Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеют ли право коллекторы арестовывать имущество и банковские счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Коллекторы и приставы. Кто правее и сильнее?
Если счетов и карт приставы не обнаружат, то исполнительный лист «упадет» в бухгалтерию работодателя должника. И «тетушки — бухгалтера» будут вычитать из зарплаты сотрудника компании тот процент средств, к которому приговорил должника суд. Получателями платежей будут, напомним, именно коллекторы, так как в этой ситуации они — истцы! Если зарплата такого должника перечисляется на карту российского банка, то сам банк «откусит» от суммы зачисления предписанный судом процент.
А сейчас в большинстве случаев заработная плата выплачивается безналичным переводом на счет карты, а не выдачей наличными средствами в окошке отделения банка или в бухгалтерии той компании, где трудится работник. Поэтому списание средств происходит автоматически.
Именно факт удержания средств из зарплаты и приводят в списках своих доблестей коллекторы, когда они пишут на своих сайтах или в презентациях инвесторам «мы описали и арестовали на счетах должников такое-то количество средств. И столько-то из них мы вернули кредиторам».
Это ловкость рук, и чуть-чуть мошенничества. Мошенничество в том, что в цепочку не включено упоминание о привлечении к взысканию долга государственной службы, уполномоченной именно на такую работу — взыскание долгов.
Впрочем, наши банки редко переживают о том, как коллекторы добиваются погашения долгов со стороны горе-заемщиков. Их задача — продать долг правильному с точки зрения ЦБ и закона коллектору. То есть такому, который включен в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и работает с соблюдением норм 230 закона «О защите прав должников…»
Помните, что коллекторы, в сущности, имеют право вам лишь напоминать о необходимости погашения долга и взыскивать с вас этот долг через суд. Да, они могут объединить свои усилия с работниками службы ФССП и прийти к вам домой с приставами, но опять же, для того, чтобы объяснить, что вам экономически выгоднее погасить долг, чем лишиться имущества.
Также коллекторы могут подсказать приставам, где искать ваше имущество и в каких банках у вас открыты счета — в том случае, если сами об этом знают. Приставы, как правило, с удовольствием принимают любую помощь, которая помогает им быстро закрыть дело о долге.
Могут ли коллекторы звонить родственникам?
Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.
В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:
-
имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;
-
отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.
-
данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.
Могут ли коллекторы прийти домой?
Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.
Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.
Как законно прекратить общение с коллектором?
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Многих интересует вопрос, чем занимается коллекторское агентство, и с кем сотрудничают коллекторы? Если говорить в общем, то их деятельность заключается в возврате задолженностей. За помощью в коллекторское агентство чаще всего обращаются банки и небольшие финансовые организации.
Хотя, если у вас возникнет необходимость разобраться со строительной фирмой, которая выполнила некачественный ремонт и не возвращает деньги, вы можете смело обращаться к коллекторам. Также они помогут в ситуации, когда соседи сверху залили вашу квартиру, но не торопятся возмещать ущерб.
Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?
В связи с такой деятельностью данных агентств возникает вопрос, насколько законны их действия, и имеют ли право коллекторы описывать имущество должников?
Законными будут действия, которые заключаются чисто в психологическом давлении на должника. То есть цель коллектора – сделать так, чтобы кредиторы возвращали долги добровольно.
Хотелось бы разобраться с еще одним моментом – уступкой прав. Что это означает? Банк осуществляет уступку прав на кредит третьим лицам. Такое действие возможно на основании положения статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Уточним, что подобная уступка возможна только в том случае, когда условиями договора или нормами закона она не запрещена. Обычно, когда заключается договор кредитования, оговаривается и вопрос о применения уступки.
Важно! Согласно вышеуказанному закону, заемщик сохраняет те права в отношении нового кредитора, которые он имел в отношении первого кредитора.
Если есть финансовая возможность, то заемщик может вернуть долги в добровольном порядке. Но если такой возможности у человека нет, коллекторы обращаются с исковым заявлением в суд. На основании данного заявления будет открыто судебное производство.
