Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление и получение социальной ипотеки для малоимущих». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.
Какое жилье можно приобрести?
Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.
Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле.
Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:
- на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
- на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
- на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
- на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
- на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).
Какие нужны документы
Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:
- документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
- паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
- документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
- документы о доходах и занятости;
- анкета-заявление на получение льготного кредита;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.
Первоначальная информация
Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.
Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.
Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.
Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.
Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.
Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.
Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:
- ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
- выделение субсидий на оплату части жилья;
- продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).
Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.
Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):
- проживание в общежитии;
- квартира или дом находится в аварийном состоянии;
- ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
- на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
- проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.
Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.
В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:
- военные;
- работники бюджетных организаций;
- семьи с официальным статусом «малоимущие»;
- молодые семьи и многодетные.
Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.
Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – .
Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.
Оптимальными вариантами считаются:
- Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
- Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.
Требования к недвижимости и заемщику
Полученные средства по ипотеке для малоимущих можно направить на:
- Покупка квартиры в новостройке — ипотека выдается под минимальный процент, застройщики сотрудничают с банками, предоставляют льготные условия покупателям недвижимости.
- Покупку частного дома.
- Строительство дома.
Сложнее будет получить ипотеку малоимущим семьям на покупку загородного дома, доли в квартире или доме.
Требования к заемщику социальной ипотеки стандартные:
- Возраст — 21-65 лет.
- Паспорт РФ.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме кредитора.
- Копия трудовой книжки или договора, минимальный требуемый стаж — от 1 года, на последней работе — от 3-6 месяцев.
- Положительная кредитная история.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:
- на длинную очередь на социальную ипотеку;
- необходимость ежегодного страхования (не везде);
- частые отказы в предоставлении льготы.
Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.
К положительным сторонам относят:
- возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
- низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
- получение квартиры в собственность после оформления кредита;
- безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
- подходит даже для людей со скромными доходами;
- высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.
Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.
Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:
- Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
- Руководитель организации, где работает соискатель.
- Банк, если речь о программах финансового учреждения.
Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.
Рада, что все-таки получилось оформить ипотеку с господдержкой и даже получить скидку на первый год от застройщика. Вторичку изначально хотели, но потом посмотрели на ставки и решили, что будем пытаться брать квартиру в новостройке с господдержкой, иначе не потянем.
В разных регионах есть свои нюансы и требования к тем, кто хочет заключить договор, но принцип везде одинаковый: государство помогает человеку выйти на регулярный доход.
РФ». Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев, с временной или постоянной пропиской в регионе обращения. Сумма кредита — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, годовая процентная ставка — от 1,4 %. Первый взнос — от 10 %. Средства могут предоставляться на срок от 3 до 30 лет.
При этом не надо иметь детей или находиться в уязвимом положении, это предложение для всех. Но обязательно потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей.
В последнем случае разницу между льготной ставкой и рыночной погашает государство, поэтому банк не теряет свою выгоду от сделки.
Поиск ипотеки для малоимущих семей
В каждом регионе свои условия по метражу и максимальной сумме кредита. Подробности узнавайте в соцзащите по месту жительства, министерстве или управлении соцотношений.
Льготные условия кредитования финансовые учреждения предлагают многодетным и молодым семьям, ветеранам боевых действий, учителям, военнослужащим, врачам, лицам, которые получают субсидии на покупку жилья, бюджетникам, малоимущим, жителям дальневосточных регионов.
За реализацию государственной программы отвечает акционерное общество «Дом.РФ», которое курирует правительство. Партнерами структуры являются многие банки, непосредственно «Промсоцбанк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Газпромбанк» и многие другие финансовые учреждения.
Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой.
Региональные власти могут устанавливать дополнительные требования к получению государственной поддержки.
Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.
Взяли с мужем ипотеку в новостройке по льготной процентной ставке. Переплата небольшая и теперь жилье свое есть, хоть и ремонт предстоит делать))) Главное, что по бюджету сильно бить не будет ежемесячный платеж.
Хочу выразить благодарность Легунцовой Ирине Андреевне и Арнаут Ирине работникам отделения банка втб на Лермонтовском проспекте дом 10 корпус 1 город Москва…
Взяли с мужем ипотеку в новостройке по льготной процентной ставке. Переплата небольшая и теперь жилье свое есть, хоть и ремонт предстоит делать))) Главное, что по бюджету сильно бить не будет ежемесячный платеж.
