Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Счет в Белоруссии для россиян: возможно ли открыть?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Беларуси работает несколько дочерних российских банков, например, Альфа-Банк и Сбер Банк. Они, как и российские головные предприятия, могут быть под санкциями, так что наш интерес к ним ограничен (разумеется, фактическое положение дел необходимо уточнять на момент вашего обращения к экспертам портала).
Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)
Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы сможете платить везде, где работают карты «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах), при этом платёж будет идти не из России, и меньше шансов, что его заблокирует по своей инициативе терминал оплаты.
В 2022 году россиянам доступно несколько стран, где можно с переменным успехом оформить карточки гражданам РФ нерезидентам таких государств. В одних странах для этого потребуют дополнительные документы (ВНЖ, договор аренды жилья, справку 2-НДФЛ или о доходах и прочие весёлости), а где-то достаточно будет просто паспорта РФ. Понятно, что и расходы на такую поездку будут разниться в зависимости от страны.
Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?
Конечно, да! Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.
В соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности № 6, выданной Национальным банком Республики Беларусь 21 декабря 2018 г., ОАО «Банк БелВЭБ» имеет право на осуществление следующих банковских операций:
- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты)
- размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности
- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
- Открытие и ведение счетов в драгоценных металлах
- Осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов
- Валютно-обменные операции
- Купля-продажа драгоценных металлов в случаях, предусмотренных Национальным банком
- Привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и юридических лиц
- Выдача банковских гарантий
- Доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами
- Инкассация наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей
- Выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек
- Выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета
- Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
- Предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.)
- Перевозка наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
| на сегодня | на завтра | ||
|---|---|---|---|
| 1 | USD | 2,6786 | -0,0526 2,6260↓ |
| 1 | EUR | 2,8774 | -0,0513 2,8261↓ |
| 100 | RUB | 3,8568 | +0,0170 3,8738↑ |
| 10 | PLN | 6,1397 | -0,1130 6,0267↓ |
| 100 | UAH | 7,2884 | -0,1431 7,1453↓ |
Можно ли в Белоруссии расплачиваться картой Сбербанка России?
Да, можно. Терминалы Белоруссии принимают карты всех тех платежных систем, что распространены в мире. Если гражданин России или просто обладающий российской картой человек попробует рассчитываться в магазине безналичным способом, операции будут успешны — деньги снимутся и платеж пройдет. Российские рубли на вашем счету автоматически конвертируются в белорусскую валюту.
Комиссии при оплате российской картой отсутствуют. Тот факт, что ваш дебетовый счет открыт в российских рублях, системой учитывается не комиссионными сборами, а курсом конверсии: при произведении операции рубли с вашего счета автоматически конвертируются по установленному внутри российского Сбербанка курсу в белорусские рубли. Этот курс, разумеется, отличается от курса Центробанка РФ в выгодную для Сбербанка сторону, поэтому конвертацию валют можно считать как бы заменой комиссии.
В банкоматах Белоруссии деньги можно получить лишь в белорусских рублях или в долларах/евро (в специализированных терминалах). При обращении в кассу любого белорусского банка клиенту могут выдать деньги в любой валюте на выбор, но по умолчанию денежные средства с рублевого счета выдаются в российской валюте.
Справка: снимать наличные через кассу банка не удастся в обход комиссии. В зависимости от политики банка, к которому вы обратились, комиссия может составлять 0,5%-3% от суммы снятия.
Как работает карта «Мир » в Беларуси
Самым первым банком, который начал сотрудничать с платежной системой «Мир» в 2018 году на территории Беларуси, стал ЗАО «Банк ВТБ». На его примере стоит рассказать как работают карточки «Мир» в нашей стране.
В банкоматах, а также в терминалах доступны операции снятия наличных денежных средств и просмотр баланса карточек данной платёжной системы. Выдача наличных в банкоматах осуществляется в белорусских рублях. Тарификация происходит согласно внутренним тарифам банка, выпустившим карту. Технологическую поддержку проекта обеспечивает процессинговая компания «МультиКарта».
Кроме этого держатели карточек «Мир» имеют возможность осуществлять перевод денежных средств на карточки платежной системы «Мир», «Белкарт», «Visa» и «MasterСard» как своего, так и других банков.
Что такое платежная система «Мир» и почему она появилась
В 2018 году всех работников бюджетных организаций перевели на «Мир»: сейчас зарплаты, отпускные и другие выплаты им начисляют только на эти карты, а с 2021 все пенсии и социальные выплаты начисляются только на эти карты. Так что у многих россиян они уже и так есть.
