Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет для ИП онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
|
Банк |
Стоимость открытия (рублей) |
Срок открытия |
Обслуживание (руб./месяц) |
Включенные сервисы |
|
Тинькофф |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборота |
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов |
|
|
Точка |
20 минут |
от 0 |
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент |
|
|
Газпромбанк |
1 день, реквизиты за 5 минут |
от 550 |
Консультации, бесплатные бизнес-карты |
|
|
ВТБ |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бухгалтерия, индикатор рисков |
|
|
Сбербанк |
1-4 дня, реквизиты за 5 минут |
0 р. без оборотов |
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала |
|
|
Модульбанк |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборотов |
Проверка надежности операций, кешбэк |
|
|
ДелоБанк |
1 день, реквизиты сразу |
от 0 |
Электронный документооборот, онлайн-операции |
|
|
Открытие |
1-3 дня |
от 0 |
Мобильное приложение, кэшбэк |
|
|
УБРиР |
1-3 дня, реквизиты мгновенно |
от 0 |
Кэшбэк, бонусы от партнеров |
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Критерии выбора банка
Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.
Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:
- надёжность банка;
- удобство обслуживания;
- стоимость обслуживания;
- дополнительные услуги;
- регламент блокировки расчётных счетов.
Регламент блокировки расчётных счетов
Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.
Необходимые документы
| Для ИП | Для ООО |
|---|---|
| Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности |
Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта |
Рассматривая популярные банки для открытия расчетного счёта, нельзя не упомянуть про «Сбербанк». С недавнего времени данное финансовое учреждение плотно взялось за развитие собственной цифровой экосистемы. Это положительно сказалось на качестве обслуживания.
Есть бесплатный тариф «Легкий старт», позволяющий осуществлять бесплатно 3 платежа в течение месяца. Свыше лимита 199 руб./«платежка». Другие тарифные планы будут стоять 690, 1090, 2490, 12990 руб. Различия заключаются лишь в оборотах и количестве бесплатных «платежек».
Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. При снятии и переводах на сумму до 300 тысяч рублей комиссия составит 1%. Свыше — от 1.7 до 8%.
У банка имеется расширенная сеть отделений. Вести расчетно-кассовые операции можно как через офисы, так и банкоматы.Техническая поддержка работает оперативно. Для связи можно использовать чат в «WhatsApp».
Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».
Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.
Какие документы необходимы для открытия счета ИП
Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.
Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.
Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.
Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.
С удостоверением личности предоставляют:
- Заявление установленной формы;
- Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Если имеется, оттиск печати.
При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.
Банки могут запросить дополнительные сведения:
- Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
- Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
- Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.
Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Нюансы выбора банка для ип
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Критерии выбора банка
Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:
- стоимость открытия расчетного счета;
- сроки открытия счета;
- плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
- процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
- наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
- географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
- длительность операционного дня;
- взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
- возможность кредитования;
- начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
- выпуск бесплатных корпоративных карт;
- возможность открытия мультивалютных счетов;
- надежность банка.
Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.
Когда без него не обойтись
Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:
- Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
- Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
- Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
- ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
- Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.
Решение о закрытии счета может быть принято по различным причинам, например, из-за перехода на обслуживание в другой банк или неудовлетворенности качеством услуг. Старый счет рекомендуется закрывать не сразу, а лишь через 3-6 месяцев. Иначе многие контрагенты могут по привычке отправлять деньги на старые реквизиты.
Для закрытия счета нужно выполнить следующие действия:
- Снять или перевести все остатки. Этот шаг необязателен, но лучше все остатки вывести самостоятельно. При наличии задолженности перед банком – ее нужно также обязательно погасить.
- Заполнить и предоставить в банк заявление на закрытие счета. Вместе с ним нужно возвратить также полученные ранее корпоративные карты и при наличии – арендованное оборудование.
- Дождаться закрытия счета и получить соответствующую справку. Этот документ позволит исключить возникновение спорных ситуаций в дальнейшем.
Отказ в открытии расчетного счета может последовать в следующих случаях:
- Подозрительный юридический адрес. Если это адрес массовой регистрации ИП, отказ предсказуем.
- Неполный комплект документов. Его можно дополнить недостающими справками по просьбе специалиста банка.
- Не соблюдена процедура открытия. ИП должен явиться в банк лично или отправить другое лицо с нотариальной доверенностью.
- Испорченная репутация. Если ИП открывал и закрывал много расчетных счетов, некоторые заблокированы налоговой службой, у заявителя плохая кредитная история, он может быть в списках Росфинмониторинга и т.д.
- Заявитель может просто оказаться жертвой статистики. Банки должны отчитываться, как успешно они борются с терроризмом и отмыванием денег.
Если отказали в крупном банке, нужно пойти в финансовую организацию поменьше. Возможно, там проблем не будет.
Банки, входящие в первую десятку финансовых рейтингов, имеют как положительные, так и отрицательные стороны в обслуживании.
Плюсы обслуживания:
- Много филиалов (лучшая доступность географическая).
- Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
- Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
- Солидность.
Минусы:
- Зачастую дорогое обслуживание счета.
- Большие комиссии на перевод и снятие средств.