Может ли КА забрать имущество родных
Иногда поручителями при оформлении кредита выступают родные заемщика. Если суд примет решение об изъятии имущества этих граждан с целью погашения долга, то этим не имеют права заниматься коллекторы. Это дело судебных приставов.
Обратите внимание, что если на данной жилплощади кроме должника зарегистрированы и проживают другие жильцы, никто не может изъять эту жилплощадь.
Хотя если дело касается кредитов, связанных с приобретением данного жилья, то отобрать его могут, несмотря ни на что. Таким образом, если вы пропишите в квартире своего родственника, то отобрать ее за долги не смогут.
Ранее уже говорилось о том, что должник может отказаться от общения с коллекторами и передать свои полномочия адвокату.
Примеры практики списания денег с банковских карт клиентов коллекторскими компаниями
Коллекторская компания «Альфа-Кредит» списала деньги с банковской карты клиента без его согласия. При этом клиент не имел задолженностей перед компанией, а списание было произведено из-за технической ошибки. Позднее компания вернула деньги клиенту, но он все же подал в суд на коллекторов, требуя возмещения морального вреда.
Еще один случай произошел с компанией «Агентство по взысканию долгов». Они списали деньги с банковской карты женщины, оставившей заявку на получение кредита на их сайте. Однако, женщина не давала согласия на списание, а информацию о нем не была предоставлена. После обращения в банк, деньги были возвращены на карту.
Есть случаи, когда компания списывает деньги с карты, установленной как залог за полученный кредит. Например, компания «Центр коллекторского обслуживания» списала деньги с банковской карты клиента, который оставил ее как залог для получения кредита в другой компании. Однако, клиент не имел задолженностей перед «Центром коллекторского обслуживания» и не давал согласия на списание денег.
| Компания | Причина списания | Сумма | Действия по возврату денег | Реакция клиента |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Кредит | Техническая ошибка | 10 000 рублей | Вернули деньги после обращения в компанию | Подал в суд на компанию, требуя компенсацию морального вреда |
| Агентство по взысканию долгов | Списание без согласия | 5 000 рублей | Деньги были возвращены после обращения в банк | Подал жалобу на компанию в банковскую контору |
| Центр коллекторского обслуживания | Списание залога за кредит | 20 000 рублей | Деньги вернули только после обращения в суд | Подал жалобу на компанию в банковскую контору и подал в суд на компанию |
Ограничения и возможности коллекторов
Коллекторская деятельность регулируется законодательством Российской Федерации, а именно Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно закону, коллекторам запрещено использовать насилие или угрозы, причинять вред имуществу дебитора, оскорблять его или его родственников, преследовать его или постоянно беспокоить своими требованиями.
Коллекторы также не имеют права незаконно отбирать и арестовывать имущество дебитора или его счета в банках. Они могут обратиться в суд и получить исполнительный лист на обращение к судебным приставам, которые уже имеют право арестовывать счета. Однако счета, на которых находятся средства, полученные пособиями, пособиями по безработице, а также средства пенсионных накоплений и страхового обеспечения, не подлежат аресту.
Коллекторы обязаны предоставлять доказательства своих требований в суде и действовать исключительно в рамках закона. Дебитор имеет право обжаловать решение суда и принимать меры защиты своих прав, вплоть до обращения в правоохранительные органы.
В случае незаконных действий коллекторов, дебиторы могут обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) и в другие соответствующие органы для защиты своих прав и интересов.
Права и обязанности банка
Банки имеют определенные права и обязанности в отношении коллекторов и ареста счетов клиентов. В соответствии с законодательством Российской Федерации, банк имеет право арестовать счета клиента только по решению суда или по требованию исполнительного органа.
Право ареста счета дает банку возможность заморозить операции средств на счете клиента и удерживать денежные суммы для погашения задолженности перед коллекторами. Однако, банк не имеет права производить арест счета без уведомления клиента и без решения суда или требования исполнительного органа.
