Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стадии банкротства физического лица реструктуризация». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наступило 1-ое октября, документы все собраны, произведено заполнение всех необходимых описей и форм заполнения, осуществлена подача заявления о банкротстве физического лица (банкротство гражданина) в арбитражный суд, заявление признано судом обоснованным. Итак, что же будет далее, каким образом будет осуществляться дальнейшее проведение процедуры банкротства, применяемой к должнику?
Какие есть плюсы и минусы у реструктуризации
К достоинствам можно отнести:
- возможность изменить условия задолженности, с которыми должник вошел в банкротство;
- возможность продлить выполнение обязательств должника перед кредиторами;
- все нюансы будут согласованы и утверждены между сторонами, должник может не опасаться получить неожиданно новые санкции;
- возможность сохранить имущество.
Возможность сохранения имущества — пожалуй, самое главное преимущество. Конкурсное производство в отношение должника не вводится, если удается одобрить и утвердить план реструктуризации.
Какие же есть недостатки:
- план реструктуризации очень сложно одобрить, кредиторы редко идут навстречу гражданину должнику;
- еще план реструктуризации необходимо утвердить в суде;
- есть ряд требований, по которым можно вводить процедуру реструктуризации.
А из этого вытекает, что гражданину в процедуре банкротства помимо одобрения плана у кредиторов необходимо доказать соблюдение ряда условий:
- должна отсутствовать судимость (неснятая или непогашенная);
- должен быть доход;
- должен отсутствовать прошлый статус банкрота в течение 5 последних лет;
- должен отсутствовать ранее утвержденный план реструктуризации за последние 8 лет.
Как видим есть ряд весомых преград, которые часто нивелируют все преимущества реструктуризации долга. И особое значение в этом вопросе приобретают профессионализм, опыт специалиста, который сможет составить план, устраивающий все стороны процедуры.
Утверждение плана реструктуризации
На основании предложенного собранием кредиторов плана реструктуризации долгов, судья арбитражного суда может вынести следующие решения:
- утвердить план реструктуризации долгов;
- отказать в утверждении;
- предоставить собранию кредиторов время на доработку предложенного им плана.
Для утверждения судом плана реструктуризации долгов, он обязательно должен соответствовать следующим критериям:
- экономически исполним, т.е. будет соответствовать финансовым возможностям должника;
- не нарушает права и законные интересы несовершеннолетних членов семьи должника;
- не будет препятствовать реализации должником своих обязательств в будущем.
В плане реструктуризации долгов обязательно должен содержать срок его реализации. Он не должен превышать 5-ти лет с момента вынесения соответствующего решения суда. Однако, если план реструктуризации предполагал более короткий срок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, то по ходатайству заинтересованных лиц суд может вынести решение о его продлении до максимального срока.
Финансовый управляющий за месяц до истечения срока действия плана реструктуризации долгов обязан составить отчет по его исполнению с приложением соответствующих документов. В случае исполнения плана и погашения задолженности, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов. Если план реструктуризации не исполнен, то кредиторы, получившие отчет о неисполнении обязательств, могут обратиться в суд с ходатайством об отмене ранее утвержденного плана и признании недобросовестного должника банкротом.
В каких случаях отменяют план реструктуризации долгов?
Решение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов возможно, если:
- план реструктуризации противоречит законодательству о банкротстве;
- должником не была предоставлена информация обязательная для предоставления по запросу финансового управляющего, кредиторов: судимости, банкротства и т.д.
- нарушен регламент принятия решения собрания кредиторов;
- в приложенных документах есть недостоверная информация;
- условия, содержащиеся в плане, противоречат российскому законодательству.
Возможен и такой вариант событий –собрание кредиторов не одобряет план реструктуризации долгов. Тогда суд вправе вынести следующие решения:
- признать должника несостоятельным и назначает введение процедуры реализации его имущества;
- утвердить план реструктуризации долгов, даже если собрание кредиторов его отклонило. Обязательное условие: эта процедура позволит погасить финансовую задолженность большую, чем при погашении за счет реализации имущества должника (при распределении среднемесячного дохода за полгода). Эта задолженность должна составлять не менее половины размера заявленных кредиторами требований. В таком случае максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов иной – не более 3-х лет.
