Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы с Вами рассмотрели договор страхования (страховку) ООО Альфастрахование Жизнь. Для чего мы это сделали? Для того, чтобы перед возвратом страховки ООО Альфастрахование Жизнь, Вы должны определиться с условиями страхования и понять, нужна ли Вам данная страховка или не нужна. Потому что я лично считаю, что страхование и договор страхования – это очень важный договор для любого гражданина. И иметь договор страхования жизни мы обязаны. Но мы должны выбрать какие условия договор страхования должен содержать, потому что всё-таки здоровье каждого человека, ритм жизни каждого человека, он индивидуален и в каждом случае по жизни, по несчастным случаям мы должны иметь свою индивидуальную страховку.
Возврат при досрочном погашении
Рассмотрим, как вернуть страховку в Альфа банке при досрочном погашении кредита. Это довольно распространенная ситуация, поскольку множество заемщиков погашают долги раньше срока и не хотят дарить СК неиспользованную часть страховой премии.
Вам не придется думать, как вернуть страховку после выплаты кредита Альфа банку, если вы заранее договоритесь со страховой компанией о поэтапном внесении сумм. Их можно перечислять периодически — вместе с ежемесячным платежом. В этом случае после досрочного погашения долга вы просто перестанете осуществлять платежи по страховке, сэкономите свое время и деньги. Правда, такой вариант в Альфа банке возможен только при покупке страховых услуг по кредитным картам. Если вы берете заем, придется внести всю сумму страховой премии единовременно.
В Альфа банке возврат страховки по кредиту при досрочном погашении происходит следующим образом:
- вы вносите всю сумму задолженности;
- пишете заявление о досрочном закрытии кредита;
- берете в банке справку о том, что за вами нет долгов;
- подаете заявление о возврате денег за страховку по кредиту Альфа банка.
Вы можете пройти всю процедуру сами, но будьте готовы к неприятным разговорам с представителями СК. Вас будут уверять, что сумма настолько мала, и не стоит тратить время на ее возврат и все ваши деньги ушли на расходы по полису и т.д. Поэтому целесообразно привлечь к делу квалифицированного юриста, особенно если сумма, которую вы хотите вернуть, существенная.
Специалист проведет переговоры со страховой фирмой, составит обоснованную претензию при отказе перечислять деньги, подаст иск в суд и защитит ваши интересы во время разбирательства.
Еще одним преимуществом обращения к специалисту является знание актуальной судебной практики. Юрист будет использовать в суде те аргументы, которые на 100% сыграют в вашу пользу.
Пробуем вернуть часть страховой премии
Гражданское законодательство в подобных вопросах, к сожалению, не на стороне потребителя услуги. Анализ норм права показывает, что страховщик может при досрочном возврате кредита не перечислять обратно деньги, которые уже были выплачены потребителем услуги. Но это положение носит общий характер и применяется судами по-разному, а это значит, что шанс выиграть дело и вернуть страховку Альфа Банка есть. Ссылаться нужно на ряд моментов: норму, которая присутствует в кредитном соглашении на ее основании, «соглашение о страховании заключается на все время действия кредитного договора», отсутствие любых рисков по соглашению в связи с фактическим прекращением его действия. Для похода в судебные инстанции необходимо иметь пакет документов:
Если вы готовы побороться с кредитной организацией Альфа Банк и СК АльфаСтрахование до конца, следует приготовиться к судебным тяжбам и издержкам. Если вы выиграете дело, бремя расходов будет возложено на ответчика, ну а если проиграете, придется оплачивать пошлину, экспертизу документов и т. п., из своего кармана.
Деятельность банков, финансовых и страховых организаций, обеспечивающих страхование кредитования, регулируется Банком России. Им же и устанавливаются временные рамки для беспрепятственного возврата клиенту страховых отчислений, которые закреплены в указании № 3854-У. Для возврата суммы страховки по потребительскому кредитованию, предусмотренрежим охлаждения, это время дается потребителю, чтобы еще раз обдумать все аспекты и, при необходимости, разорвать страховое соглашение. С начала 2022 г. законодательно этот срок начинается с момента подписания договора и составляет две недели.
