Рефинансирование ипотеки второй ребенок в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки второй ребенок в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети;

• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;

• Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года;

• Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или ребенка с инвалидностью до 31 декабря 2023 года.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Как выбрать гарантированно выгодное предложение для рефинансирования семейной ипотеки

Если у вас уже есть семейная ипотека на приобретение недвижимости, и вы хотите снизить ставку по кредиту или получить дополнительные средства для решения семейных задач, то рефинансирование ипотеки может быть хорошим решением. При этом, если у вас есть ребенок, планируется его появление в ближайшее время или он уже родился, то есть дополнительные факторы, которые нужно учесть при выборе лучшего предложения.

Первое, что нужно сделать при выборе гарантированно выгодного предложения для рефинансирования семейной ипотеки – это изучить условия, которые предоставляют банки и другие кредитные организации. Обязательно обратите внимание на ставку по новому кредиту. Ставка на рефинансирование может быть как фиксированной, так и переменной. Выбирайте то, что вам более удобно и выгодно в рамках ваших финансовых возможностей.

Второе, учитывайте, что рефинансирование помогает улучшить условия по ипотеке и в случае изменения ставок на рынке, вы сможете снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом, если вы выберете программу с более низкой ставкой, то имеющийся у вас кредит станет более дешевым.

Как получить господдержку

Для получения государственной субсидии в рамках льготной ипотеки при рождении второго ребенка нужно обратиться в банк России, собрав стандартный для оформления ипотеки пакет документов, приложив к нему свидетельства о рождении детей. Обычно банк требует:

1. Паспорт заемщика (или титульного заемщика и созаемщиков);
2. Заверенную в отделе кадров по месту работу заемщика трудовой книжки с отметкой о месте работы в текущий момент;
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
4. Свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию (для индивидуальных предпринимателей);
5. Заявление на оформление ипотеки.

По ипотечному кредиту с поддержкой от государства есть ограничение по размеру субсидии. Для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области оно составляет 12 миллионов (общий размер займа не больше 35 млн. рублей). Для регионов – 6 млн. (общий размер не больше 12 млн.). Нужно искать жилье в рамках этой суммы. Лимит лишь определяет размер предоставленной льготы, остаток банк оформит на общих условиях.

Приведем пример. При покупке квартиры в новом доме в столице за 25 млн. рублей, только 12 из них будут по ставке в 6%. В регионах, при приобретении аналогичной недвижимости за такую же цену, льготными будут только 6 млн., остальные посчитают по более высокой ставке, которую предлагает банк в рамках ипотечного займа.

Какой кредит подлежит рефинансированию

Помимо требований к заемщику, законодательно закреплены параметры рефинансируемой ипотеки:

• Целевое назначение ссуды – покупка жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с земельным участком, возводимый застройщиком.
• Рефинансировать по условиям программы возможно ссуду, полученную не раньше, если второй по счету ребенок появится на свет в период 01.07.2024 – 31.12.2024, то период для оформления льготной ипотеки продлевается до 01.03.2024.
• Покупка осуществлялась по договору долевого участия или по ДКП, заключенного с юридическим лицом. Исключение делается только для жителей ДФО – сделка может быть совершена как с физическим, так и с юридическим лицом.
• Стоимость недвижимости составляет не менее 80% от суммы ипотеки.
• В рамках программы перекредитования можно получить до 12 000 000 жителям Москвы, СПБ и соответствующих областей, 6 000 000 для остальных субъектов.
• Если новая ссуда направлена на погашение ранее рефинансируемого кредита, то дата его получения может быть любой. Согласно условиям предоставления субсидии, возможно перекредитование ссуд, по которым вносились любые изменения в кредитный договор, кроме целевого использования.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
2. Таунхаус-новострой.
3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки для семей с 2 детьми

Первый способ — лично обратиться в кредитное учреждение, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку, заполнить необходимые документы и дождаться результата рассмотрения обращения. Второй способ — посетить официальный сайт, принадлежащий новому предполагаемому кредитору, заполнить заявку онлайн и подождать от нескольких часов до 3 рабочих дней. В течение этого срока заявка будет рассмотрена, обработана, заемщик получит решение по ней.