Хотела бы поблагодарить менеджера ипотечного отдела Сидоренко Анну Андреевну за качественно и профессионально оказанную услугу — оформление дальневосточной ипотеки!
Статьи не опираются на какую-то одну норму права или даже закон. Чаще всего это обобщенный материал по практике правоприменения на территории одного или нескольких регионов.
Ставка в 6% является максимально рекомендуемой, большинство банков установило показатели ниже: Сбербанк – 5%, Газпромбанк – 4,79% и т.д.
Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:
- не имеющие собственной жилплощади;
- проживающие в одной квартире с другими семьями;
- живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).
Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:
- площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
- не соответствующей санитарным нормам.
Социальные ипотечные кредиты – реальный выход для многих категорий граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Представителей опасных профессий (военных, спасателей, пожарных) банки кредитуют неохотно, так как риск потерять здорового платежеспособного клиента выше. И только благодаря гарантиям государства люди, которые нас охраняют, могут решить свой квартирный вопрос.
К бюджетникам (учителям, врачам) коммерческие банки более лояльны: ответственно относятся к ипотечным обязательствам, есть рычаги воздействия через руководство, относительно стабильная зарплата.
Специалисты дорожат своей должностью, есть шансы, что на весь срок действия договора они останутся на прежнем рабочем месте. Для малоимущих выгоды очевидны: существенное снижение процентной ставки и размера первоначального взноса, возможность оплатить часть кредита материнским капиталом, сниженные цены на социальное жилье.
Какие еще программы льготного кредитования существуют
Также государством предусмотрены другие программы социальных и льготных жилищных займов. Например, многодетные семьи или семьи, где родился второй ребенок в срок с 2018 года по 2023 год, могут оформить программу с государственным субсидированием. Также компенсации получают семьи учителей, врачей, государственных служащих, научных работников, инвалидов и военных.
Социальный служащий Киселёв И.И.
| Программа | Условия |
| Ипотека для семей с государственной поддержкой | Сумма кредита не превышает 8 – 12 миллионов для москвичей и 3 – 6 миллионов для жителей других регионов;
Первоначальный взнос от 20%; Первое время, от 3 до 8 лет, действует льготная ставка – 6% годовых, далее устанавливается банков ставка выше; Срок от 1 года до 30 лет; Могут участвовать семьи, в которых родился второй или третий ребенок начиная с 2018 года. |
| Военная ипотека | Доступна для военнослужащих участников НИС;
Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика до 45 лет; Срок кредитования до 25 лет; Процентная ставка 8 – 9,5%. |
| Материнский капитал | Можно потратить как первоначальный взнос для ипотеки;
Можно использовать как частично досрочное или полное досрочное погашение. |
Семейная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования для семей с детьми не имеющих никаких льгот и прав на пособия для малоимущих. Военная ипотека — это значительная помощь министерства обороны РФ в приобретении собственного жилья военным.
По обеим программам может быть доступно совмещение с компенсациями от государства, например, для врачей, учителей и прочих бюджетных служащих. Также в каждой программе льготного жилищного займа допускается использование материнского капитала.
Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки
Самый первый шаг при оформлении любой ипотеки — сбор и подача документов в банк. Для оформления льготной ипотеки список следующий:
- документ, подтверждающий возможность получения льготы (справка об отсутствии собственного жилья или акт о проживании в ненадлежащих условиях);
- копии паспортов всех членов семьи;
- ИНН;
- свидетельство о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- справка, подтверждающая стаж работы;
- справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
- копия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий право собственности (при наличии).
- Принять участие в программе могут только люди, имеющие возможность осуществлять платежи;
- Возраст граждан, участвующих в социальной программе, не должен превышать 35-ти лет;
- Жилищные условия пары не соответствуют нормам (квартира в аварийном состоянии);
- Молодая пара не имеет собственной квартиры и вынуждена снимать жилую площадь.
- При отсутствии собственной недвижимости;
- Жилье не соответствует определенным нормам (на одного человека приходится менее 12 квадратных метров);
- Предоставляется возможность оформить ипотеку малоимущим семьям, если их жилое помещение не соответствует всем техническим и санитарным правилам;
- Принять участие в программе могут люди, работающие в бюджетной сфере.