Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разбирался в деле о выплате страховки после смерти в ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая сфера тесно связана с различными видами сроков. Так, первый временной промежуток, с которым сталкивается страхователь – период действия полиса. Чаще всего договор составляется на один год с возможностью пролонгации. Но по желанию клиента период страхования допустимо увеличить/сократить.
Срок уведомления о страховом случае
При возникновении страхового события, по которому согласно договору предусмотрено получение компенсационной выплаты, в первую очередь, следует уведомить о случившемся страховую компанию. Причем проделать этот шаг следует в четко указанные сроки – в течение 30 дней с момента наступления такого случая.
При этом в зависимости от ситуации этот период может трактоваться по-разному. Например:
- в случае временной утраты работоспособности на оповещение страховщика дается 30 дней с момента завершения «больничного»;
- при временном расстройстве здоровья у страхователя есть месяц со дня завершения реабилитационного курса;
- в случае установления инвалидности – 30 дней после получения соответствующего заключения;
- при потере профессиональной трудоспособности – 30 дней с момента установления данного факта.
Оповестить страховую компанию о случившемся происшествии можно любым удобным способом: при посещении офиса страховщика, путем отправки письма на электронную/обычную почту, посредством звонка. Главное, убедиться, что уведомление получено. Для этого рекомендуется узнать ФИО, должность сотрудника, принявшего уведомление; зафиксировать дату и время обращения.
Причем заявить о случившемся может не только сам страхователь. Обратиться с извещением в страховую компанию допустимо:
- застрахованному лицу (в отношении которого составлен договор о страховании жизни и здоровья);
- доверенному лицу страхователя/застрахованного лица;
- законному представителю несовершеннолетнего застрахованного лица.
В каком объеме компенсируется вред здоровью по ОСАГО?
Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.
Вред здоровью делится на легкий (ушибы, порезы, растяжения, т.д.) и тяжкий (потеря какого-либо органа или конечности, т.д.). Максимальная сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составляет 500 тыс. рублей (ст. 7 ФЗ-40 от 25.04.2002 г.).
Выплачивается она за тяжелые повреждения организму, инвалидность и смерть потерпевшего. Минимальное возмещение полагается за ушибы и царапины — 0,05 % от 500 тыс. рублей, т.е. 250 рублей.
Чтобы получить возмещение ущерба, нанесенного организму, любое повреждение следует зафиксировать в медицинском учреждении. Отсутствие медицинского заключения будет причиной отказа в возмещении. В редких или спорных случаях для подтверждения тяжести ущерба здоровью требуется наличие заключения медико-судебной экспертизы.
Кроме возмещения урона организму, вы можете претендовать на компенсацию среднего заработка. Например, сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью составила 30 000 рублей.
При этом вы находились на лечении целый месяц. Ваша средняя зарплата составляет 50 000 рублей в месяц. Вы имеете полное право получить страховое возмещение еще в 20 000 рублей. Также вы вправе получить возмещение всех расходов, связанных с лечением и реабилитацией, даже если их размер больше, чем нормативы.
Восстановление исковой давности
Срок давности для физического лица (кроме ИП) может быть восстановлен в суде, таким образом, существует возможность выйти за его пределы, конечно, по заявлению и только если будут представлены убедительные доказательства того, что это исковое заявление не могло быть предъявлено раньше, например, из-за тяжелой болезни истца.
Если время, которое положено по закону для подачи заявлений в судебные органы, пропустило юридическое лицо или частный предприниматель, его нельзя восстановить ни по каким причинам, что утвердил Пленум ВС РФ в постановлении №43, подписанном 29.09.15. То есть если страховщик опоздает с иском, у него уже никогда не будет права взыскивать что-либо с других, если, конечно, ответчик заявит об истечении СИД.
Если тот, с которого требуют что-либо письменно признает свой долг после истечения срока давности, то он начинается отсчитываться заново.
Применение исковой давности
Вы, наверное, обратили внимание, что я сказал в предыдущем подзаголовке «может быть отказано», а не однозначно «откажут» при истечении срока. По закону иск принимается к рассмотрению всегда. А исковая давность, по ст. 199 ГК РФ, будет учитываться при судебном разбирательстве, только если о ее истечении объявит одна из сторон.
Поэтому если на вас подан иск даже в период, несоответствующий СИД, ни под каким предлогом нельзя его игнорировать. Обязательно нужно явиться на судебное заседание и заявить, что время подачи искового заявления пропущено. Только при этом условии у судьи будут основания отказать истцу.
Иначе суд будет рассматривать дело и вынесет по нему решение, скорее всего, не в пользу ответчика, особенно если он не появится на заседаниях. Так что не думайте, что раз СИД вышел, можно ни о чем не беспокоиться.
Дорога в суд, когда срок минул, не закрыта. Иск примут, и дело рассмотрят. Вместе с заявлением приложите справки, подтверждающие уважительную причину просрочки. Например, человек находился в больнице, был призван в армию, отправлен в длительную командировку и т. п. Что это дает:
- при подаче досудебной претензии: получите отрицательный ответ – возобновите срок давности. Когда обращение проигнорировано (если имеете уважительную причину), можно подавать иск, шансы получить компенсацию почти 100%;
- при обращении в суд: если представитель страховой компании не придет на заседание либо, по каким-то причинам, не заявит об окончании срока исковой давности, решение примут, и отменить его потом будет нельзя.
