Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование средств накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?
Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.
Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.
Подробнее – читайте статью «Как получить накопительную пенсию?».
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
Как узнать о финансах покойного?
Для получения средств правопреемникам, прежде всего, нужно узнать, где храниться накопительная пенсия покойного родственника.
В ПП №711, гл.1, п.9 говорится, что фонд, получивший уведомление о смерти владельца пенсии, должен принять меры по извещению правопреемников для дальнейшего оформления средств по наследству. Учреждение должно в течение 10 дней направить заказное письмо родственникам. Именно из этого письма можно получить всю информацию о наименовании фонда и сумме выплат.
Однако учреждения не всегда информируют наследников, что создает немало проблем с поиском сведений о том, где хранятся деньги.
Если владелец счета не заключал договор с Негосударственным пенсионным фондом, то его накопительная часть осталась в Пенсионном фонде России. Чтобы узнать сумму на счету, нужно обратиться с документами покойного в ПФР по месту жительства. С собой потребуется взять свой паспорт, СНИЛС умершего, свидетельство о смерти. На основании этих документов сотрудник фонда предоставит интересующую информацию.
Помимо ПФР накопительная пенсия может находиться в негосударственном фонде. До 2015 года владельцы начислений могли переводить свои средства в НПФ не чаще 1 раза в год. Как узнать, в каком фонде хранятся деньги? Первое, что можно сделать – поискать договор с НПФ в документах умершего.
Если найти его не удалось, нужно обратиться в ПФР с запросом о предоставлении информации о переводе владельцем счета накопительной части в другой фонд.
Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?
Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.
Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».
Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии
Принципиального отличия выгодополучателей не выявляется при их принятии имущества или же накопительной части пенсии умершего в качестве наследства. К его дележу всегда призываются субъекты, владеющие этим законным правом. Но наличие права притязаний не является единственным основанием для перехода наследства.
Пенсия может перейти к наследникам по закону либо по заявлению, заранее оформленному держателем счета в ПФР или НПФ.
Вторым немаловажным аспектом выступает письменное подтверждение предполагаемого наследника о намерении принять причитающуюся ему долю. Сделать это следует в регламентированные сроки и в заявительном режиме в кабинете нотариуса. Причем прописывать необходимо свои как согласительные, так и отказные намерения в отношении наследства. Зачастую отказ характерен в отношении наследства человека, имеющего долги.
О какой пенсии идет речь?
Многие считают, что российская пенсионная система несправедлива, потому что человек за свою жизнь отдает Пенсионному фонду больше, чем в итоге получает от него на пенсии. И поэтому многие считают, что пенсионные выплаты должны наследоваться, если человек не успел ими воспользоваться. Но мало кто знает, что часть пенсии действительно наследуется – а именно, накопительная пенсия в системе обязательного пенсионного страхования.
Пенсионные накопления формировались за счет отчислений работодателей в размере от 2% до 6% от зарплаты работника, которые перечислялись в счет накоплений с 2002 по 2013 годы включительно. В первые годы накопления шли с зарплат тех, кто родился с 1953 или 1957 года (мужчины и женщины) до 1966 года, а с 2004-го – только с зарплат тех, кто родился после 1966 года.
Все эти накопления могут управляться Государственной управляющей компанией ВЭБ.РФ (если пенсионер не переводил их из Пенсионного фонда России), или же негосударственным пенсионным фондом (НПФ), если переводил.
Порядок получения и срок обращения
Правопреемники должны обратиться в ПФР или НПФ для перечисления накоплений не позднее полугода от даты смерти наследодателя. Если конкретные лица были указаны в заявлении наследодателя, которое он подавал при жизни в Пенсионный фонд, срок обращения сокращается до четырех месяцев с момента открытия наследства.
Какие документы нужно предоставить в НПФ или ПФР (в зависимости от того, где находятся накопления):
- заявление;
- паспорт;
- реквизиты банковского счета для перечисления средств;
- свидетельство о смерти наследодателя;
- справки, указывающие на родство с умершим страхователем (свидетельство о браке, о рождении, и т.д.);
- СНИЛС наследодателя (если есть).
Возможные основания для отказа
Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:
- Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
- Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
- Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
- Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
- Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.
Что такое пенсионные накопления?
Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном Фонде Российской Федерации (или негосударственном пенсионном фонде — НПФ). Пенсионные накопления включают в себя:
- суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии;
- суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсий, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
- сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;
- доход от инвестирования указанных средств.
