Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд разбирался, кто вернет украденные с карты деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Методика расследования
Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.
Справка.
Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.
Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.
Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:
- имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
- совершенно ли преступление сотрудником банка;
- совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
- имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.
Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.
При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:
- допрос потерпевшего, а также банковских работников,
- истребование данных служебного расследования,
- выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
- осмотр записей видеонаблюдения,
- судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
- другие, выбор которых остается за следователем.
Реально ли вернуть гражданину украденные деньги с банковской карты
Уже давно не новость, что существуют мошенники, которые взламывают личные кабинеты пользователей он-лайн банков, создают фишинговые страницы и устанавливают скимминговые устройства.
Также с 01.01.2014г. вступили в силу поправки в ФЗ «О национальной платежной системе», что также повлияло на изменение решения в нашу пользу.
Были представлены выписки с банковского счета истца, детализация от оператора мобильной связи по номеру истца, отчет о совершенных операциях с компьютера истца. На то, что имел место несанкционированный доступ к банковским картам, что свидетельствует о ее недостаточной технической защищенности, суд первой инстанции внимания не обратил, хотя ответчиком эти обстоятельства не оспаривались.1. Факт обращения Р. зафиксирован, по телефонному звонку карта была заблокирована, затем перевыпущена. Истцом своевременно было подано заявление ответчику об оспаривании операции.
Также было возбуждено уголовное дело по заявлению истца, по которому он признан потерпевшим.
Особенности кражи денег с карточного счёта
Главным признаком кражи, согласно уголовному законодательству, рассматривается тайное изъятие у потерпевшего его личных средств. Причем злоумышленники могут отнимать деньги различными способами:
- без ведома владельца средств, что квалифицируется как кража;
- при осознании потерпевшим происходящего, что сопровождается насилием или угрозами в его сторону, что уже будет грабежом – открытым хищением денег;
- в присутствии владельца пластиковой карты, который не осознает происходящего и не подозревает о хищении, что также рассматривается как кража, но в некоторых случаях может квалифицироваться и как мошенничество, если подобные действия производятся сотрудниками финансовой организации, работниками различных компаний, куда обратился потерпевший и т.п.
Особое внимание необходимо уделять мотиву преступника, который в момент совершения преступления против чужого имущества прекрасно осознает о неправомерности своих действий, а также совершает их с целью собственного обогащения или передачи денег третьему лицу. Кража должна быть незаметной, как для пострадавшего, так и для окружающих, в противном случае преступление будет иметь другую квалификацию.
Методы защиты от кражи с банковских карт
Чтобы защитить свои денежные средства на банковской карте необходимо придерживаться следующих правил:
- хранить ПИН-код в тайне и не сообщать его посторонним;
- при вводе ПИН-кода в общественном месте клавиатуру от посторонних взглядов нужно закрывать;
- пользоваться только авторизованными банкоматами, которые расположены в непосредственной близости к отделению банка или есть в перечне организации;
- не просить помощи у посторонних людей, кроме сотрудников банка на их рабочем месте;
- как только была обнаружена пропажа пластика или сим-карты, необходимо сообщить банку и мобильному оператору о происшествии и оставить заявку на блокировку счетов;
- для постоянного отслеживания движения денег на счету подключить услугу «СМС-информирование», что позволит выявить несанкционированное снятие или перевод суммы на другой счет.
Почему число краж растет
В первую очередь количество краж растет потому, что растет сам рынок безналичных платежей и переводов: по данным Центробанка, в прошлом году россияне перевели друг другу 27,4 трлн рублей. Для сравнения, на покупки с карт россияне потратили меньше — 21 трлн.
Отдельная проблема — сервис мгновенных переводов: за несколько секунд можно перевести 100 тысяч рублей на чужую карту, просто отправив смс. Мгновенные переводы вместе с удобством добавляют и риск. Такие операции проходят моментально — если человек перечислил деньги преступнику, то преступник сразу их получит. За то время, пока пострадавший напишет заявление в банк и полицию, вор успеет перевести деньги на другой счет или обналичить.
Но увеличивать сроки зачисления денег с карты на карту банки не рискуют: мгновенные платежи популярны среди россиян, при ухудшении условий клиент просто уйдет к конкурентам. Ведь быстрые переводы — это удобно, хоть и рискованно.
