Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: как вернуть деньги и закрыть счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.
Что делать если у банка отозвали лицензию
- 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанкаnew
- 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
- 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
- 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка
План действий для ИП и юр лиц:
- Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
- АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
- Заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить — его можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
- Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
- Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации: 1) В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей. 2) Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.
* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
Нюансы:
- Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
- Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
- И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.
Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.
Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.
Как снять деньги с карты, если у банка отозвали лицензию?
Если вы хотите снять деньги с карты после того, как у банка отозвали лицензию, вам поможет этот алгоритм действий. Когда Центробанк отзывает лицензию у банка, он моментально сообщает об этом Агентству по страхованию вкладов. АСВ назначает временного управляющего в этот банк, собирает активы, формирует список кредиторов первой очереди. В него входят вкладчики банка, владельцы карточных счетов и т.п.
Когда реестр сформируется, каждому, кто в нем состоит, отправляют заказное письмо с подробным описанием произошедшего, с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.
В таком письме всегда указывается точная сумма, подлежащая уплате и зафиксированная в реестре. Эта сумма равна балансу карточки на момент отзыва лицензии. Вместе с точной суммой в письме указывается банк-агент, в котором можно получить деньги по страховке, его адреса в городе проживания клиента, контактные номера, точная дата начала выплат по страховке в конкретном банке и другая информация.
Не стоит идти в банк-агент раньше указанной в письме даты. Раньше срока вам все равно не удастся вернуть свои деньги. Нет смысла стоять в очереди в самые первые дни выплат. Вы все равно получите свои деньги в любой момент с начала выплат до полной ликвидации кредитной организации, которая длится примерно 2 года.
Дождавшись нужной даты начала выплат, можно отправляться в любое отделение банка-агента с паспортом. На месте нужно сообщить сотруднику, что пришли получить страховую выплату по карточному счету банка с отозванной лицензией. Сотрудник банка сверит ФИО и данные с реестром и выдаст заявление, которое нужно будет заполнить. В заявлении нужно указать желаемый способ получения денег: наличными или банковским переводом по номеру счета.
В первом случае вы получите деньги в день обращения. Во втором случае — в течение 3-х рабочих дней.
Если по каким-то причинам вас не устраивает озвученная АСВ сумма страхового извещения, если вы с ней не согласны и хотите оспорить, нужно обратиться в АСВ с заявлением и подробно описать свои претензии по сумме страховой выплаты.
К такому заявлению нужно приложить доказательства, которые подтвердят вашу точку зрения по этому вопросу. Например, это может быть чек о внесении наличных на карту или чек о переводе из другого банка, отмена покупки и т.п.
Что будет с деньгами на расчетном счете
Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»
С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей. Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ. ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.
Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит. Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка. Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.
Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.
Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Как вернуть деньги со счета ООО
Шансов вернуть деньги со счета организации практически нет. К сожалению, страховка не распространяется на средства, размещенные юридическими лицами. Однако, мы советуем все же не упускать возможность вернуть деньги и заполнить заявление о возмещении, тем более, что это никоим образом не запрещено.
Важно. С 1 января 2019 г. вступили в силу изменения, внесенные в Федеральный закон от 23.12.03 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, которые распространяют действие системы страхования вкладов на денежные средства юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Как получить деньги со счета
После отзыва лицензии у банка ООО и другим юр. лицам уже не получится получить деньги через кассу. Здесь предусмотрено 2 варианта. Если в банке достаточно средств, то начинается процесс ликвидации, активы распродаются, после чего всем заинтересованным лицам выдаются деньги. Но такой вариант маловероятен. Отзыв лицензии обычно следует уже после того, как банк перестал справляться со своими обязательствами. Поэтому в отношении него начинается процедура банкротства.
Что делать в таком случае? Вашу организацию нужно включить в реестр кредиторов. Для этого составляется заявление и передается пакет документов во временную администрации. После проверки данных комиссия включит компанию в реестр, а вам остается ждать следующего этапа ликвидации.
Процесс банкротства проходит в судебном порядке, который инициирует Центробанк. Если требования участников реестра кредиторов будут удовлетворены на данном этапе, то последующая выплата денег производится в порядке календарной очереди — по дате включения в данный список. Поэтому в ваших интересах — как можно быстрее подать заявление и подготовить документы.
Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году
Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.
| № п/п | Дата отзыва | Наименование банка | № лицензии | Город |
| 1 | 20.01.2015 | ООО КБ «Интеркапитал-Банк» | 2706 | Саранск |
| 2 | 20.01.2015 | АКБ «Адам Интернэшнл» | 2232 | Махачкала |
| 3 | 29.01.2015 | АО «Ваш Личный Банк» | 1222 | Усть-Кут |
| 4 | 29.01.2015 | ООО КБ «АкадемРусБанк» | 622 | Москва |
| 5 | 11.02.2015 | ООО КБ «Сургутский Центральный» | 684 | Сургут |
| 6 | 16.02.2015 | ООО «СБ Банк» | 2999 | Москва |
| 7 | 24.03.2015 | ОАО «Конгресс-Банк» | 2330 | Москва |
| 8 | 24.03.2015 | ООО «Дагэнергобанк» | 3286 | Махачкала |
| 9 | 02.04.2015 | ООО «Тандембанк» | 1951 | Москва |
| 10 | 02.04.2015 | ЗАО «Промсбербанк» | 1043 | Подольск |
| 11 | 13.04.2015 | ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» | 1378 | Москва |
| 12 | 13.04.2015 | ООО «Транснациональный банк» | 2108 | Москва |
| 13 | 13.04.2015 | ЗАО «ИпоТек Банк» | 2794 | Москва |
| 14 | 17.04.2015 | ОАО «Ганзакомбанк» | 1734 | Санкт-Петербург |
| 15 | 17.04.2015 | ООО «Идеалбанк» | 3491 | Москва |
| 16 | 24.04.2015 | АО «Таурус Банк» | 655 | Москва |
| 17 | 24.04.2015 | ООО КБ «Единственный» | 3187 | Москва |
| 18 | 13.05.2015 | ООО «Плато-банк» | 2071 | Екатеринбург |
| 19 | 13.05.2015 | ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк» | 3050 | Санкт-Петербург |
| 20 | 13.05.2015 | АО КБ «Траст Капитал Банк» | 2741 | Москва |
| 21 | 20.05.2015 | ООО КБ «Транспортный» | 3174 | Москва |
| 22 | 20.05.2015 | АО «ПроБанк» | 2471 | Москва |
| 23 | 20.05.2015 | АО Комсоцбанк «Бумеранг» | 1002 | Череповец |
| 24 | 01.06.2015 | ОАО «Сибнефтебанк» | 385 | Подольск |
| 25 | 01.06.2015 | ООО КБ «ОПМ-Банк» | 2734 | Москва |
| 26 | 01.06.2015 | АО «Метробанк» | 2548 | Москва |
| 27 | 10.06.2015 | АО БАНК «РСКБ» | 2050 | Москва |
| 28 | 10.06.2015 | ООО КБ «Инвест-Экобанк» | 1956 | Санкт-Петербург |
| 29 | 19.06.2015 | ООО КБ «Инвестиционный Союз» | 637 | Москва |
| 30 | 19.06.2015 | ПАО АКБ «Азимут» | 3154 | Москва |
| 31 | 24.06.2015 | ОАО КБ «МАСТ-Банк» | 3267 | Москва |
| 32 | 24.06.2015 | ПАО КБ «ТЭСТ» | 3440 | Москва |
| 33 | 03.07.2015 | АО Банк «Клиентский» | 2324 | Москва |
| 34 | 03.07.2015 | ООО КБ «Старый Кремль» | 2657 | Москва |
| 35 | 03.07.2015 | АО КБ «Гагаринский» | 606 | Москва |
| 36 | 03.07.2015 | ПАО АКБ «Эно» | 1988 | Краснодар |
| 37 | 10.07.2015 | АБ «Алданзолотобанк» | 854 | Алдан |
| 38 | 10.07.2015 | ПАО «Аделантбанк» | 1835 | Москва |
| 39 | 17.07.2015 | ПАО «Геленджик-Банк» | 790 | Геленджик |
| 40 | 21.07.2015 | ПАО АКБ «ОБПИ» | 2626 | Москва |
| 41 | 21.07.2015 | ПАО «Тайм Банк» | 3120 | Москва |
| 42 | 24.07.2015 | ПАО «АМБ Банк» | 3036 | Москва |
| 43 | 24.07.2015 | ЗАО «М Банк» | 948 | Москва |
| 44 | 24.07.2015 | ОАО «Банк Российский Кредит» | 324 | Москва |
