Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать брокера за 6 шагов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, все предельно просто: брокер – это профессиональный участник фондового рынка. В этом случае обязательным условием его работы становится наличие соответствующей лицензии. С точки зрения правового статуса, брокером может стать как физическое лицо, так и компания.
Как выбрать брокера – важные критерии кроме лицензии
Существует три основных критерия:
- Надежность – для того, чтобы ее оценить существуют рейтинги брокеров. В России есть два ключевых агентства выставляющие рейтинг: Эксперт РА и НРА (Национальное рейтинговое агентство). Помимо этого оценить надежность можно просмотрев статистику о количестве открытых счетов и активных клиентов, число открытых индивидуальных инвестиционных счетов, которые доступны на сайте Московской биржи. Также стоит учитывать, что существуют банковские подразделения осуществляющие брокерскую деятельность и компании которые, занимаются только брокерским бизнесом, многие из них становятся банками.
Преимущества и недостатки работы с брокерами
Брокерская деятельность сопровождается для клиента и достоинствами, недостатками. К числу первых относятся такие:
- Экономия времени и сил. Основную и самую рутинную работу по оформлению разных документов берет на себя специалист брокерской компании. Важно уточнить: обычно его квалификация гарантирует правильность составленной документации.
- Получение доступа к торговому терминалу и сопутствующему инструментарию. Современные торги на фондовой бирже – это высокотехнологичный процесс. Он предусматривает активное использование возможностей интернета и мобильных приложений. Трейдер получает их готовыми от брокера, остается только настроить — в соответствии с персональными запросами и рекомендациями специалиста.
- Консультационное и аналитическое сопровождение операций. Выступает продолжением предыдущего достоинства. В серьезной степени влияет на успешность и эффективность работы трейдера.
- Опция траста. Предусматривает передачу активов и капиталов в доверительное управление специалисту брокерской компании. В этом случае сделки проводятся под практически полным контролем последнего – на основании имеющегося у него опыта и квалификации, а участие самого владельца сводится к минимуму.
Первый и главный недостаток работы с брокером состоит в зависимости от посредника. Она диктуется требованиями законодательства, а потому в сегодняшних условиях попросту неизбежна. Действующая нормативная база предусматривает наличие лицензии обязательным требованием для выхода на фондовый рынок.
Вторым серьезным минусом становится сравнительно высокий уровень тарифов на услуги брокерской компании. Он нередко выступает причиной малоприятной для трейдера ситуации, когда полученный доход оказывается ниже сопутствующих расходов.
Третий и завершающий недостаток, который требуется отметить, касается далеко не всегда высокой квалификации персонала брокерской компании. Несмотря на жесткие меры контроля со стороны регулятора в лице Центробанка, профессионализм значительной части брокеров оставляет желать лучшего.
Можно ли обойтись без брокера?
Действующие в России правила позволяют дать на вопрос, вынесенный в подзаголовок статьи, однозначно отрицательный ответ. Нет, нельзя. Участие в торгах на фондовом рынке предполагает получение государственной лицензии, выданной Центробанком страны. Получить разрешительный документ обычному трейдеру попросту нереально.
Большая часть лицензированных компаний – это или банки с соответствующей структурой, или специализированные финансовые организации, за плечами которых многолетний успешный опыт практической работы. Достаточно привести названия некоторых из самых известных:
- Сбербанк;
- Тинькофф Инвестиции;
- ВТБ Капитал;
- Альфа-Банк;
- Финам;
- Открытие Брокер и т.д.
Чем брокерский счет отличается от ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета, созданная при господдержке для россиян. Такой инструмент открывает доступ к торговле на бирже, но имеет ряд существенных особенностей и ограничений:
- открывать могут брокеры, банки, управляющие компании;
- один человек вправе одновременно держать только один ИИС;
- ежегодно можно инвестировать не более 1 млн. руб.;
- предусмотрены налоговые льготы – вычет по НДФЛ 13% с взносов или освобождение от уплаты налога на прибыль;
- закрыть можно в любой момент, но для получения льгот ИИС должен действовать 3 года;
- работать можно только на российских биржах – купить зарубежные активы не получится.
