.
После того, как процедура банкротства завершилась, гражданин в течение 5 лет после её окончания не может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. Если такое обращение от бывшего банкрота все-таки поступит, арбитражный суд откажет в принятии заявления и не будет возбуждать дело о банкротстве.
Если в течение этого пятилетнего периода заявление о банкротстве такого должника поступит от кредитора или уполномоченного (налогового) органа, дело о банкротстве будет возбуждено, процедура будет проведена, однако, должника не освободят от обязательств. То есть процедура реализации имущества завершится, но долги списаны не будут. Для взыскания долгов, которые не были погашены в процедуре, арбитражный суд выдаст кредиторам исполнительные листы, которые можно будет предъявить ко взысканию в Федеральную службу судебных приставов.
Какие последствия имеет банкротство физического лица
Мало кто из заинтересованных граждан сможет чётко ответить на вопрос о том, чего стоит ожидать при банкротстве физ лица и какие последствия возникнут для банкрота. Так, уже первые особенности будут наблюдаться в ходе проведения соответствующего процесса.
На какие возможные последствия наступившего банкротства для физических лиц стоит обратить внимание:
- Приобретение и сбыт собственности. Проведение данных процедур будет возможно исключительно при предоставлении письменного согласия финансового управляющего. Речь идёт не только о движимом и недвижимом имуществе. Также это касается дорогостоящих предметов продажи, ценных бумаг, драгоценностей, акций и пр.
- Запрет на дарение.
- Запрет на проведение регистрационных действий. Этим будет уполномочен только арбитражный управляющий.
- Запрет на проведение каких-либо операций по банковским счетам. Этим уполномочен будет только финансовый управляющий. Также финуправляющий вправе требовать от должника его банковские карты.
- Право на поручительство. Оно будет допущено только с разрешения финансового управляющего.
- Запрет на приобретение паёв юридических лиц. Также это касается акций, ценных бумаг и долей.
- Запрет на выезд из страны. Однако на практике встречаются случаи, когда соответствующее ограничение в отношении должника не вводят.
- Запрет на открытие счёта. С того момента, когда вступит в силу процедура реализации собственности заемщика, все операции с банковскими счетами будет осуществлять только финансовый управляющий.
Также необходимо знать о следующих особенностях:
- Сумма долга фиксируется на основании заморозки пени, неустоек, штрафов, процентов и пр.
- Дела судебных приставов будут приостановлены. Однако в данном случае законодательство предусматривает некоторые исключения. Так, алиментные выплаты приостановлены не будут.
- Все исковые заявления и какие-либо ходатайства будут приниматься исключительно в рамках одного арбитражного суда, который уже ведёт дело о несостоятельности.
- Те соглашения, в соответствии с которыми заёмщику осуществляют работы, могут быть не исполнены без ведома физического лица.
Списать долги физ лица перед банками можно только в соответствии с законом. Так, долги заемщика при признании банкротства будут погашаться в порядке очерёдности, который определяет российское законодательство. Для этого составляется специальный план реструктуризации долгов. Если же в процессе банкротства была назначена реализация имущества, то порядок будет зависеть от продажи активов задолжавшего лица.