Заложником популярности мгновенных переводов с карты на карту стал и сам Центробанк, который в начале 2019 года запустил систему быстрых платежей. Благодаря этой системе деньги можно перевести по номеру телефона на карту любого банка. Делать переводы стало еще проще — преступникам в том числе.
С ростом количества дистанционных услуг участились случаи воровства денег через интернет и телефонные приложения. За последние четыре года число таких краж выросло в два раза, а число краж через банкоматы и платежные терминалы, наоборот, вдвое снизилось.
Судебные разбирательства
Согласно резолютивной части приговора Сегежского городского суда Республики Карелия от 05.06.2017 г. пресловутый телефон стоил обвиняемой в 100 часов обязательных работ по п «в» ст. 158 УК РФ.
Адвокат настаивал на том, что никакой кражи не было. Ведь смартфон был не похищен, а найден. Никаких противоправных действий по его получению (проникновение в сумочку, карман одежды) предпринято не было. Кроме того, Светлана вернула аппарат по первому требованию, что свидетельствует об отсутствии факта дальнейшего распоряжения им.
Тем не менее, все закончилось обвинительным приговором. Его поддержал и Верховный суд Республики Карелия в своем апелляционном постановлении от 11.01.2017 г. Тогда защита решила искать правду в Верховном Суде РФ. В конечном итоге этот шаг не принес результата: кассационным определением от 19.04.2017 г. по делу № 75-УД17-2 предыдущие судебные акты оставлены в силе.
Коллегия Верховного Суда отметила, что телефон был не утерян, а оставлен хозяин вместе с другими вещами в известном ему месте. В то же время обвиняемая осознавала, что устройство кому-то принадлежит, поскольку на него поступали звонки.
Тем не менее, Светлана все равно решила присвоить найденное имущество – телефон в свою пользу.
Выводы из всего изложенного будут сделаны в конце статьи. А пока имеет смысл описать прецеденты по другим аналогичным делам.
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.
При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.
Наказание за кражу денег
В зависимости от того, сколько денег украдено, виновному лицу грозит:
- оплата штрафа;
- исправительные работы от месяца до нескольких лет;
- тюремное заключение (срок определяется исходя из факта — совершено ли преступление единолично или с помощью группы лиц).
При этом обнаружение в личных вещах работника денежных средств не является поводом для обвинения. Для начала необходимо выяснить:
- имел ли сотрудник к ним доступ;
- условия хранения денег;
- желание скомпрометировать данного человека могло быть у кого-то другого, иные факторы.
Факт хищения можно фиксировать только при попытке вынести их через проходную. Уголовное дело возбуждается на основании:
- заявления о фактически выявленном хищении;
- информации о готовящемся преступлении, поступившем из внешних источников;
- сообщения от граждан о совершенном хищении;
- явки с повинной.
Уволить ответственного работника по статье, если он вину не признал, можно после вступления в законную силу обвинительного приговора.
Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета
Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.
Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Несмотря на использование высокотехнологичных методов, основными видами мошенничества с банковскими картами по-прежнему являются самые примитивные, связанные с несоблюдением владельцами карт элементарных норм безопасности. Кто-то указывает пин-код на самой карте, кто-то держит его в непосредственной близости – преступникам остается лишь завладеть этой информацией и осуществить незаконный перевод.
Сами схемы мошенничества с банковскими картами в этих случаях могут выглядеть и сложно, и не очень изобретательно. В основном это:
- Прямое хищение карты.
- Незаконное сохранение данных карты при ее законном использовании (например, человек оплатил ужин в ресторане, для чего передал карту официанту, который и сохранил ее сведения для последующей кражи средств).
- Спуфинг – это аферы, когда электронное сообщение или телефонный звонок осуществляют преступники, но очень правдоподобно маскируются под представителей банка. Цель – заставить клиента банка по телефону рассказать сведения о своей карте.
- Ложное сообщение о блокировке карты / счета / некоей суммы с требованием позвонить в банк (предоставляется неверный телефон). Это преступное деяние можно считать частным случаем спуфинга, конкретно направленное на введение в заблуждение клиента с целью получения доступа к необходимой информации.
- Фишинг – еще одно «модное словцо», которое часто связано с двумя предыдущими пунктами. Задача преступников при фишинге заставить владельца карты кликнуть по присланной ссылке для перехода на сайт преступников.