ИИС – частный вид брокерского счета, который подойдет людям, имеющим официальный доход: в этом случае одновременно можно получать прибыль от инвестиций и возврат НДФЛ в сумме до 52 тыс. руб. в год. Также ИИС ориентирован на клиентов, желающих активно торговать – размещать финансы, покупать и продавать ценные бумаги, получать прибыль.
Что такое брокерская компания?
Брокер предоставляет посреднические услуги в различных областях, например, в инвестировании, получении кредита или покупке недвижимости. Брокер — это посредник, который связывает продавца и покупателя для облегчения сделки.
В качестве брокеров могут выступать физические или юридические лица. Брокер выполняет свои действия в соответствии с инструкциями клиента. Затем брокер получает вознаграждение — либо фиксированную плату, либо определенный процент от суммы сделки.
Резюме
- Брокер (брокерская компания)- это посредник между покупателем и продавцом, который получает вознаграждение в виде комиссии.
- Основная функция брокера — решение проблемы клиента за вознаграждение. К второстепенным функциям относятся кредитование клиентов для маржинальных сделок, предоставление информационной поддержки о ситуации на торговых площадках и т.д.
- Брокерские услуги бывают трех типов: онлайновые, дисконтные и брокеры полного цикла.
Согласно статистике, обращение в брокерскую фирму оправдано желанием работать с опытными специалистами, которые отлично разбираются в рынке. Но за дополнительный пакет услуг придется заплатить: завышенный уровень возможен только при наличии хорошей оплаты.
Рассматривая термины, кто такой брокер и чем он занимается, важно помнить, что некоторые компании стараются стимулировать потребителей на увеличение заключаемых договоров путем организации всевозможных акций.
Брокерские компании чаще строят заработок на обороте торгов. Когда трейдеры торгуют больше, это лучше для всех участников, хотя крупные организации создали множество смежных сервисов, на базе которых имеют прибыль дополнительно.
Как выбрать брокера? Рейтинг лучших брокерских компаний в России
К выбору вашего будущего брокера важно подходить с высокой ответственностью и вниманием:
- Прежде всего при выборе брокера необходимо обратить на лицензию брокера. Если у фондового брокера нет соответствующей лицензии от регулятора на осуществление сделок на рынке ценных бумаг, то высока вероятность что вы имеет дело с мошенниками.
- При подписании документов проверяйте названия компаний, вплоть до регистра.
- Обращайте внимание на место регистрации брокерской компании, лучше всего когда брокер находится в вашей стране
- Обратите внимание на финансовые показатели вашего брокера, на общее количество клиентов и количество активных клиентов.
- Загуглите и поищите в интернете отзывы о вашем будущем брокере
- Внимательно ознакомьтесь со всеми рисками, почему и как вы можете потерять свои деньги
- Перед окончательным подписанием, прочитайте внимательно условия вашего рокера, особ стоит обратить внимание на комиссии, проценты по кредитам и сроки выплат. А также осведомитесь у брокера будет ли он распоряжаться вашими средствами в своих целях.
- Ознакомьтесь с программными условиями, какие приложения и торговые терминалы использует ваш брокер, какие возможности существуют
- Узнайте, имеется ли возможность торговать без доступа в интернет, например по телефону
- Существуют ли у вашего брокера курсы обучения и семинары, платные или бесплатные
В чем состоят брокерские услуги
Что делает брокер и какие именно услуги он может оказать? По вашей заявке и на ваши деньги он покупает и продает ценные бумаги на бирже. Это основная часть брокерских услуг. В современном мире биржевой торговли такой сервис оказываются посредством интернета при помощи специальных компьютерных программ.
