Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы угрожают по телефону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.
Какие действия коллекторов законны
Периодичность звонков. Согласно правилам, изложенным в законодательстве, коллекторы могут связываться с клиентом:
- один раз в день;
- дважды в неделю;
- до 8 раз в месяц.
Методы действия коллекторов
Методы действия коллекторов могут быть различными. На начальных этапах своей деятельности некоторые из них ограничиваются лишь телефонными звонками и сообщениями на сотовый телефон должника. Позднее они могут поджидать его у дома (работы), напоминая о задолженности уже более настойчиво. Если должник не вернёт долг после напоминаний коллекторов, те могут перейти к угрозам, угрожая избить должника, сжечь его машину, похитить ребёнка и т.п.
Согласно действующему законодательству РФ, коллекторы вправе звонить должнику в определённое время, отправлять письма и сообщения, но им не разрешается осуществлять действия, которые могут навредить его здоровью. Однако некоторые специалисты из служб взыскания задолженностей не слишком-то соблюдают законы и порой преступают черту. Тогда должники МФО могут начать обнаруживать на своих автомобилях или дверях квартиры угрожающие надписи, а звонки коллекторов могут начать поступать не только им, но и их ближайшим родственникам.
Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?
Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.
То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.
ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:
Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.
Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.
ИТОГ:
«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Законны ли звонки поручителям или близким родственникам
Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:
- Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
- Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.
Защита от коллекторов
Как таковой защиты от коллекторов не существует. Можно обратиться с жалобой в прокуратуру о незаконных действиях организации, предоставив доказательства. Но, вопрос с выплатой долга это не решит.
Прокуратура найдет виновных, возможно даже накажет. Однако, на их место придет десяток других. В штатах коллекторских агентств множество сотрудников, готовых заняться «выбиванием» задолженности по кредиту.
После переуступки долга коллекторскому агентству, стоит урегулировать вопрос мирным путем. Не следует избегать получения предупреждения, стоит идти на диалог с новым кредитором, объяснив сложившуюся финансовую ситуацию и попросив составления нового графика платежей.
Если звонки от коллекторов поступают ошибочно, не рекомендовано вступать с ними в спор. Следует указать на наличие неправильных сведений, попробовав урегулировать вопрос мирным путем. В случае непонимания коллекторов и продолжения назойливых звонков, стоит сменить номер телефона на новый.
Самый действенный способ защиты от коллекторов – своевременная выплата кредита. Следует правильно «взвешивать» свои финансовые возможности, рассчитывать ежемесячные траты.
При получении первого предупреждения от кредитной организации о передаче долга коллекторам, стоит немедленно возобновить выплаты.
Даже небольшая сумма, уплаченная в счет задолженности, поможет решить вопрос в положительную сторону. В таком случае, кредитор не имеет права переуступить займ коллекторскому агентству.
Наши юристы ответят на ваш вопрос!
Образец заявления в полицию на звонки коллекторов
В отдел полиции № 3 УМВД России
по г. Екатеринбургу
г. Екатеринбург, ул. Уральская, д. 70а
От
В.
Заявление
в полицию на действия и угрозы коллекторов
Между мной и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор. По данному договору у меня имеется задолженность. В последнее время мне систематически звонят сотрудники Департамента досудебного взыскания с требованиями возвратить задолженность по кредитному договору. Требования осуществляются в виде угроз. Сотрудники указанного агентства звонят не только мне, но и моей супруге, соседям, а также работодателю, разговаривают в грубой форме.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, в силу которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1); не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Несмотря на императивное предписание законодателя АО «Банк Русский Стандарт» нарушили данные положения и передали право требовать задолженность по кредитному договору сотрудникам Департамента досудебного взыскания.
Задолженность и не погашалась мной ввиду того, что я не имею достаточных денежных средств для ее оплаты. Об указанных обстоятельствах я неоднократно сообщал звонившим мне работникам департамента, однако никакого результата не последовало. В результате неправомерных действий сотрудников Департамента досудебного взыскания нарушается покой и благополучие моей семьи.
Действия Департамента досудебного взыскания в лице угрожающих мне сотрудников подпадают под признаки статьи 163 Уголовного Кодекса РФ – вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия, либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.
Для установления признаков состава вымогательства необходимо, чтобы потерпевшему были предъявлены требования передачи имущества. Со стороны сотрудников Департамента досудебного взыскания многократно поступали данные требования по отношению ко мне, моим родственникам.
На основании изложенного и руководствуясь ст.128.1 УК РФ ст. 20,43,44, 318 УПК РФ,
ПРОШУ:
- Возбудить уголовное дело в отношении угрожающих мне сотрудников Департамента досудебного взыскания
- Принять уголовное дело к своему производству и привлечь виновных к уголовной ответственности по ч. 1 ст.163 Уголовного Кодекса Российской Федерации — за вымогательство
- Признать меня по уголовному делу потерпевшим
Куда обращаться за помощью
Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:
- Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
- Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.
Как вести себя с коллектором по телефону
Не страшно, если Вы не владеете диктофоном для записи разговора. Главное, дать собеседнику понять, что Вы подкованы и знаете свои права. Попросите в этом случае подождать, инсценируйте звук записывающего устройства. Так Вы остудите пыл напористого коллектора.
Во время звонка будьте хладнокровны, кратки на слова. Попросите узнать ФИО звонящего, при отказе назваться, вешайте трубку — имеете полное право.
Если волнуетесь, сделайте заготовки с шаблонными фразами, чтобы было проще сориентироваться в ходе эмоционального разговора:
- “Кто Вы? Представьтесь, пожалуйста.”
- “Хочу предупредить, что в целях моей безопасности наш разговор записывается”
- “Мое финансовое положение не позволяет выплатить долг, обратитесь в суд.”