При всей своей сложности (долгий срок реализации, трудоемкость, оплата работы финансового управляющего), процедура реструктуризации долгов является выгодной процедурой для должника. Она позволяет оставить имущество гражданина и его семьи в сохранности, а погашение долгов перед кредиторами происходит в более щадящей форме и условиях.
Обобщая все вышесказанной, можно выделить следующие важные моменты:
- Процедура реструктуризации долгов – одна из процедур банкротства физических лиц. Цель процедуры: удовлетворение финансовых требований кредиторов при восстановлении платежеспособности должника. При процедуре реструктуризации физическое лицо не объявляется банкротом и реализации имущества должника не происходит.
- Суть рассматриваемой процедуры – составление плана реструктуризации, при исполнении которого должник расплачивается с кредиторами по утвержденному графику.
- План реструктуризации долгов – основной документ в рамках проведения процедуры реструктуризации. Он может быть составлен любым участником производства дела о несостоятельности гражданина (должником, кредиторами, уполномоченным органом).
- Все вопросы, связанные с планом реструктуризации, в том числе его одобрение, относится к компетенции собрания кредиторов.
- В случае утверждения судом плана реструктуризации долгов, кредитор приступает к его реализации путем внесения платежей в указанные сроки.
- Максимальный срок исполнения плана реструктуризации согласно закону о банкротстве составляет 5 лет.
- В случае неисполнения должником своих финансовых обязанностей, предусмотренных планом реструктуризации, суд по ходатайству кредиторов вводит процедуру реализации имущества.
- Схематично, процедура выглядит следующим образом: Обращение должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом – признание судом заявления должника обоснованным – назначение финансового управляющего – разработка плана/планов реструктуризации – одобрение плана реструктуризации собранием кредиторов – утверждение плана реструктуризации долгов арбитражным судом – должник исполняет свои финансовые обязательства согласно плану реструктуризации долгов – прекращение делопроизводства о банкротстве.
План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.
Данный план должен быть направлен арбитражному управляющему в течение 10 дней после того, как пройдет 60 дней с момента публикации информации о банкротстве в реестре. Если направлено несколько планов, все они должны быть рассмотрены на собрании кредиторов.
План реструктуризации долгов при банкротстве включает:
- сведения о сумме всех обязательств должника;
- сведения о доходах и имуществе должника;
- фиксированную сумму ежемесячных платежей по всем обязательствам;
- срок погашения всех обязательств.
Решение о принятии плана происходит по принципу голосования. Если план будет принят большинством кредиторов, его направят в арбитражный суд. Требования суда к плану реструктуризации включают:
- соответствие плана финансовым возможностям должника;
- отсутствие нарушений прав детей и иждивенцев должника;
- соответствие плана законодательству;
- достоверность представленной информации.
Преимущества и недостатки процедуры реструктуризации
|
Преимущества реструктуризации долгов при банкротстве |
Недостатки реструктуризации долгов при банкротстве |
|
Возможно распоряжаться своими доходами до 50 000 рублей. |
Нельзя совершать сделки на сумму более 50 000 без согласования с арбитражным управляющим. |
|
Все имущество остается в собственности должника. |
Нельзя передавать имущество в дар. |
|
Все начисления, штрафы и пени не начисляются. |
Запрет на получение кредитов и займов без согласования с арбитражным управляющим. |
|
Исполнительные производства прекращаются. |
Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.
Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:
- в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
- в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
- в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
- в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.
Что такое реструктуризация долга
С юридической точки зрения реструктуризация долгов представляет собой реабилитационный процесс, позволяющий восстановить платежеспособность физического лица. Процедура помогает не только улучшить финансовое благополучие должника, но и дает возможность рассчитаться по долгам без применения штрафных санкций в виде пени и процентов за просрочку.
Реструктуризация в качестве процедуры не является полным банкротством. Фактически это обязательства, возложенные на должника, при которых он обязуется в течение установленного временного отрезка решить финансовые сложности.
Согласно действительной законодательной базе, реструктуризация представляет собой одну из процедур (наряду с продажей имущества и мировым соглашением), реализуемых в рамках дела о банкротстве физического лица. Чтобы реструктуризация была введена в отношении должника, необходимо, чтобы были установлены определенные обстоятельства, указанные в ФЗ-127 «О банкротстве». Если физическое лицо отвечает критериям, оно сможет рассчитаться с долгами в более комфортном формате.