Как вернуть страховку по кредиту АльфаБанка – одна из самых обсуждаемых тем на форумах потребителей банковских услуг. Действительно, при оформлении кредита, банки навязывают клиентам уплату кругленькой суммы страховки. При этом зачастую даже не объясняя, есть ли возможность отказаться и что входить в сумму страховки. При досрочном погашении основной суммы кредита и аннулировании «добровольного» договора о страховании, заемщику должны быть возвращены неиспользованные страховые средства. Возможные варианты, как это может происходить, рассмотрим подробнее. По каким страховкам возможен возврат средств? Перед тем как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке, если кредит уже погашен:
- Первым делом необходимо удостовериться, что не прошел срок исковой давности. Он составляет три года и после этого обращаться в суд бесполезно.
- Затем обратитесь в страховую компанию с требованием расторжения договора, при условии, если таковой автоматически не был расторгнут после завершения кредитных отношений с банком. Если в договоре были указаны условия возврата страховки, то в соответствии со ст. 958 ГК РФ банк не имеет права отказать в подобных выплатах.
На стороне заемщика стоят Закон о защите прав потребителей и ГК РФ. В данных нормативных актах указано: если страхователь досрочно погасил кредит, он вправе частично вернуть страховку. Страховая организация при отказе в возврате страховки руководствуется положениями 2 пункта статьи 958 ГК РФ. Но страхователь может настаивать на том, что при досрочном погашении кредита наступление страхового случая невозможно. Следовательно, тот, кто досрочно погасил долг перед кредитором, имеет право вернуть себе часть страховки.
В отстаивании своей позиции можно использовать следующую законодательную базу:
- Закон №4015-1 «Об организации страхового дела».
- Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Указание ЦБ РФ №3854-У «О минимальных… требованиях к условиям… страхования».
Для упрощения процедуры возврата рекомендуется заранее известить кредитора и страховщика о досрочном погашении кредита. Нужно сделать это за месяц до прекращения договоров. Уведомление должно быть в письменной форме.
Проследите, чтобы вашему заявлению о возврате (в 2 экземплярах) был присвоен входящий номер. Если нет возможности занести документ в страховую компанию, отправьте его заказным письмом или курьерской службой. Любой вариант будет принят судом (в случае необходимости).
Возможность отказа или возврата страховки в Альфа банке, по каким страховкам возможен отказ
Обратиться в Альфа Банк для отказа от страховки можно для любых видов кредитов кроме тех, при которых есть обязательство обеспечивать залог имущества.
Так, например, при автокредите или ипотеке автомобиль, равно как и квартира ограничиваются в правах собственности владельца из-за необходимости возврата одолженных денежных средств. Банку крайне невыгодно, если с объектом залога произойдут негативные изменения, уменьшающие его стоимость. Но для этих видов кредита есть исключения:
| Вид кредита | Обязательный вид страховки | Навязываемый вид полиса страхования |
|---|---|---|
| На покупку автомобиля | КАСКО (автострахование) | Страхование жизни и здоровья или риска потери основного источника дохода |
| На покупку недвижимости | Страхование квартиры от возможной утраты |
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
По каким видам страхования возможен возврат средств?
При его оформлении клиенту предлагается купить страховой полис. В большинстве случаев оформление страховки происходит на недобровольной основе. Иначе, якобы выдачи кредита не будет. Банкам выгодно производить такие махинации. Они получают комиссию после каждой продажи страховки.
Если обратиться к Гражданскому Кодексу РФ и ФЗ «О защите прав потребителей», навязывание оформления страховки является неправомерной. Страховой полис всё равно стараются правдами и неправдами навязать, аргументируя тем, что это поможет при форс-мажорных обстоятельствах (болезнь, потеря работы и т. д.).
Предлагаем ознакомиться: Можно ли и как приватизировать квартиру на себя одного, на двоих, троих и если один из проживающих в тюрьме?
«АльфаСтрахование» – какие полисы нельзя вернуть?