Среди видов обслуживания можно выделить:
- депонирование средств клиента;
- ведение его счета;
- совершение сделок по приказу клиента;
- донесение всей финансовой и другой информации, необходимой при торговле;
- отчеты по всем операциям;
- выплату налогов и выдачу финансовых документов для государственных органов.
Получив от посредника программу, установив ее на свой компьютер, вы сами решаете, когда купить или продать ценные бумаги, в каком количестве, если торгуете на разных биржах, то и площадку выбираете самостоятельно.
Казалось бы, зачем платить комиссию по каждой сделке за брокерские услуги? Но в том-то и дело, что эта деятельность инвестора или спекулянта в торговом терминале только верхушка айсберга.
Если вы читали другие статьи, то должны знать — на биржах существуют разные виды сделок, разные организации по хранению денег и ценных бумаг (клиринговые, депозитарные, расчетные палаты). И со всем вопросам с ними взаимодействует брокер, оказывая клиенту брокерские услуги.
Доступность опционов, фьючерсов и прочих производных финансовых инструментов
Не случайно следующим отсеивающим лишних брокеров пункт я выбрала именно этот. И 95% новичков, приходящих на биржу, считают, что торговля фьючерсами очень сложная и замудренная. И при выборе брокера не рассматривают торговлю фьючерсами или опционами вообще.
Все официальные сайты брокеров рассказывают о торговле на бирже именно как о возможности быть инвестором. Тем самым, сужают представление клиентов о других возможностях заработка.
Мысль заключается в том, что только инвестируя куда-то и что-то можно зарабатывать хорошие деньги. Так что брокер хочет, чтобы вы, дорогие клиенты, свой взор направляли именно на инвестирование.
Вот такого рода плакатов вы найдете на сайте любого брокера. будто бы инвестиции могут обогатить человека.
А ведь инвестиции-это очень серьезная работа, которая дает хорошие деньги на таких же больших хороших деньгах. А у обычного человека, приходящего на биржу, обычно наберется от 100 000 до 1 000 000 рублей. Этого очень мало для нормального выхлопа с инвестирования.
Недостатки обращения к брокеру
Помимо преимуществ, обращение к брокеру может иметь и недостатки:
- Высокая оплата за услуги. Причем она может быть еще выше, если брокер берет процент от суммы кредита, а клиенту нужна крупная сумма
- Отсутствие гарантий. Даже при оформлении через брокера вы все еще рискуете получить отказ по кредиту. В этом случае вы только потеряете время и потраченные на услуги деньги
- Вероятность встретить мошенника, если не изучить предложения тщательно
- Вероятность столкнуться с непрофессионалом. Вполне возможно, что брокер не занимается мошенничеством, но при этом не имеет нужного образования и глубоких познаний в кредитной сфере. Тогда он просто будет давать стандартные советы, которые есть в интернете, и предложения банков на их сайтах. По сути, клиент заплатит за то, что вполне мог бы сделать сам
Обращаясь за помощью к брокеру, нужно понимать, что иногда от нее возможен и вред. Например, если у него партнерство с какими-либо кредитными компаниями, то он может искать выгодный вариант не для клиента, а для себя. Всех перечисленных неприятностей можно избежать, если обращаться в крупную брокерскую компанию с хорошей репутацией.
Работа кредитного брокера состоит из нескольких этапов:
- Вначале он получает от заемщика все необходимые сведения: возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие
- Используя полученные сведения, брокер проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительная, брокер переходит к следующему этапу
- Брокер предлагает клиенту кредитные программы, которые подходят конкретно для его ситуации. При этом все предложения тщательно разбираются, выясняются подробные условия и выявляются подводные камни. Если предложения брокера клиенту не подходят, он может подобрать займ или кредитную карту
- Далее он помогает сформировать пакет необходимых документов. При этом он подсказывает, как правильно их заполнять
- Брокер отправляет заявку клиента в одну или несколько кредитных организаций
- Брокер получает результат и обсуждает с клиентом дальнейшие шаги. Если по заявке пришел отказ, то он отправляет заявку в другую организацию или ищет способ исправить ситуацию
- Если заявка одобрена, то брокер анализирует договор, рассчитывает расходы по кредиту и составляет график платежей
Особенности российского кредитного брокериджа
В России кредитный брокеридж находится на полулегальном положении и непосредственно не регулируется ни государством, ни Центробанком. Точное количество кредитных брокеров, действующих по всей РФ, оценить невозможно, но их число уже превышает 4 000. Большая их часть объединена Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов. Эта организация, которая выдает сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие этого документа подтверждает добросовестность компании и высокое качество услуг, которые она предоставляет.