Основания для выставления регресса
При подписании договора ОСАГО, гражданину следует сразу ознакомиться с разделом, где оговариваются моменты, которые являются причинами для предъявления права на регресс.
Страховщик может предъявить свои требования к виновнику аварии в следующих случаях:
- во время происшествия водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. Придется провести освидетельствование для установления вида опьянения, так как показаний свидетелей будет недостаточно;
- человек, виновный в происшествии, управлял машиной с просроченными водительскими правами, или они вовсе отсутствовали;
- за рулем транспорта находилось лицо без соответствующей доверенности;
- у грузового транспорта был просрочен талон техобслуживания;
- виновник инцидента уехал с места аварии. В этом случае СК придется предъявить неоспоримые доказательства такого факта;
- водитель, попавший в ДТП, не указан в полисе, соответственно, у него не было законных оснований управлять машиной, на которой произошло столкновение. Исключение – страховка без ограничения, в этом случае не указываются конкретные ФИО лиц, допущенных к транспорту;
- происшествие случилось вне периода действия страховки. Например, в момент ДТП срок полиса закончился, а новый не успели оформить;
- водитель специально создал ситуацию, приведшую к ДТП, и является прямым её участником. Страховщик может требовать компенсацию, если в судебном порядке будет доказано, что нарушитель умышленно совершил действия, приведшие к аварии;
- в течение 5 дней после происшествия нарушитель не предъявил в СК бланк извещения о ДТП, если документы оформлялись без присутствия автоинспекторов;
- после аварии автовладелец не передал извещение о ДТП и приступил к ремонтным работам транспорта до того как истекли 15 дней.
Если ДТП не явилось следствием непреодолимой силы либо умыслом потерпевшего, ответственность за вред, причиненный здоровью человека, как правило, несет водитель транспортного средства, поскольку управляет источником повышенной опасности. Ответственность может быть возложена на владельца транспортного средства. Необходимо отметить, что, если ДТП произошло в результате грубой неосторожности потерпевшего, степень его вины будет учитываться судом при определении размера компенсации причиненного вреда.
Основания такой ответственности закреплены статьями 1064, 1072, 1079, 1084 главы 59 «Обязательства вследствие причинения вреда» Гражданского кодекса Российской Федерации.
Требование выплаты по полюсу ОСАГО и КАСКО
Потерпевший либо лица, получившие право требования возмещения вреда, могут обратиться с требованием выплаты страхового возмещения в страховую компанию в которой была застрахована ответственность причинителя вреда по полису ОСАГО, а также по полису КАСКО, в случае если его условиями застрахована ответственность перед третьими лицами. Кроме того, при обращении в суд с исковыми требованиями непосредственно к причинителю вреда страховую компанию нужно привлечь как соответчика. Если страховая компания истцу не известна, исходя из сложившейся практики работы по таким делам, причинитель вреда сообщает такую информацию суду, ходатайствуя о привлечении страховщика к участию в деле. Привлечение страховщика соответствует интересам потерпевшего, т.к. дает дополнительные гарантии исполнения решения суда о взыскании суммы причиненного вреда.
Что касается составления иска к виновнику ДТП, то в этом случае также действуют общий срок, который не может превышать трех лет. Вот только отсчет начинается, как станет ясно:
- когда произошло ДТП
- кто допустил нарушения
- каком размере необходима компенсационная выплата
К примеру, произошла аварии, в результате которой было установлено, что у виновной стороны не было оформленного бланка обязательной защиты. Поскольку ответственность владельца не застрахована, возмещать убытки обязан виновник. В данном случае срок начнет отсчитывать с дату ДТП. Если в течение указанного срока потерпевшая сторона не обратиться в суд с иском, то будет компенсировать ущерб за счет собственных средств.
При обращении необходимо составит иск, в котором указать:
Персональные данные | Согласно требованиям необходимо указать все персональные данные, как они прописаны в самом паспорте. |
Данные виновника | |
Данные транспортного средства | Необходимо указать основные характеристики и данные транспортного средства, которому был причинен ущерб. |
Общие детали ДТП | Не нужно расписывать данный пункт на несколько листов. Следует четко описать, где и когда произошла аварийная ситуация. Дополнительно можно указать какие повреждения были причинены. |
Требования | Это основной раздел, в котором прописывается общая сумма причиненного ущерба. Для подтверждения суммы необходимо будет предоставить официальную оценку независимого эксперта. Дополнительно необходимо указать срок, в течение которого виновная сторона обязана произвести выплату. |
Если же виновная сторона скрылась с места аварии, то именно с даты получения ущерба будет вестись отсчет срока давности. В течение утвержденного периода сотрудники должны найти виновного.
Порядок подачи заявления
Законодательством установлен определенный порядок действий в случае возникновения вопросов по выплатам между страховой компанией и страхователем. После наступления страхового случая потерпевшая сторона должна уведомить страховщика, а также собрать и передать ему необходимый пакет документов с соответствующим заявлением.
