Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Требования к заемщикам и документам
Получить ипотеку может любой гражданин России, соответствующий таким требованиям:
-
минимальный возраст 21 год;
-
максимальный возраст 65 лет на момент погашения;
-
допускается максимальный возраст 75 лет, если на момент исполнения 65 лет прошло больше половины срока кредитного договора либо если есть созаемщик (например, супруга), которому на момент погашения всей суммы будет менее 65 лет;
-
официальное трудоустройство и возможность подтвердить его;
-
стаж на текущем месте от 3 месяцев;
-
стаж общий (за последние 5 лет) от 12 месяцев.
Для зарплатных клиентов требования к общему стажу за последние 5 лет снижаются до 6 месяцев (непрерывно). Также кредит могут взять граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство на протяжении минимум 12 месяцев. В этом случае в качестве подтверждения необходимо запросить запись из похозяйственной книги.
Для получения кредита понадобятся такие документы:
-
паспорт;
-
военный билет (только для мужчин до 26 лет включительно);
-
СНИЛС;
-
трудовая книжка (в электронном виде либо копии всех страниц, подписанные работодателям);
-
справка о доходах 2-НДФЛ, допускаются и альтернативные варианты – справка по форме банка либо по форме ФНС.
В момент оформления сделки понадобится договор (купли-продажи или долевого участия), а также документы на недвижимость, включая выписку из ЕГРН. Может потребоваться нотариальное согласие супруга на продажу и другие бумаги. Конкретный перечень следует уточнить в банке заранее.
Для получения кредита действуют так:
-
Подают заявку на сайте, заполняя все поля с ФИО, данными паспорта, сведениями о доходе, уровне образования, контактах и другими.
-
Дожидаются предварительного решения (поступит в смс за 1-2 дня).
-
Подбирают нужный объект, передают в банк сведения о нем, ожидают одобрения на покупку именно этой недвижимости.
-
Проводят сделку с электронной регистрацией.
Полезная информация по погашению кредита
Погашать кредит можно равными платежами. Чтобы вносить сумму без комиссии, рекомендуется воспользоваться банкоматами, терминалами Россельхозбанка или обратиться в отделение. Также можно сделать перевод между своими счетами (например, с зарплатной карты на кредитный счет) в личном кабинете или через мобильное приложение.
Чтобы выгодно воспользоваться кредитом, рекомендуется погашать его досрочно, внося хотя бы немного большую сумму, чем требуется. Благодаря этому удастся сэкономить на переплате, а также улучшить кредитную историю.
Сельская ипотека от Россельхозбанка предлагает приобрести жилье за пределами города на самых выгодных условиях. Заемщики могут оформить кредит на комфортный срок до 25 лет. Рассчитаться можно и досрочно – комиссия за эту услугу не взимается. Подать первичную заявку на оформление сельской ипотеки в Россельхозбанке можно на нашем портале.
Общие условия программы
Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:
- сельские поселения и территории;
- малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
- небольшие населенные пункты;
- поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
- города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).
Сельская ипотека – мера господдержки, входящая в программу «Комплексное развитие сельских территорий. Возможность получить кредит по сниженной ставке – 2,7% вместо стандартных для ипотеки 9-10% появилась с начала января текущего года. По сути, любой платежеспособный гражданин России может использовать сельскую ипотеку, чтобы купить дом, квартиру или участок в сельской местности.
Данный вид льготного кредита в 2020 году выдавало два банка – «Россельхозбанк» и Сбербанк. Последний, однако, уже в первый день запуска программы по кредитам с льготной ставкой принял 1100 заявок на 100 млн руб., тогда как установленный лимит госсубсидии по предоставлению сельской ипотеки на год составлял для банка 97 млн руб., сообщал ранее Интерфакс.
Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Требования к заемщику и недвижимости
Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
- доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;
К приобретаемому жилью также предъявляются требования:
- капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
- площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
- жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.
Документы для оформления сельской ипотеки
В комплект документов, подаваемых банку соискателем льготного кредитного займа помимо заявления (форматы заявлений у банков различны), входят:
-
гражданский паспорт
РФ (2 копии). Оригинал показать в кредитном отделе, копии приложить к заявке. Наличие регистрации в паспорте обязательно (либо документ временной регистрации); -
военный билет
(2 копии). Необходим заявителям-мужчинам возрастом менее 27 лет. Для не отслуживших в армии необходимо приписное удостоверение
***
; - подтверждение семейного положения
(копии). Брачное свидетельство, детские метрики (если имеются дети); -
СНИЛС
(копия). Оригинал пластиковой карты (выдавалась до 2019-го), либо бумажной формы. При потере оригинала карты достаточно ее копии, фото или скана. В отсутствии СНИЛС потребуется ее оформление до обращения в банк (обратиться в ПФР, займет 3 недели).
***
Банки также могут потребовать оригинал и копии второго документа, подтверждающего личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов.
Заявление-анкету необходимо заполнять в кредитном отделе банка. Помимо соискателя «сельского» госкредита заявление должны составить его созаемщики (если имеются).
Документы, подтверждающие доход
(помимо заявления-анкеты):
- справка 2-НДФЛ
. Выдается работодателем по запросу работника. Индивидуальному предпринимателю (физлицу) взамен справки о доходах необходимо предоставить банку декларацию 3-НДФЛ. Банку необходима информация о доходах заявителя за прошлые 12 месяцев на дату обращения
***
; -
трудовая книжка
(копия или выписка). Также допускается предоставление справки от работодателя, где отражены сведения о должности заявителя и сроке службы (стаже работы).
Объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве.
Земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома.
Строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории.
Первоначальный взнос от 10%.
Срок 1 — 300 месяцев.
Сумма кредита 100 000 — 5 000 000 ₽.
- до 3 000 000 ₽. для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- до 5 000 000 ₽. для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Залог объект приобретаемой недвижимости.
Не более 3-х созаемщиков, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту2.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Процентные ставки
Льготная: 1,9% при наличии личного страхования, 3% при отсутствии личного страхования
Стандартная процентная ставка: 11,50 %
Страхование:
- Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
- Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.
Условия ипотечного кредитования
Первое, что требуется знать человеку, решившему строить собственное жильё, – это то, что специальных программ ипотеки на строительство дома без первоначального взноса в Россельхозбанке не предусмотрено. Нет здесь и аналогичных предложений со стартовым взносом.
Банк используется другие критерии для выделения ипотечных программ, не отделяя покупку готового дома, новостройки или земельного участка в отдельную категорию. А потому заёмщикам придётся рассмотреть базовые предложения кредитора и выбрать оптимально подходящий им вариант.
При этом учитывать придётся:
- ставку;
- срок;
- сумму;
- требования;
- дополнительные параметры и предложения.
Только так получится выбрать выгодный заём, позволяющий не переплачивать за пользование полученными деньгами и спокойно заниматься строительством дома.