Альтернативный вариант — отправить заявку с помощью специальных интернет-ресурсов, которые предлагают свои услуги, являются посредниками между заемщиками и финансовыми организациями. Профильные сервисы предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку на рефинансирование ипотеки с 2 детьми в несколько банков. Такое решение экономит время клиентов, помогает оптимизировать затраты.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован материнский капитал?

Когда ипотека оформляется с участием МК, заемщик подписывает нотариальное соглашение в ПФ РФ, что после погашения кредита и снятия с жилья обременения, он обязуется выделить доли в приобретенном жилье на несовершеннолетних детей. При процедуре рефинансирования получается юридический казус: заемщик снимает обременение со своей квартиры у одного банка, чтобы заложить недвижимость другой кредитной организации, поэтому кредитные организации с осторожностью относятся к проведению таких сделок. В процессе переоформления новому кредитору достается залог с долей несовершеннолетних детей, поэтому реализовать недвижимость в случае необходимости не получится, т. к. согласно ГК РФ, дети не несут ответственность по долгам своих родителей.

Есть кредитные компании, которые предлагают оформить услугу: банк Дельта кредит, УралСиб (для определенных категорий заемщиков). На сайтах банков прямая информация отсутствует, банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке. Решение кредитной организации зависит от многих параметров: суммы и срока кредитования, платежеспособности заемщика, его кредитной истории, статуса в банке и т. д.

Могут быть выставлены дополнительные требования.

Гайд по рефинансированию ипотеки в 2024

Рефинансирование ипотеки может быть выгодным решением для семей, которые сталкиваются с дополнительными финансовыми расходами после рождении второго ребенка. В 2024 году существуют несколько важных факторов, которые следует учитывать при рассмотрении возможности рефинансирования ипотеки.

1. Оцените свое финансовое положение: перед тем как приступить к рефинансированию ипотеки, проанализируйте свои текущие доходы и расходы. Учет дополнительных финансовых обязательств, связанных с рождением второго ребенка, поможет вам определить, насколько вы можете позволить себе увеличение месячных выплат.

2. Сравните предложения различных банков: проведите исследование рынка, чтобы выяснить, какие банки предлагают наиболее выгодные условия рефинансирования ипотеки в 2024 году. Обратите внимание на процентные ставки, сроки и комиссии, чтобы выбрать оптимальный вариант.

3. Подготовьте необходимые документы: для рефинансирования ипотеки вам понадобится предоставить некоторые документы, такие как копии документов о приобретении недвижимости, паспорта, трудовой договор и справку о доходах.

Документы для рефинансирования ипотеки:
— Копия договора о приобретении недвижимости
— Копия паспорта
— Копия трудового договора
— Справка о доходах

4. Обратитесь в банк или кредитный брокер: после сбора необходимых документов и выбора наиболее выгодного предложения, свяжитесь с банком или кредитным брокером, чтобы начать процесс рефинансирования ипотеки.

5. Внимательно ознакомьтесь с новыми условиями: перед подписанием договора о рефинансировании ипотеки обязательно прочитайте все условия внимательно. Обратите внимание на годовую процентную ставку, новый срок кредита и ежемесячные выплаты. Если у вас возникнут вопросы, обратитесь к специалисту банка.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2024 году может помочь вам снизить финансовую нагрузку и обеспечить более комфортные условия жизни для вашей семьи. Следуйте указанным выше рекомендациям и не забывайте принимать во внимание вашу собственную финансовую ситуацию, чтобы сделать правильное решение.

Похожие записи:

• Госпошлина за водительское удостоверение
• Налоги на продажу жилой недвижимости: кто должен их платить и как их уменьшить
• Обжалование действий нотариуса