| 45 | 27.07.2015 | ПАО КБ «Тульский промышленник» | 2382 | Тула |
| 46 | 03.08.2015 | ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» | 2617 | Москва |
| 47 | 03.08.2015 | АКБ «Далетбанк» | 3049 | Москва |
| 48 | 03.08.2015 | РНКО «Финансово-Расчетный Центр» | 3319-Р | Астрахань |
| 49 | 12.08.2015 | ОАО АКБ «Пробизнесбанк» | 2413 | Москва |
| 50 | 21.08.2015 | АО «Далта-Банк» | 142 | Владивосток |
| 51 | 27.08.2015 | ПАО АКБ «Евромет» | 2902 | Москва |
| 52 | 27.08.2015 | ООО КБ «Бизнес для Бизнеса» | 1060 | Ядрин |
| 53 | 08.09.2015 | ПАО «Смолевич» | 1121 | Рославль |
| 54 | 08.09.2015 | ООО КБ «Профит Банк» | 3234 | Москва |
| 55 | 11.09.2015 | Банк «Адмиралтейский» | 3054 | Москва |
| 56 | 18.09.2015 | АО «Тусарбанк» | 2712 | Москва |
| 57 | 24.09.2015 | АО «Зернобанк» | 2337 | Барнаул |
| 58 | 24.09.2015 | ООО КБ «Анталбанк» | 3115 | Москва |
| 59 | 06.10.2015 | ООО «Объединенный Национальный Банк» | 2074 | Нижний Новгород |
| 60 | 06.10.2015 | ОАО АКБ «Лесбанк» | 1598 | Москва |
| 61 | 06.10.2015 | АО КБ ИТБ | 3128 | Москва |
| 62 | 16.10.2015 | ООО «Леноблбанк» | 1003 | Всеволожск |
| 63 | 16.10.2015 | ЗАО КБ «Лада-Кредит» | 2668 | Москва |
| 64 | 16.10.2015 | ОАО Банк «Содружество» | 2923 | Москва |
| 65 | 23.10.2015 | ООО КБ «Дорис Банк» | 1679 | Москва |
| 66 | 23.10.2015 | АО «Гринфилдбанк» | 2711 | Москва |
| 67 | 23.10.2015 | ПАО КБ «Еврокоммерц» | 1777 | Москва |
| 68 | 02.11.2015 | АКБ «Бенифит-банк» | 3229 | Москва |
| 69 | 02.11.2015 | ООО «Джаст Банк» | 3503 | Москва |
| 70 | 02.11.2015 | КБ «БМБ» | 2992 | Ногинск |
| 71 | 02.11.2015 | ПАО Агроинкомбанк | 1946 | Астрахань |
| 72 | 10.11.2015 | ООО НКО «Тор Кредит» | 3497-Д | Москва |
| 73 | 10.11.2015 | ПАО «Региональный банк развития» | 2782 | Москва |
| 74 | 10.11.2015 | КБ «Региональный Банк Сбережений» | 3367 | Москва |
| 75 | 10.11.2015 | КБ «Межрегионбанк» | 1059 | Москва |
| 76 | 10.11.2015 | КБ «Русский Славянский банк» | 1073 | Москва |
| 77 | 16.11.2015 | КБ «Витязь» | 2890 | Москва |
| 78 | 16.11.2015 | АО «Банк Город» | 2644 | Москва |
| 79 | 16.11.2015 | АО «НСТ-Банк» | 1738 | Новотроицк |
| 80 | 23.11.2015 | ОАО КБ «Максимум» | 466 | Волгодонск |
| 81 | 24.11.2015 | ООО «ИПОЗЕМбанк» | 3026 | Самара |
| 82 | 24.11.2015 | ПАО АКБ «Балтика» | 967 | Москва |
| 83 | 24.11.2015 | АО Связной Банк | 1961 | Москва |
| 84 | 24.11.2015 | ПАО «НОТА-Банк» | 2913 | Москва |
| 85 | 04.12.2015 | ООО «Еврокредит» | 2957 | Москва |
| 86 | 04.12.2015 | ООО КБ «ФДБ» | 3071 | Москва |
| 87 | 14.12.2015 | ООО «Дил-банк» | 3384 | Москва |
| 88 | 14.12.2015 | ООО КБ «Ренессанс» | 1939 | Москва |
| 89 | 14.12.2015 | ООО КБ «КБР Банк» | 3364 | Москва |
| 90 | 18.12.2015 | АО «Русстройбанк» | 3205 | Москва |
Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.
Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 16.01.2017 | Булгар Банк | 1917 | Ярославль |
| 2 | 23.01.2017 | Тальменка-Банк | 826 | Барнаул |
| 3 | 23.01.2017 | Банк Сириус | 3506 | Омск |
| 4 | 23.01.2017 | Банк Новация | 840 | Майкоп |
| 5 | 09.02.2017 | Банк Енисей | 474 | Красноярск |
| 6 | 16.02.2017 | Северо-Западный 1 Альянс Банк | 766 | Санкт-Петербург |
| 7 | 03.03.2017 | Интехбанк | 2705 | Казань |
| 8 | 03.03.2017 | Анкор Банк | 889 | Казань |
| 9 | 03.03.2017 | Татфондбанк | 3058 | Казань |
| 10 | 13.03.2017 | Банк Экономический Союз | 2798 | Москва |
| 11 | 13.03.2017 | Торговый Городской Банк | 3180 | Москва |
| 12 | 14.03.2017 | Банк Нефтяной Альянс | 2859 | Москва |
| 13 | 05.04.2017 | Татагропромбанк | 728 | Казань |
| 14 | 10.04.2017 | Росэнергобанк | 2211 | Москва |
| 15 | 21.04.2017 | Банк Образование | 1521 | Москва |
| 16 | 21.04.2017 | Финарс Банк | 2938 | Москва |
| 17 | 28.04.2017 | Международный Строительный Банк | 3484 | Москва |
| 18 | 28.04.2017 | Банк Сибэс | 208 | Омск |
| 19 | 28.04.2017 | Владпромбанк | 870 | Владимир |
| 20 | 15.05.2017 | Информпрогресс | 2166 | Москва |
| 21 | 15.05.2017 | Интеркоопбанк | 2803 | Москва |
| 22 | 29.05.2017 | РИТЦ Банк | 2677 | Петрозаводск |
| 23 | 29.05.2017 | Айви Банк | 2055 | Москва |
| 24 | 05.07.2017 | Московский Национальный Инвестиционный Банк | 3181 | Москва |
| 25 | 07.07.2017 | Банк Легион | 3117 | Москва |
| 26 | 10.07.2017 | Сталь Банк | 2248 | Москва |
| 27 | 10.07.2017 | Банк Премьер Кредит | 1663 | Москва |
| 28 | 20.07.2017 | Межтопэнергобанк | 2956 | Москва |
| 29 | 21.07.2017 | Спурт Банк | 2207 | Казань |
| 30 | 28.07.2017 | Банк Югра | 880 | Москва |
| 31 | 02.08.2017 | Банк Крыловский | 456 | Краснодар |
| 32 | 09.08.2017 | Анелик РУ | 3443 | Москва |
| 33 | 09.08.2017 | Банк Резерв | 2364 | Челябинск |
| 34 | 17.08.2017 | АО Риабанк | 3434 | Москва |
| 35 | 21.08.2017 | Банк Северо-Восточный Альянс | 2768 | Москва |
| 36 | 04.09.2017 | Русский Международный Банк | 3123 | Москва |
| 37 | 21.09.2017 | Банк Арсенал | 3000 | Москва |
| 38 | 02.10.2017 | Темпбанк | 55 | Москва |
| 39 | 04.10.2017 | МФБанк | 3163 | Москва |
| 40 | 17.11.2017 | Регионфинансбанк | 3357 | Москва |
| 41 | 27.11.2017 | Новый Символ | 370 | Москва |
| 42 | 04.12.2017 | Европейский Стандарт | 3200 | Москва |
| 43 | 04.12.2017 | Банк Новопокровский | 467 | Краснодар |
| 44 | 13.12.2017 | Банк Канский | 860 | Березовка |
| 45 | 15.12.2017 | Банк Солидарность | 1555 | Москва |
| 46 | 22.12.2017 | Банк Преодоление | 2649 | Москва |
| 47 | 29.12.2017 | Северный Кредит | 2398 | Вологда |
Опасное заблуждение – если банк обанкротился, то и кредит выплачивать не надо. Возникшая ситуация требует собранности и активных действий заемщика.
С юридической точки зрения происходит следующее: прежняя сделка, заключенная между банком и заемщиком, расторгается и заключается новая – по уступке права требования долга новому лицу.
В ваших интересах погашать кредит своевременно, если вы не хотите начисления пени и испорченной кредитной истории.
|
Ситуация |
Действия |
|---|---|
|
Неизвестно, кому выплачивать кредит |
Необходимо срочно определить своего нового кредитора и новые реквизиты для платежей. Сделать это можно следующими способами:
|
|
Срок очередного платежа подходит, а новый кредитор все еще не известен |
|
|
Заемщик уведомления не получал, внести платеж негде |
Необходимо отправить заказное письмо на имя временной администрации, запросив новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте ЦБ. |
|
Вы являетесь одновременно заемщиком и кредитором |
Было бы логично в этой ситуации произвести взаимозачет обязательств. Но это не так: статья 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит: «… с момента отзыва у кредитной организации лицензии .. запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований». Разбирательства по разным договорам рассматриваются раздельно. |
|
Определился новый кредитор |
Обязательно проверить, не изменились ли данные по вашему договору:
|
Что делать с дебетовой и кредитной картой банка
После лишения банка лицензии выданные им дебетовые и кредитные карты для клиентов будут заблокированы. Пользоваться ими уже не получится — придётся оформлять новые карты в других банках.
