Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Анализ рынка уступки прав требования в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рынок уступки прав требования в 2024 году ожидается насыщенным и динамичным. С развитием финансовых технологий и появлением новых платформ для торговли требованиями, данная индустрия становится все более привлекательной для инвесторов. Также, влияние кризисов и нестабильности экономики на рынок уступки прав требования будет нарастать.
ЦЕССИЯ ПОРТФЕЛЕЙ: АНАЛИЗ И ТРЕНДЫ
Евгений Конев представил свой анализ цессии портфелей долгов в сегментах банков и МФО, основываясь на данных с торговой площадки «Призма» и других источников.
Эксперт отметил, что в период с ноября 2022 года по октябрь 2023 года средняя стоимость портфеля банка составила 8,5%. Это наблюдение подчеркивает важные тенденции в стоимости портфелей, указывая на растущий интерес к покупке долгов. В контексте МФО средняя стоимость портфеля достигла 10,2%, что выше по сравнению с банковскими портфелями и может отражать уникальные характеристики этого сегмента.
Кроме того, г-н Конев обратил внимание на динамику просроченной задолженности. Объемы просрочки (90 дней и более) упали почти во всех сегментах год к году (г/г), что означает сравнение данных текущего года с данными предыдущего года. В частности, было отмечено снижение просрочек в сегментах автокредитования (-0,3%), ипотеки (-0,2%), POS-кредитования (-2,4%), наличных кредитов (-0,9%) и кредитных карт (-2,2%). Однако, в сегменте МФО наблюдался рост просрочки на 5,7%, что является исключением из общей тенденции.
ОБЩИЕ ПРОГНОЗЫ И ТЕНДЕНЦИИ НА 2024-Й ГОД
Участники конференции, представили свои общие прогнозы и ожидания относительно рынка цессий и переуступки долгов на 2024 год.
Евгений Конев выразил оптимизм относительно будущего рынка, предсказывая незначительный рост объема продаж по переуступке. Он подчеркнул, что такие факторы, как увеличение ключевой ставки, могут оказать влияние на рынок. Конев прогнозирует, что повышение цены портфеля в 2024 году составит 10-15% по сравнению с 2023 годом.
Марат Брук подошел к прогнозам более осторожно. Он отметил, что пока не видит предпосылок для повторения ситуации 2022 года, но также подчеркнул, что рынок достиг пика и объемы продаж, вероятно, будут расти.
Павел Михмель также выразил уверенность в росте банковской цессии. Он предположил, что в 2024-м году объем перепродаж может достичь 286 млрд рублей, что обусловлено ростом банковских портфелей кредитования. Ожидается, что объем проданной задолженности достигнет 258 млрд рублей, что на 8 млрд рублей больше, чем в предыдущем году. Г-н Михмель также прогнозирует, что ценник на среднюю задолженность вырастет до 8,4%, что на 0,4% больше год к году.
***
В заключение, анализ рынка цессий и переуступки долгов в 2023-2024 годах показывает смешанные тенденции и предоставляет как оптимистические, так и осторожные прогнозы. С одной стороны, наблюдается устойчивый рост в некоторых сегментах, таких как автокредиты и ипотека, подпитываемый экономическими и регуляторными факторами. С другой стороны, рынок сталкивается с новыми вызовами, включая изменения в поведении банков и рост просроченной задолженности. Эти динамики требуют адаптации стратегий и гибкости со стороны всех участников рынка, чтобы максимально использовать возможности, которые предоставляются в этих переменчивых временах.
Эту и другие актуальные темы рынка взыскания мы планируем обсудить более подробно на предстоящей конференции, которую портал РынокВзыскания.РФ будет проводить в марте 2024 года. Конференция станет площадкой для глубокого анализа текущих тенденций и обмена мнениями между ведущими экспертами рынка. Мы приглашаем всех заинтересованных специалистов присоединиться к нам, чтобы вместе раскрыть новые перспективы и стратегии в области цессий и переуступки долгов.
Пошаговая инструкция оформления сделки для покупателя
После того, как вы определились с будущей квартирой и договорились с продавцом, необходимо:
Проанализировать и подготовить документы
- Изучаем «базовый» договор долевого участия, уделяя особое внимание правам и обязанностям дольщика. На этом этапе будет возможность договориться с продавцом о разделении финансовых обязательств (расходов на оформление). При появлении сложностей и недопониманий можно обратиться к помощи юриста.
- Запросить акты сверки (он же – акт взаиморасчётов), подтверждающие полную, либо частичную оплату текущим дольщиком строящегося жилья.