Из перечисленных способов, как воруют деньги, только последний можно условно считать высокотехнологичным – при переходе на сайт преступников, который может очень правдоподобно маскироваться под сайт банка, владельца карты понуждают либо ввести необходимые сведения, либо осуществляют «заражение» электронного прибора (компьютера, смартфона) программами-вирусами, которые в дальнейшем будут осуществлять незаконным переводы или передавать нужны сведения.
Конечно, растиражированные с помощью художественных фильмов сложные компьютерные системы, ворующие со счетов миллиарды долларов, устройства скримминга (незаконное считывание информации с карты) и другие сложные технологии — это так же реальность сегодняшнего дня. Но, повторимся, подавляющее число преступлений совершается с помощью более примитивных схем, а украденными в большинстве случаев оказываются относительно небольшие суммы (по статистике ЦБ РФ, средние показатели таких краж – это 3 300 – 3 500 рублей).
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.
Что делать в тех случаях, когда украли деньги
Вариаций денежных краж существует огромное количество. Самые частые случаи кражи денег – это когда их просто вытаскивают из сумки, кошелька или кармана.
Большинство людей после кражи, сразу впадает в панику, незнание того, что делать в такой ситуации заводит их в тупик. Отчаиваться не стоит, нужно взять себя в руки и восстановить в памяти те моменты, когда было совершено кражу. Стоит знать, что даже в те моменты, когда совершаются онлайн-покупки или происходят расчеты банковской картой, никто не застрахован от мошенников.
Понятие кражи детально описывается в 158 статье Уголовного кодекса РФ. В зависимости от того, сколько украдено и как совершено преступления, злоумышленнику грозит разная степень наказания:
- Выплата незначительного штрафа (рассчитывается в зависимости от того, какую сумму денег украл преступник);
- Исправительные работы (длительностью от месяца до нескольких год);
- Тюремное заключение (зависит от того действовал ли в одиночку правонарушитель или была привлечена группа лиц).
Какими способами можно вернуть свои деньги
Существует еще один способ как привлечь к ответственности злоумышленника. После совершения преступления стороны могут договориться и заключить мирное соглашение. Пострадавший, оценив сумму материального ущерба, может смело требовать компенсацию за нанесенный моральный и психологический вред здоровью.
Вывод можно сделать следующий – первым делом, после того как вы заметили кражу денег, следует обратиться в правоохранительные органы, где вам обязаны предоставить квалифицированную помощь. Лица, которые пострадали от рук преступника, далеко не всегда обращаются в соответствующие органы для подачи заявления о совершенной краже. Злоумышленник остается безнаказанным, что толкает его на совершение новых проступков.
Доказать факт кражи можно будет даже в том случае, когда исковая давность имеет срок три года, но медлить с обращением в полицию все же не стоит. Если вы стали жертвой преступника, помните, что даже мельчайшие детали преступления помогут притянуть к ответственности правонарушителя. Обращение к адвокату, конечно же, даст гарантию на то, что виновный будет наказан по всей строгости закона.
Когда кражей будет находка
Практики и теоретики уголовного права долгое время спорят по поводу разграничения кражи и находки. Особенно актуально это стало некоторое время назад, в связи с участившимися случаями привлечения к уголовной ответственности за кражу людей, по их мнению, нашедших какое-либо имущество, например, телефон, ноутбук.
Ответственность по УК РФ исключена за обращение в свою пользу находки, то есть вещи, которая была утеряна собственником. В правоприменительной практике применяются общие положения, помогающие ограничить кражу от находки.
Чтобы найденная вещь была находкой должны быть соблюдены 2 условия:
- хозяин не знает, где его вещь;
- сама вещь не имеет признаков, способных помочь установить владельца.
Но даже в этом случае добросовестный гражданин по нормам Гражданского законодательства должен принять меры, чтобы сообщить о находке владельцу. Если этого сделать невозможно, он должен сообщить о ней в орган местного самоуправления или в полицию. Уголовной ответственности за несоблюдение этих требований не последует.
Если указанные выше 2 условия не соблюдены, присвоение найденной вещи может квалифицироваться как кража.
Например, когда человек оставляет принадлежащий ему телефон в замкнутом помещении, магазине, кафе, больнице, такси, кинотеатре и т.д. Нашедший этот телефон человек не отвечает на звонки, выбрасывает сим-карту, заменяет ее на другую, стирает все данные из телефона.