Как забрать деньги с дебетовой карты. После отзыва лицензии человек не сможет перевести деньги на другой счёт или снять их в банкомате. Но это не значит, что вся сумма потеряна — деньги клиентов банка застрахованы, и можно получить до 1,4 млн.
Действовать нужно так же, как и при работе со вкладами: написать заявление Агентству страхования вкладов или банку-агенту, приложить документы и ждать оплаты компенсации. Возместить деньги могут в день обращения.
Как происходит выплата, если есть карта и открыт вклад в банке. Сумма компенсации складывается — за всё клиент может получить максимум 1,4 млн.
Нужно ли погашать долг по кредитной карте. Долг по кредитной карте остаётся после отзыва лицензии у банка. Чтобы не возникли просрочки и не начислялись пени, необходимо вовремя зачислить сумму, которая была потрачена за месяц.
Вносить деньги нужно будет по реквизитам назначенного банка-агента или Агентства страхования вкладов. Сведения об изменении счёта оплаты могут поступить клиентам банка по телефону или по электронной почте.
Как снять деньги с карты, если у банка отозвали лицензию?
Если вы хотите снять деньги с карты после того, как у банка отозвали лицензию, вам поможет этот алгоритм действий. Когда Центробанк отзывает лицензию у банка, он моментально сообщает об этом Агентству по страхованию вкладов. АСВ назначает временного управляющего в этот банк, собирает активы, формирует список кредиторов первой очереди. В него входят вкладчики банка, владельцы карточных счетов и т.п.
Когда реестр сформируется, каждому, кто в нем состоит, отправляют заказное письмо с подробным описанием произошедшего, с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.
В таком письме всегда указывается точная сумма, подлежащая уплате и зафиксированная в реестре. Эта сумма равна балансу карточки на момент отзыва лицензии. Вместе с точной суммой в письме указывается банк-агент, в котором можно получить деньги по страховке, его адреса в городе проживания клиента, контактные номера, точная дата начала выплат по страховке в конкретном банке и другая информация.
Не стоит идти в банк-агент раньше указанной в письме даты. Раньше срока вам все равно не удастся вернуть свои деньги. Нет смысла стоять в очереди в самые первые дни выплат. Вы все равно получите свои деньги в любой момент с начала выплат до полной ликвидации кредитной организации, которая длится примерно 2 года.
Дождавшись нужной даты начала выплат, можно отправляться в любое отделение банка-агента с паспортом. На месте нужно сообщить сотруднику, что пришли получить страховую выплату по карточному счету банка с отозванной лицензией. Сотрудник банка сверит ФИО и данные с реестром и выдаст заявление, которое нужно будет заполнить. В заявлении нужно указать желаемый способ получения денег: наличными или банковским переводом по номеру счета.
В первом случае вы получите деньги в день обращения. Во втором случае — в течение 3-х рабочих дней.
Если по каким-то причинам вас не устраивает озвученная АСВ сумма страхового извещения, если вы с ней не согласны и хотите оспорить, нужно обратиться в АСВ с заявлением и подробно описать свои претензии по сумме страховой выплаты.
К такому заявлению нужно приложить доказательства, которые подтвердят вашу точку зрения по этому вопросу. Например, это может быть чек о внесении наличных на карту или чек о переводе из другого банка, отмена покупки и т.п.
Как получить деньги со счета
После отзыва лицензии у банка ООО и другим юр. лицам уже не получится получить деньги через кассу. Здесь предусмотрено 2 варианта. Если в банке достаточно средств, то начинается процесс ликвидации, активы распродаются, после чего всем заинтересованным лицам выдаются деньги. Но такой вариант маловероятен. Отзыв лицензии обычно следует уже после того, как банк перестал справляться со своими обязательствами. Поэтому в отношении него начинается процедура банкротства.
Что делать в таком случае? Вашу организацию нужно включить в реестр кредиторов. Для этого составляется заявление и передается пакет документов во временную администрации. После проверки данных комиссия включит компанию в реестр, а вам остается ждать следующего этапа ликвидации.
Процесс банкротства проходит в судебном порядке, который инициирует Центробанк. Если требования участников реестра кредиторов будут удовлетворены на данном этапе, то последующая выплата денег производится в порядке календарной очереди – по дате включения в данный список. Поэтому в ваших интересах – как можно быстрее подать заявление и подготовить документы.