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
«АльфаСтрахование» – возврат денег за страховку через суд
Возврат денежных средств за оформление страховки в судебном порядке осуществляется после исчерпания всех других способов, когда страховая компания отказала, и у страхователя не имеется других возможностей вернуть уплаченное вознаграждение.
Основаниями для обращения в суд признаются:
- Досрочное погашение кредитных обязательств;
- Отсутствие возможности использования страхового полиса;
- Аннулирование Полис-оферты со СК, при котором Страховщик отказался возвращать полученное вознаграждение;
- Принудительное оформление страховки при оформлении кредита.
Преимущества обращения в суд заключается в том, что здесь принимаются во внимание следующие факторы:
- отсутствие разъяснений истцу о порядке отказа от страховки и его незнание своих прав;
- автоматическое включение страховки в кредитный договор;
- навязывание услуги сотрудниками банка при оформлении займа.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту Альфа-банка
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧасто при получении кредита банк предлагает заемщику подписать договор страхования. Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка возможно только в момент действия «периода охлаждения».
Это промежуток времени, установленный законом, начиная с момента заключения договора, в рамках которого у клиента есть право отказаться от страхования и вернуть выплаченные средства.
С 1 июня 2016 года срок равен 5 рабочим дням, но с 1 января 2020 он будет составлять 2 недели.
Минимизируя свои риски, банки включают пункты о страховании во все кредитные продукты. В Альфа-Банке обязательно страхование объекта залога при ипотечном и автокредите. При ипотеке обязательно также страхование заемщика и риска потери права собственности. В остальных случаях страховка является дополнительной и добровольной.
В Альфа-Банке страховая сумма оплачивается сразу. Исключение – кредитные карты. По ним страховые выплаты вносятся ежемесячно вместе с погашением части займа.
При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:
- по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
- по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
- по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).
Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.
Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке
Договор страхования перестает действовать с момента подачи данного заявления, в связи с чем считаю невозможным в дальнейшем предъявлять требования о получении страховой выплаты».
В течение 5 дней страховщик должен либо вернуть средства, либо предоставить заявителю официальный отказ.
Потому так важно заранее изучать все аспекты соглашения и подписывать договор только при согласии со всеми его пунктамиНапример, если заявление на возврат страховки подано через неделю после подписания договора, СК вернет сумму за вычетом этих 7 дней.
- Обращаются в офис Альфа-Страхования вместе с документами, 2 копиями заявления.
- Передают бумаги специалисту, при этом необходимо проверить, чтобы на бумагах были отметки о принятии (ФИО специалиста, его подпись, дата).
В каком случае можно вернуть деньги за страховку
Вернуть страховку кредита в Альфа Банке можно после его погашения, и в случае наличия в договоре спасительной формулировки. В ней указывается срок действия страховой сохранности в течение всего периода выплат, осуществляемых клиентом.
Возможен возврат страховки, если клиент отказался от нее на протяжении 14 рабочих дней (1 января 2018 года, ранее – 5 дней) со дня подписания с банком кредитного договора.
Если заемщик заключит с банком соглашение, в котором предусматривается оплата страховой премии вместе с платежами по кредиту периодическими взносами, ему не нужно будет возвращать деньги после полной выплаты кредита.
Этот способ возможен, если страхование осуществляется с использованием кредитных карт. По другим банковским продуктам вся сумма премии по страхованию взимается в полном размере при оформлении договора.
Можно вернуть часть денег, внесенных по страховке, если после подписания договора прошло не больше полугода. При этом страховщик может настаивать на том, что значительная часть средств уже истрачена на обеспечение.
При довольно крупной сумме взноса можно потребовать, чтобы банк предоставил распечатку о том, куда были потрачены эти средства. Данный документ позволит вернуть большую часть средств. Но нужно быть готовым к тому, что придется обращаться в суд.
Вернуть деньги по страховке можно полностью, если займ был погашен раньше срока, на протяжении нескольких месяцев со дня его оформления. В таком случае у банка не будет чем мотивировать свой отказ в возврате этих средств, судиться с ним не придется.