Сходства карты «Мир» с картами других платежных систем
- Оформление: пользователи могут оформить карту в разных банках на выбор (об этом чуть ниже), виртуальные карты тоже есть.
- Операции: можно получать и снимать деньги, делать переводы, расплачиваться на кассах и в онлайн-магазинах (в том числе некоторых зарубежных, но все зависит от магазина и постоянно меняющейся ситуации. Например AliExpress подтвердил, что картами «Мир» на их платформе расплачиваться можно).
- Бонусы: на «Мир» начисляют кешбэк, можно получить сниженные ставки по кредитам (об этом лучше уточнять индивидуально в банке) и др.
- Дополнительные услуги: картой можно оплачивать проезд как классическим проездным почти в 80 регионах РФ.
Перевод денег по карточкам «Мир»
С 2021 году стали доступные денежные переводы между карточками платежных систем «Мир» и «Белкарт». Денежные средства на карту получателя поступают в течение нескольких минут после перевода. Кроме того, системой «Мир» и банками-участниками установлены низкие тарифы, это позволяет клиентам экономить на денежных переводах до 3%.
За дополнительными новостями и расширением географии работы платежной системы «Мир» можно следить на её специальном сайте.
«Мир» — это российская международная платежная система. Она призвана обеспечить финансовую безопасность и независимость банковских услуг в России, Беларуси от внешних политических и экономических факторов.
С 2015 года началась эмиссия банковских карт на базе платежной системы «Мир». В Беларуси аналогом данной карты являются карточки платежной системы «Белкарт», которые также обслуживаются на территории РФ.
Какой сейчас самый надёжный банк?
Рейтинг банков
|
№ |
Наименование |
Рейтинг |
|---|---|---|
|
1 |
Точка |
4.97 |
|
2 |
Совкомбанк |
4.94 |
|
3 |
Тинькофф Банк |
4.94 |
|
4 |
Уральский Банк реконструкции и развития |
4.38 |
Какие банки на первом месте?
Рейтинг банков по активам
|
Банк |
||
|---|---|---|
|
1 |
Лицензия №1481 |
Сбербанк России |
|
2 |
Лицензия №1000 |
Банк «ВТБ» |
|
Кредит наличными от банка Открытие Ставка от 8,9 %. С кэшбэком и бесплатной доставкой в любое удобное место Подробнее |
||
|
3 |
Лицензия №354 |
Газпромбанк |
Какие деньги брать в Беларусь?
Какую валюту брать с собой
|
Валюта — белорусский рубль. |
Международное обозначение — BYN. |
|---|---|
|
С собой можно брать любую валюту, в том числе российские рубли. |
Обменять деньги можно в банке или обменном пункте. Курс везде почти одинаковый. |
|
Банковские карты принимаются практически везде. |
1 белорусский рубль = 29 российских рублей. |
Юmoney (ex. Яндекс.Деньги), QIWI и “Золотая корона”
До 10 марта владельцы кошелька Юmoney в Беларуси могли снимать белорусские, российские рубли и иную валюту в белорусских банкоматах достаточно просто. С помощью пластиковой карты сервиса (Visa или Mastercard), привязанной к кошельку и сделанной мультивалютной. После приключились санкции, и возможность такая пропала. Что делать?
Во-первых, сразу отметим, что верифицировать кошелёк необходимо только через “Сбер Банк”. В результате вам станет доступно пополнение Юmoney белорусскими рублями через наш ЕРИП. Пройти процедуру достаточно просто через МСИ – межбанковскую систему идентификации.
Далее выпускаем или используем имеющуюся виртуальную карту Юmoney в российских рублях. Она понадобится для перевода в кошелек QIWI, так как пока напрямую вывести с карточки Юmoney на карточку белорусских банков невозможно.
QIWI кошелек регистрируем на белорусский мобильный номер (он же будет и номером кошелька) и проходим верификацию через банк “Решение” через МСИ. Стоимость услуги – 22 белорусских рубля (на самом деле 20, на 2 рубля пополнится кошелёк, но заплатить так или иначе придется сразу 22 – прим.). Важное замечание. Если не хотите проблем в дальнейшем, сразу отключите подтверждение операций в кошельке QIWI через SMS. Последние в ряде случаев могут не приходить днями. А техподдержка решает вопросы неторопливо.
Далее оформляем виртуальную карточку в QIWI в российских рублях. На неё можно перевести российские рубли с виртуальной или обычной карточки Юmoney (перевести по номеру телефона в QIWI не получится, Юmoney требует для этого российский номер).