Пенсионные накопления формируются:
- у работающих граждан 1967 года рождения и моложе;
| Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве. При этом указанная категория граждан вправе осуществлять выбор управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда для инвестирования средств пенсионных накоплений. |
Как узнать о начислениях умершему родственнику?
Нередко возникает ситуация, при которой наследники умершего не имеют сведений о том, есть ли у покойного накопительная пенсия и где она находится (кто может получить НЧП?). Что делать в такой ситуации? Для начала достаточно изучить бумаги умершего родственника.
Возможно, среди документов найдется договор о переводе средств в НПФ либо выписка из лицевого счета застрахованного. В этом случае нужно обращаться в организацию, указанную в документах. Если самостоятельно никаких бумаг найти не удалось, для уточнения информации требуется обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда.
ПФ хранит информацию обо всех накоплениях граждан, а также о том, где именно находятся эти средства. Сотрудники фонда по запросу родственников предоставляют сведения о накоплениях умершего, а также оказывают консультативную помощь в вопросах получения средств. Родственники вправе получить всю сумму накоплений в форме единовременной выплаты.
Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?
Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.
Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».
Какие документы необходимо собрать?
Чтобы подать заявление на получение накопительной суммы от пенсии умершего человека, необходимо собрать следующие документы:
- Оригинал паспорта заявителя, а также копию всех его страниц, на которых указана какая-либо информация. Для несовершеннолетних лиц предоставляется свидетельство о рождении и его копия.
- Если заявление подается через доверительное лицо, на него необходимо нотариально заверить разрешение.
- Все документы, которые могли бы свидетельствовать о родстве заявителя и умершего.
- Если несовершеннолетнему было отказано в выдаче попечительства, необходимо предъявить документ, который это подтвердит.
- Свидетельство о смерти наследодателя и его копию.
- Реквизиты счёта, куда будет переведена сумма накоплений на пенсию умершего.
- Если период подачи документов был пропущен, то необходимо предъявить документ и его копию (судебное решение), который будет свидетельствовать о принятии решении на восстановления пропущенного срока подачи.
- Личный страховой номер наследодателя, если такой был.
Как получить средства
Теперь рассмотрим, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Потребуется обратиться с письменным заявлением в отделение пенсионного фонда, где был открыт соответствующий счет, либо в ближайшее отделение по месту жительства (там подскажут куда нужно будет подавать документы). Стоит обозначить, что в автоматическом режиме пенсионный фонд средства не перечисляет. Нет заявления – отсутствуют перечисления.
Подача заявления должна осуществляться на протяжении полугодичного периода исчисляемого от дня смерти накопившего средства гражданина. К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие родственные связи, личность заявителя, другие документы, имеющие значение в конкретно вашем случае. После их получения пенсионный фонд обязан все это в течение 5 рабочих дней рассмотреть и принять одно из перечисленных решений:
- принять в работу если заявитель и оставивший наследство гражданин территориально располагаются в границах этого отделения пенсионного фонда;
- выполнить пересылку всех документов непосредственно в орган, обслуживавший умершего и уведомить об этом заявителя;
- вернуть документы заявителю на доработку, если что-то было выполнено не по процедуре с разъяснением причин, что нужно устранить;
- вернуть документы обратно, если обнаружится, что деньги хранятся в негосударственном пенсионом фонде.
В последнем случае все документы потребуется переадресовать в соответствующий фонд, где при жизни обслуживался ваш родственник.
Важно обозначить, когда человек умирает накопительная часть пенсии сразу родственникам не выплачивается, даже при наличии правильно составленного заявления. Необходимо выждать установленный законодательством полугодичный срок, когда все потенциальные желающие (в том числе и обязательные наследники), заявят свои права на эти деньги. Только после этого фонд сможет осуществить соответствующие выплаты.
Деньги перечисляются через указанное в заявлении банковское учреждение, либо путем денежного перевода почтой России.
Кто может претендовать на накопления
Для начала стоит уточнить, что любой обладатель накопительного пенсионного счета вправе заранее определить перечень получателей денежных средств в случае своей смерти. Для этого следует направить письменное распоряжение в ПФР либо НПФ (в зависимости от того, где базируется счет), в котором подробно указать кому и в каких долях должны быть переданы имеющиеся денежные средства. При этом наследниками могут выступить не только родные, но и друзья, соседи, коллеги или иные лица по желанию обладателя средств.
Если такое волеизъявление имеет место, то накопления передаются в соответствии с пожеланиями покойного. В случае отсутствия предварительно составленного заявления порядок унаследования суммы регламентируется законом. И прежде всего претендовать на средства могут родственники, проживавшие с почившим, а также лица, находящиеся на его иждивении.