Главное преимущество реструктуризации – отказ от дополнительных финансовых санкций. Должник обязуется погасить только чистые долги, в его отношении не начисляются пени и штрафы. Кроме того, реструктуризация проходит исключительно в рамках утвержденного плана. Это означает, что должник должен ежемесячно в течение определенного временного отрезка (не более трех лет) выплачивать долг кредиторам.
Еще один существенный момент – для старта реструктуризации необходимо желание должника рассчитаться по своим обязательствам. Это позволит ему не только избежать продажи всего имущества, но и даст шанс наладить свою финансовую самостоятельность.
Утверждение плана реструктуризации
После того как управляющий совместно со всеми участниками процедуры реструктуризации направит выбранный план на изучение в арбитражный суд, судья вправе:
- отказать в согласовании по заданным критериям;
- утвердить реструктуризацию;
- отправить план на доработку.
Конкретное решение принимается исходя из целесообразности предложенного плана. Прежде всего судья ориентируется на следующие критерии:
- предложенная процедура экономически выполнима, не нарушает права должника, отвечает его финансовым возможностям;
- реструктуризация не затрагивает права несовершеннолетних и иждивенцев, устанавливает для каждого члена семьи достаточную сумму для проживания (по закону она равняется МРОТ);
- реструктуризация долга не препятствует исполнению должником своих обязательств в обозримом будущем.
В определенных ситуациях суд вправе отказать в утверждении плана реструктуризации долгов:
- представленная документация неактуальна, в ней содержатся недостоверные сведения;
- условия реструктуризации прямо нарушают российскую законодательную базу;
- представленный график по избавлению от долгов не соответствует критериям, обозначенным в ФЗ-127;
- установлен факт нарушения регламента принятия решения собранием кредиторов.
Реструктуризация долга представляет собой эффективную процедуру, позволяющую справиться с долговой нагрузкой. Ее главная задача – удовлетворение претензий кредиторов с максимальным восстановлением и сохранением нормального уровня платежеспособности физического лица.
Чтобы процесс был максимально результативным, должнику нужно осознавать свои сложности, желать разобраться с проблемами и быть готовым к сотрудничеству с кредиторами. Ключевое преимущество для должника – при исполнении обозначенного процесса он не является участником дела о банкротстве, его имущество остается нетронутым, не направляется на торги.
Если вас одолели финансовые проблемы, вы находитесь в поиске приемлемого решения, специалисты ГК БКФ готовы подробнее рассказать обо всех возможностях реструктуризации. Мы не только предоставим вам полноценное консультационное сопровождение, но и при необходимости поможем провести процедуру с минимальными потерями.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
Цель банкротства физического лица
Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.
На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается». Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 5 лет за счет имеющегося источника дохода. Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 3 лет.
Последствия реструктуризации для физлица
Главная задача этапа реструктуризации – позволить должнику расплатиться с долгами, не продавая при этом его имущество. Должник (кроме того, что это в его личных интересах) по закону обязан неукоснительно соблюдать требования плана реструктуризации. При этом на него накладываются определенные ограничения.
Так, при желании взять новый кредит, чтобы упрочить свое материальное положение и гарантировать возврат долга, он обязан уведомить займодавца о том, что процесс его банкротства находится на этапе реструктуризации. Проще говоря, вряд ли ему этот кредит кто-нибудь даст под нормальные проценты. И, возможно, это к лучшему, поскольку перекредитование под более высокие проценты – прямой путь в долговую яму.
Инвестиция средств, торговля ценными бумагами, сделки по отчуждению имущества и прочие способы наращивания капитала также запрещены. Правда, не безусловно, а лишь без одобрения финансового управляющего. Так, например, управляющий может позволить должнику самостоятельно продать имущество, если это гарантировано принесет выгоду и поможет расплатиться с долгами. Даже выгодно продать ипотечную квартиру, чтобы вернуть остаток ипотечного кредита банку. Правда, на эту сделку все рано понадобится дополнительное разрешение банка, поскольку квартира находится у него в залоге.
Риски при банкротстве для должника
Основной риск состоит в том, что банкрота априори склонны подозревать в мошенничестве. И если найдут хоть малейшие подтверждения «нечестной игры» — обязательно обвинят в криминальном банкротстве. Так что лучше лишних поводов для этого не давать.