Ключевыми представителями сферы считаются Финмарт 24, Финансовый консультант, Финансовое агентство и Кредитмарт. Кроме крупных компаний, финансовые и брокерские услуги оказывают и более мелкие, а также частные лица. Поэтому точное количество представителей этого вида услуг сложно назвать.
Среди брокерских компаний встречаются мошенники: после оплаты клиенты получают скачанный из интернета список кредитных предложений банков. Обманутые пользователи стали думать, что все брокеры — аферисты. Репутация честных компаний была испорчена.
Кроме того, на рынке есть и мошенники, так называемые черные брокеры. Они работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история или с теми, у кого нет постоянного места работы. Суть их работы сводится к подделке документов: справок о доходах или свидетельства о праве собственности. Обращаясь к таким брокерам, нужно понимать, что такие действия преследуются по закону. Причем накажут не только компанию, которая подделала документы, но и клиента, который будет считаться соучастником.
Брокеры работают по двум направлениям: с физическими и юридическими лицами. Последнее в нашей стране пока не слишком развито, так как на деле сложно оценить платежеспособность компании. Есть и универсальные брокеры, которые могут работать как с частными лицами, так и с юридическими. Для сравнения, на Западе до половины всех кредитов оформляется через брокеров. В нашей стране сложно подсчитать точные цифры, но этот показатель гораздо ниже. Однако, специалисты прогнозируют развитие брокерского рынка в дальнейшем. Скорее всего, с его ростом на кредитный брокеридж обратит внимание государство, после чего возможны либо запрет, либо постепенная легализация.
Прежде чем вести разговор о критериях выбора брокера для торговли на бирже, определимся с функционалом посредников такого рода. Это немаловажно, так как многие начинающие трейдеры слабо представляют себе, за что именно они платят брокерам. Итак, брокер на фондовой бирже – это юридическое лицо, которое по факту выполняет обязанности торгового представителя. Чтобы получить доступ к торгам, такая организация должна получить специальную лицензию Центробанка и отвечать строгим требованиям.
Функции брокера на рынке ценных бумаг:
- По поручению клиента за его счет производить продажу и покупку акций, валюты и т.д.;
- Вести счет клиента;
- Производить операции самостоятельно, но за счет клиента;
- Оказывать клиентам информационные и консультационные услуги, производить обучение торгам;
- Анализировать участников рынка, составлять рейтинги и прогнозы.
Таким образом, брокер – это организация, которой вы по сути доверяете свои деньги, размещая их на депозите. Вы можете либо поручить брокеру по собственному разумению осуществлять операции на бирже, либо самостоятельно отслеживать курсы и стоимость акций. Но стоит понимать, что в последнем случае вы тоже не производите операции сами – вы посылаете брокеру распоряжение, а он покупает или продает акции. Поэтому очень важно выбрать надежную солидную организацию, которая будет ответственно относиться к своим обязанностям и не исчезнет вместе с вашими средствами на счете.
Если взять сухое и формальное определение из словаря, то брокер – это юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем. Но тогда любого посредника можно будет назвать брокером – означает ли это, что приведенные термины являются синонимами?