Когда с технической частью будет закончено, вы сможете с QIWI выводить российские рубли на белорусские карточки. Только желательно использовать для этого следующие пути:
Главная → вкладка “Платежи” → опускаемся на странице ниже и ищем блок “Переводы на карты” → там нажимаем “Другие переводы” и ищем нужный белорусский банк;
Главная → вкладка “Переводы” → опускаемся на странице ниже и ищем блок “Другие переводы” → там нажимаем “В другой банк” и ещё ниже “Показать все банки”.
Часть белорусских банков представлено по одному пути, часть по второму. И в том и в другом случае переводы следует осуществлять не по номеру карты, а по реквизитам счета IBAN или номеру договора. Тогда платёж пойдет по ЕРИП. Курс обмена при этом существенно отличается. На сегодня, 16 марта, – примерно 2,55 белорусских рубля за сотню российских. Вот здесь подробнее про прочие курсы банка “Решение” и привязку к курсу Нацбанка.
В банках, напомним, за наличные 100 российских рублей дадут примерно 2 белорусских. Некоторые могут и один.
Дополнительные рекомендации по выбору вклада
После того, как вы определились с банком и процентной ставкой, советуем обратить внимание на следующие моменты:
-
Лучше выбирать вклады с фиксированной ставкой. В этом случае банк не сможет впоследствии ее уменьшить по своему усмотрению.
-
Заранее уточните у сотрудников банка о наличии дополнительных бонусов под ваш вклад. Это могут быть скидки в магазинах-партнерах выбранного банка, бесплатное обслуживание банковской карты и другие приятные бенефиты.
-
Если вам позволяет доход, то лучше сделайте сразу несколько вкладов в разных банках и разных валютах. Либо каждый месяц дополнительно тратьте небольшую сумму, которую не жаль потерять, на инвестиции. Так будет надежней.
Можно ли перевести деньги с белорусской карточки на российскую
Существует несколько способов отправить деньги из Беларуси непосредственно на карточку российского получателя, если у того в силу обстоятельств нет возможности получить перевод в отделении банка.
Белорусский Технобанк осуществляет переводы на карточки российских резидентов через платежную систему Contact. Для того чтобы произвести такую процедуру, нужно отправиться в отделение банка со своим паспортом и назвать паспортные данные (Ф. И. О.) получателя и номер его карты. В данном случае, комиссия за отправку составит 1%. При этом перечисление средств производится в течение нескольких минут.
Банки Паритетбанк и Банк Моска-Минск используют в тех же целях систему переводов «ЮНИСТРИМ – Cash2Card». Для отправки необходимы те же данные, что и в предшествующем случае. Комиссия составляет 1,5%, срок отправки – от нескольких секунд до 5 рабочих дней, в зависимости от загруженности системы.
Важно! Подобные системы переводов не поддерживают российскую платежную систему МИР.
Альфа-Банк предлагает переводить деньги на карты российских банков даже онлайн, без посещения отделения. Однако эти правила могут быть ограничены политикой банка-получателя. Комиссия за такие переводы составляет 40 рос. рублей + 2% от суммы перевода. На карты российских клиентов Альфа-Банка перечисления совершаются мгновенно, для других банков срок может достигать 5 дней. Отслеживание перевода производится через СМС или приложение банка.
Если Вы увидели свой банк в числе партнеров, значит Вы можете пользоваться системой быстрых платежей. Для этого нужно будет подключить ее в банковском приложении. Как правило, делается это в настройках профиля. Например, в СбербанкОнлайн для перехода в нужный раздел нажмите сначала на аватарку, а затем на шестеренку. Дальше в списке меню найдите платежный инструмент и тапните по нему. Включите и настройте его под себя (переводы, запросы, оплата). Теперь можно пользоваться опцией.
- Для перевода в СбербанкОнлайн нажмите на одноименный пункт в нижнем блоке меню. Выберите наверху СБП (логотип в виде разноцветных треугольников). Укажите, что именно Вы хотите сделать перевести или запросить средства. Введите номер телефона получателя, нажмите «Продолжить». Укажите сумму, банк, в который осуществляете перевод и при необходимости наберите комментарий для адресата. Жмите «Продолжить» и подтвердите операцию. Напоминаем, что Вы можете делать переводы в любую страну и сами можете находиться в любой стране земного шара, даже нерезиденту РФ. Главное — чтобы опция была подключена к СБП в банке-партнере системы. А уж страна пребывания ни на что не влияет.