После этого компания в течение 10 дней обязана рассмотреть дело и осуществить выплату страховки.
Если решение страховщика не устроило потерпевшего, то у него есть срок исковой давности, в течении которого он может оспорить в суде итоговый результат. Истец вправе выбрать суд по месту своего жительства, по месту территориального расположения страховщика или ориентируясь на место, где был заключен договор ОСАГО.
Когда наступает срок исковой давности
До нескольких лет назад, в начале 2015 года, не существовало четкого юридического или судебного мнения о том, когда начинает течь срок исковой давности по требованиям ОСАГО.
Мнения разделились, но основные варианты, которым отдали предпочтение представители судов и адвокаты, были следующими:
- Течение срока начинается ровно с того момента, когда лицо, чьи права были нарушены, должно было узнать об этом или знало об этом. Стоит отметить, что изначально эта позиция была ближе к истине, особенно если рассматривать второй вариант в сравнении.
- Согласно второму варианту, срок исковой давности начинает течь с момента, когда произошло дорожно-транспортное происшествие. Учитывая, что в данном случае речь идет о ситуации, когда права потерпевшего были нарушены страховщиком, как можно было предположить в момент аварии, что его права впоследствии будут нарушены страховой компанией? Логика подсказывает, что такой подход был далек от истины.
Все споры разрешил Верховный суд, когда в постановлении Пленума от 29.01.2015 № 2 определил основания, с которых начинается течение срока исковой давности по ОСАГО.
Это ситуации, когда жертва знала или имела возможность знать, что
- страховая компания отказалась выплатить компенсацию лицу, пострадавшему в результате аварии;
- Страховщик не уложился в срок, установленный штатом для принятия решения о выплате страховки;
- страховая компания выплатила компенсацию, но ее размер был намного меньше положенной суммы.
Исковая давность при подаче заявления на виновника ДТП
Срок подачи иска во всех случаях дорожно-транспортных происшествий составляет 3 года. Он отсчитывается либо со дня ДТП, либо со дня, когда виновник был уведомлен о нарушении его прав и интересов другого лица (со дня установления лица, виновного в ДТП). Проблема в том, что сроки давности по конкретным делам могут сильно различаться. Этим пользуются многие страховые компании или виновники ДТП. Однако в большинстве случаев контрольный показатель определяется судьей после изучения материалов дела.
Необходимо проводить различие между максимальным сроком подачи иска о наказании виновного лица и сроком обращения за финансовой компенсацией за телесные повреждения или имущественный ущерб. В последнем случае срок будет больше.
Срок подачи иска по делу о ДТП может составлять 3 года, он может быть короче или длиннее. Но ни в коем случае не более 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ). Однако и этот срок не является максимальным, если дело связано с терроризмом.
Если в аварии не пострадали люди, то есть речь идет об административной ответственности, срок давности составит 3 года с момента столкновения. Однако в случае административных правонарушений в области дорожного движения, при которых невиновному лицу не был причинен вред, срок подачи иска будет сокращен до 1 года. В этом случае дело будет рассматриваться не окружным судом, а мировым судьей.
В течение 3 лет пострадавшая сторона может подать иск против виновника аварии и потребовать от него возмещения расходов на ремонт автомобиля (если выплата по ОСАГО не покрыла полную стоимость ремонта и восстановления автомобиля). Если водитель, виновный в аварии, не имел страховки на момент аварии, его или ее обяжут оплатить весь причиненный материальный ущерб. Иск обычно подается в районный суд по месту жительства истца.
Вы также можете потребовать возмещения других расходов, таких как буксировка или парковка автомобиля.
Как правило, в случае причинения вреда жизни, здоровью других участников ДТП срок исковой давности также составляет 3 года. В этот период истец имеет право требовать от виновника аварии не только возмещения материального ущерба, причиненного транспортному средству, но и денежной компенсации на лечение:
- лекарства;
- зубные протезы;
- санаторий или стационарное лечение;
- специальная диета;
- расходы на сиделок или профессиональную переподготовку в связи с травмой.
Дорожно-транспортные происшествия, в которых пострадали люди, также могут рассматриваться по Уголовному кодексу Российской Федерации (статья 264). После этого срок в 3 года может быть продлен по решению суда еще на 6 месяцев. При взыскании с виновника аварии сразу всей суммы компенсации, суд будет рассчитывать срок исковой давности и сумму компенсации исходя из дохода ответчика.
Дорога в суд, когда срок минул, не закрыта. Иск примут, и дело рассмотрят. Вместе с заявлением приложите справки, подтверждающие уважительную причину просрочки. Например, человек находился в больнице, был призван в армию, отправлен в длительную командировку и т. п. Что это дает:
- при подаче досудебной претензии: получите отрицательный ответ – возобновите срок давности. Когда обращение проигнорировано (если имеете уважительную причину), можно подавать иск, шансы получить компенсацию почти 100%;
- при обращении в суд: если представитель страховой компании не придет на заседание либо, по каким-то причинам, не заявит об окончании срока исковой давности, решение примут, и отменить его потом будет нельзя.