Нет, это не так. Превалирующее семантическое значение слова «брокер» – это «маклер». Изначально маклеры были чем-то вроде мажордомов, только на организованном рынке, на бирже. Клиенты – толстосумы с деньгами – не хотели вникать во все сами, однако желали:
- Чтобы их средства вкладывались на таком высоколиквидном сегменте, как биржа, максимально эффективно;
- А во-вторых, чтобы их самих кто-то постоянно держал в курсе актуальных новостей, в том числе инсайдерских.
Так появилась профессия маклера – доверенного управляющего активами на высоколиквидных рынках. Данное занятие очень близко к термину «доверительное управление» и разница заключается только в нюансах: маклер – это качество, имеющее оттенок приватности. Сказать: «Он – мой маклер» – означает, что это исключительно ваше доверенное лицо, которое для вас оказывает ряд услуг на рынке. Доверенный управляющий, как правило, работает на широкую аудиторию.
В процессе становления финансовых и товарно-фондовых площадок на них постоянно увеличивалось количество участников.
Эта черта эволюции бирж полностью совпадает с динамикой народонаселения планеты, а также с прогрессией потребления энергии.
В связи с этим довольно быстро встал ряд организационных вопросов: обслуживающий персонал бирж просто не справлялся с клирингом, то есть, с отслеживанием и фиксацией сделок, не говоря уже о том, чтобы противодействовать махинациям. Поэтому обязанности решено было разделить:
- Право работать непосредственно с клиентами было решено предоставить брокерам;
- А сами организованные площадки уже имели дело с брокерами, а не с торговцами.
Это фундаментально то, чем отличается простой агент от брокера. То есть, если какой-нибудь частник (физическое лицо) хочет поучаствовать в торгах, то ему нужно, для начала, открыть счет у компании-брокера – у юридического лица, и только посредством выдачи ордеров дилерам (сотрудникам брокерской компании, непосредственно выполняющих ордера клиентов) принимать участие в торговле. Вот, для чего нужен брокер (и вот, чем отличается брокер от дилера: дилеры – это сотрудники брокерской компании).
Сложилась такая практика еще в середине XIX века и не утратила своей актуальности и по сей день, несмотря на то, что коммуникации и вычислительные мощности с тех времен сделали колоссальный рывок вперед, и администрации площадок имеют техническую возможность обойтись без посредников в лице брокеров.
Тому свидетельство – криптовалютные биржи. Они свободны от каких-либо регламентов и традиций, а потому обходятся без брокерской инфраструктуры, непосредственно регистрируя всех желающих под обезличенными никами.
Ошибки при выборе брокера
Кратко обозначим типичные ошибки при выборе брокера и поясним, почему это является ошибкой:
-
Выбор только на основе рейтингов. Посмотрели рейтинг и решили, если брокер в ТОПе, значит он хороший. Выбор большинства может не подойти конкретно Вам. Выбор брокера – это ряд критериев, оценка по каждому будет индивидуальной.
-
Выбор на основе одного критерия. «Тут комиссия маленькая – мне подходит», «Являюсь клиентом банковского обслуживания, открою счет здесь же, удобно». Нужно оценивать брокера комплексно!
-
Вынужденный выбор. Пересекается с предыдущим пунктом. Яркий пример – клиенты депозитного обслуживания банков, закрывающие вклад и тут же соглашающиеся на предложение открыть брокерский счет, да еще с «бонусом» в виде готовых инвестиционных решений. Это кажется удобным, не нужно думать, куда дальше пристроить свои сбережения. Банк вполне мог заслужить доверие и признание именно в качестве банка, но брокерские услуги – отдельное направление деятельности, которое требует дополнительной проверки «качества».
-
Совет знакомого, блогера. У всех индивидуальные цели инвестирования, стартовые условия, требования. А у блогера есть еще коммерческий интерес.
-
Реклама с приятными «плюшками». Месяц обслуживания в подарок, акции в подарок и т.д. Вы выбираете брокера не на месяц! А подарочная акция может быть и не на столько хороша! Обязательно нужно смотреть, а что Вы получаете вместе с данными «бонусами» в нагрузку.