Если вы считаете, что спрятать имущество, списать долги и зажить безбедно – хорошая мысль, то вы ошибаетесь. Она может привести вас к гигантским штрафам в несколько сотен тысяч рублей и приличному тюремному сроку – до шести лет.
Если же вы не жулик, но некоторые ваши действия (совершенные по недомыслию или неосторожности) могут побудить суд или управляющего заподозрить вас в этом, лучше заранее заручитесь поддержкой адвоката. Можно найти его даже в онлайне.
Специалисты по банкротству портала Prav.io окажут вам юридическую поддержку в процессе признания несостоятельности за весьма разумную цену.
Еще один риск состоит в том, что банкротиться можно только один раз в пять лет. Это значит, что в течение этого срока сам следует быть очень осторожным с долгами. Закон вам не поможет, и, в случае чего, разбираться с разъяренными кредиторами придется самостоятельно.
Введение процедуры реструктуризации
Реструктуризация долгов в процедуре банкротства физического лица вводится определением арбитражного суда (п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127). После чего:
1
Сведения о начале процедуры публикуются в газете КоммерсантЪ и на Федресурсе.
2
В течение 2 месяцев после публикации кредиторы подают свои требования и включаются в реестр. Затем финансовый управляющий назначает собрание кредиторов, на котором предлагается план реструктуризации. В результате голосования его одобряют или отклоняют.
Если ни один из участников не представил план, вводится процедура реализации имущества. Если график будет утвержден, то в соответствии с ним должник будет вносить установленные платежи.
Консультация с юристом
На этапе подготовки к процедуре банкротства консультация с квалифицированным юристом играет решающую роль. Важность юридической помощи подтверждается статистикой: большинство успешных дел о банкротстве физических лиц связаны с профессиональной юридической поддержкой.
Юристы компании «БанкротПроект», специализирующиеся на данной области, предлагают глубокое понимание всех аспектов банкротства, включая последние изменения в законодательстве и судебной практике. Они помогут вам в подготовке и сборе всех необходимых документов, таких как финансовая отчетность, перечень долгов и активов, а также в подаче заявления в арбитражный суд. Они окажут поддержку в разработке стратегии защиты ваших интересов, включая варианты реструктуризации долгов и возможности минимизации финансовых потерь.
Эффективность работы юриста также заключается в представлении интересов клиента на собраниях кредиторов, при ведении переговоров и подготовке необходимых ходатайств и заявлений.
Назначение арбитражного управляющего
Ключевым этапом в процедуре банкротства физического лица является назначение арбитражного управляющего. Это происходит после того, как арбитражный суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению. Арбитражный управляющий — это специалист, обладающий необходимыми квалификациями и лицензией, предоставляемой в соответствии с федеральным законодательством. По данным последних исследований, в России насчитывается более тысячи арбитражных управляющих, каждый из которых проходит строгий отбор и сертификацию.
Роль арбитражного управляющего многогранна и включает в себя анализ финансового положения должника, организацию инвентаризации имущества, а также координацию процесса банкротства между всеми участниками: должником, кредиторами, судом и другими заинтересованными сторонами. Управляющий действует в интересах всех участников процесса, стремясь к наиболее эффективному и справедливому разрешению финансовой ситуации.
Арбитражный управляющий также отвечает за подготовку отчетов о деятельности должника, проведение собраний кредиторов и при необходимости организацию процесса реализации имущества должника. Важно отметить, что действия управляющего строго регламентируются законом, что обеспечивает прозрачность и справедливость всей процедуры.
Собрание кредиторов является одним из центральных этапов в процессе банкротства физического лица. Это мероприятие проводится после назначения арбитражного управляющего и инвентаризации активов должника. Собрание кредиторов собирается для обсуждения и утверждения плана погашения долгов и реструктуризации финансовых обязательств должника. Важно отметить, что участие в собрании могут принимать не только кредиторы, но и сам должник, арбитражный управляющий, представители суда и другие заинтересованные лица.
На собрании обсуждаются различные аспекты финансового положения должника, включая размер и приоритетность долгов, состояние и оценку активов, а также возможные способы погашения задолженностей. Одним из ключевых моментов является формирование реестра требований кредиторов, который определяет порядок удовлетворения их требований.