Основной обязанностью банка является законное и своевременное исполнение решений суда или требований исполнительного органа по аресту счета клиента. Банк должен уведомить клиента о намерении произвести арест счета, предоставив ему объяснение и возможность представить свои доводы.
| Права банка | Обязанности банка |
|---|---|
| Арест счета по решению суда или требованию исполнительного органа | Своевременное исполнение решений суда или требований исполнительного органа по аресту счета |
| Уведомление клиента о намерении произвести арест счета | Предоставление возможности клиенту представить свои доводы |
Банк не имеет права производить арест счета без действительных оснований, а также использовать насильственные и недозволенные методы в отношении клиента. В случае нарушения правил, клиент может обратиться в суд или к соответствующему органу по защите прав потребителей для защиты своих интересов.
Коллекторы, равно как и приставы, могут заниматься взысканием задолженности по кредитам, распискам, иным финансовым обязательствам. Однако служба ФССП занимается лишь исполнением судебных актов, т.е. без положительного решения суда о возбуждении исполнительного производства не может быть и речи. В своей работе приставы обязаны соблюдать требования Закона № 229-ФЗ, иных подзаконных актов.
Коллекторы, напротив, не могут осуществлять меры принудительного взыскания или удержания. Их полномочия могут заключаться в представительстве интересов кредитора, сборе общедоступных сведений об имуществе должника, направлении устных или письменных требований, личного взаимодействия. Однако временные рамки и количество встреч, звонков и сообщений жестко ограничено Законом № 230-ФЗ.
Могут ли коллекторы описать имущество?
Могут ли коллекторы подать в суд? Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее. В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка).
Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд. Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.
Какие предлагаются или рассматриваются поправки в закон о коллекторах?
В 2022 году в России вступят в силу важные изменения в законодательстве о коллекторской деятельности. Новые правила регулирования коллекторами будут способствовать более эффективным взаимодействиям между коллекторами и должниками.
Одним из самых значимых изменений является запрет на арест банковских карт должника. Теперь коллекторы не смогут изымать деньги с карты должника без его согласия. Ранее, коллекторы имели возможность замораживать счета и арестовывать деньги на банковской карте должника.
Также, предлагается внести изменения в порядок взыскания долгов. Вместо наложения ареста на банковскую карту, коллекторы предлагают альтернативные способы взыскания долгов, такие как удержание части заработной платы или имущества должника.
Для защиты прав должников, предлагается ужесточить правила работы коллекторов. Коллекторам будет запрещено применять силу, угрожать, оскорблять или преследовать должников. Также, коллекторам будет запрещено контактировать с должником в нерабочее время или в местах, где это может нарушить его личную жизнь.
Если коллекторские компании не соблюдают правила, можно пожаловаться на них в надзорные органы. Например, в Федеральную службу судебных приставов или в Роспотребнадзор.
Важно знать свои права и как вести себя в отношении коллекторов. По закону коллекторы имеют право требовать возврат задолженности, но они не могут нарушать права должников. Если возникают проблемы с коллекторами, нужно обратиться за помощью к юристу или обратиться в организацию, защищающую интересы должников.
В целом, предлагаемые изменения в закон о коллекторах направлены на защиту прав должников и установление четких правил взаимодействия между коллекторами и должниками.
Могут ли отобрать машину за неуплату кредита?
Многие полагают, что законодательство не позволяет арестовать зарплатную карту. Но приставы вполне могут это сделать, если вы не погасили банковский кредит, длительное время не оплачивали коммунальные платежи. Арест зарплатной карты не нарушает действующее законодательство.
Экономический кризис заставляет россиян брать кредиты в банке. Случаев несвоевременного возврата или отсутствия факта возврата с каждым годом все больше. У населения не хватает средств, чтобы оплатить очередной платеж по кредиту.
Вступление в силу с 1.01.2017 г. антиколлекторского закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Работа в новых реалиях сузила их возможности по взысканию задолженности, что стало проявляться в уходе из данного сегмента финансовых услуг многих мелких представителей.
При недостаточности этих средств взыскание обращается на любое имущество лица, обязанного уплачивать алименты, на которое по закону может быть обращено взыскание (статья 112 Семейного кодекса РФ).