- “Я знаю свои права и ваши полномочия. Обращайтесь в суд.” (вешайте трубку)
- “Ваше поведение оскорбляет мою честь и достоинство. Я не буду разговаривать в таком тоне” (вешайте трубку)
Полномочия коллекторов
В указанном выше законе (глава 2, часть первая, статьи 4) четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов:
- личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
- почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Закон предусматривает, что по письменному соглашению с должником, могут быть согласованы иные способы взаимодействия. Говоря “иные”, законодатель не расшифровывает, какие именно. Причем это соглашение может быть отозвано должником в любое время, путем направления письменного уведомления кредитору. То есть, если вы согласовывали с коллекторами, общение путем передачи писем, посредством голубиной почты (этот способ не указан в законе, но не запрещен), то как только голуби стали вам досаждать шумом и антисанитарией, пишете письмо коллектору, что такой способ связи более неприемлем. С момента получения вашего письма, коллекторское агентство сможет связаться с вами, только при помощи способов предусмотренных законом, о которых написано выше.
Что делать, если коллектор угрожает судом
Прежде чем бежать к адвокату, давайте разберемся каковы шансы, что коллекторы действительно обратятся в суд. Запомните, в суд может обратиться только кредитор. В случае если коллекторская компания работает по агентскому договору, а не выкупило долг по договору цессии, коллектор может только представлять интересы кредитора в суде.
Прежде всего, вы должны понимать, что чем меньше сумма вашего долга, тем меньше вероятности, что кредитор пойдет в суд. Судебный процесс — дело затратное. И с материальной точки зрения, и с точки затрат времени. Если при долге в десять тысяч рублей, коллектор шлет вам копии исковых заявлений в суд, то присмотритесь к ним внимательно. Скорее всего, где-нибудь внизу, мелким шрифтом будет написано “образец”. Так, что не стоит обращать внимание на такие документы.
Если речь идет о крупном долге, то судебный процесс, это лишь вопрос времени. Но, скорее всего, судиться с вами будут не коллекторы, а банк. Кроме того, суд — это не самый плохой вариант развития событий. В результате суда, вам наверняка присудят меньшую сумму к выплате, чем та, которую требуют коллекторы и сумма долга перестанет возрастать из-за начисляемых процентов и штрафов.
Как общаться с коллекторами при личной встрече?
Нередки ситуации, когда представители коллекторских агентств не ограничиваются звонками и сообщениями, а предпочитают вразумить упрямого должника при личной встрече. Разумеется, закон не запрещает подобные визиты, однако проводить их следует в строгом соответствии с определёнными правилами.
В частности, коллекторам категорически запрещается общаться с коллегами, друзьями, родственниками или соседями должника, если сам виновник столь пристального внимания отсутствует. Одновременно с этим, заёмщик должен понимать, что вовлечение в разговор третьего лица заставит собирателей поумерить пыл и вести себя максимально доброжелательно. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют сразу после приезда коллектора позвонить соседу, другу или родственнику, и попросить его присутствовать при разговоре.
Говоря о том, что делать если угрожают коллекторы расправой, следует понимать, что отсутствие здравого смысла у взыскателей является основанием для звонка в полицию.
Нелишним также будет записать угрозы и оскорбления на диктофон или любое аналогичное устройство.
Другие формы взаимодействия коллектора с должником
Иные способы добиться выплаты долга заемщиком допускаются только с письменного согласия последнего. К ним могут быть отнесены:
- сообщение по месту работы должника о проблемах с долговыми обязательствами, явка на работу, общение с начальством, коллегами;
- звонки и посещение по месту жительства лиц, указанных в числе контактных при заключении договора;
- требование досрочного погашения всего долга при наличии просрочки менее 60-ти дней;
- незаконные действия, предусмотренные административным или уголовным законодательством (порча имущества, оскорбления, угрозы, клевета), а также ситуации, когда коллекторы угрожают соседям должника;
- общение с родственниками, близкими, супругами, детьми и родителями должника.
Мы рекомендуем своевременно оплачивать долг, а если это невозможно, то сразу необходимо идти на контакт с кредитором – объяснять сложившуюся материальную ситуацию, просить о кредитных каникулах или реструктуризации займа. Если момент упущен и дело уже у коллекторского агентства, не стоит скрываться. Узнавайте все подробности, ищите мирные, компромиссные пути разрешения проблемы.
Также мы рекомендуем:
- Всегда записывать разговоры на диктофон.
- Оставаться вежливым и корректным в любой ситуации.
- Спрашивать полные инициалы у собеседника.
- При первой же угрозе безопасности заемщика обращаться в прокуратуру.
- Охранять своих близких от телефонного преследования, написав письмо-отзыв с просьбой не звонить по данным номерам.
- Обратиться в юридическую компанию «Форма права». Специалисты помогут уйти от навязчивых дозвонов, а также решить конфликт мирным путем. Также организация занимается оформлением банкротства – часто это единственная законная возможность списать все долги.
В статье мы рассказали, что делать, если достают коллекторы по телефону. В качестве завершения темы посмотрим видео.
Социальные сети – один из самых распространенных способов общения в современном мире. Через соцсети сотрудники агентства могут выяснить круг общения клиента, установить его родственников и коллег.
Законом запрещено писать неплательщику в соцсетях, без его письменного согласия на такие действия. Если взыскатель пытается установить связь посредством ВКонтакте или другого сайта, это расценивается, как вторжение в личную жизнь человека.
В целях предупреждения общения со сборщиками долгов в социальной сети:
- ограничьте круг пользователей, которые будут иметь доступ к профилю;
- закройте страницу соцсети;
- смените фамилию, уберите фото.
Если ничего не помогает и взыскатели продолжают писать в соцсети, обратитесь в прокуратуру.