- Подговорить нотариальное согласие супругов либо справку об отсутствии таковых.
Подписать договор
- Подписание соглашение на переуступку обычно проходит в офисе застройщика, который визирует договор и со своей стороны (если такое требование указано в договоре).
Важно: если жилье приобреталось по ипотеке, потребуется получение согласия банка на данную сделку и перевода долга на покупателя. В этом случае нужно подготовить для банка полный пакет документов, который обычно требуется на оформление кредита. Если вы готовы внести полную стоимость квартиры, банк может потребовать уплаты комиссионных за снятие с него обременения. - Зарегистрировать дополнительное соглашение к договору о передаче прав и обязанностей в органах государственной службы регистрации (Росреестре). Данную услугу, как правило, оказывает застройщик. Юридически только после регистрации переуступка вступает в силу.
Передача денежных средств продавцу
Самый популярный и безопасный способ расчета – через банковскую ячейку. Причем продавец забирает деньги только после получения из Росреестра зарегистрированных документов — то есть когда права собственности будут уже официально переоформлены на вас.
Иногда продавец может предложить скидку за передачу денег в момент сделки, чтобы не ждать перерегистрации договора, которая обычно занимает от нескольких недель до нескольких месяцев. Однако в данном случае возникает риск, что договор по определённым причинам не пройдёт регистрацию: неправильная оплата госпошлины, ошибка в договоре, нотариальных документах и другое. Этот риск невелик, однако стоит ли игра свеч – решать только вам.
После проведения сделки обязательно получите оригинал соглашения переуступки и договор долевого участия с печатью Росреестра. Также обязательно заберите у первого дольщика документы об оплате квартиры.
Итак, подведём итоги:
- Переуступка — это реальная возможность сэкономить если вы хотите купить квартиру в новостройках
- Необходимо внимательно изучить документы и проверить условия сделки
- Важно выяснить у застройщика и у банка (если квартира в ипотеке) о финансовых затратах и договориться о распределении их с продавцом.
Пакет документов, необходимый покупателю для переуступки
| № | Наименование документа | Экземпляр |
|---|---|---|
| 1 | Документ, удостоверяющий личность (паспорт) | оригинал |
| 2 | Документ об уплате госпошлины | оригинал и копия (с 2-х сторон) |
| 3 | Зарегистрированный ДДУ | оригинал |
| 4 | Договор уступки права требования со всеми изменениями и приложениями | 4 экземпляра |
| 5 | Нотариально заверенное согласие другого супруга на заключение договора (если объект приобретается в совместную собственность) |
оригинал и копия |
| 6 | Согласие органа опеки и попечительства на уступку права требования по договору, если участником долевого строительства является действующий от имени лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным |
оригинал и копия |
| 7 | Письменное согласие застройщика на уступку права требования по договору (если требуется) |
оригинал |
Тенденции рынка уступки прав требования
Одна из ключевых тенденций рынка уступки прав требования — увеличение числа участников. Традиционно участниками этого рынка были коммерческие банки и специализированные инвестиционные фонды. Однако, сейчас на рынке активно появляются новые игроки, такие как платформы для торговли долгами и стартапы, которые предлагают новые подходы к уступке прав требования.
Еще одной тенденцией является рост интереса к торговле требованиями в секторе недвижимости. С увеличением объемов жилищной и коммерческой недвижимости растет и спрос на возможности уступки прав требования. Это дает возможность инвесторам получать доход в виде процентов по кредитам, обеспеченным недвижимостью.
Перспективы рынка уступки прав требования в будущем
Рынок уступки прав требования становится все более значимым и перспективным с каждым годом. С развитием цифровой экономики и возрастанием объемов и сложности финансовых операций, спрос на услуги по уступке прав требования будет только расти.
В будущем можно ожидать, что рынок уступки прав требования будет развиваться еще быстрее, так как компании и индивидуальные клиенты все больше будут ориентироваться на улучшение своей кредитной истории, оптимизацию финансовых ресурсов и минимизацию рисков. Уступка прав требования позволяет получить сразу доступные средства, не теряя время на ожидание возврата долга.
Перспективы рынка уступки прав требования также зависят от благоприятного инвестиционного климата и стабильности экономики в целом. Регуляторы и законодатели играют важную роль в развитии данного рынка, создавая законодательные и институциональные условия для развития и прозрачности сделок.
Тенденции развития сферы уступки прав требований
Одной из главных тенденций развития этой сферы является расширение географического охвата. Уступка прав требований становится все более популярной не только в развитых странах, но и в развивающихся экономиках. Это связано с ростом конкуренции на рынке финансовых услуг, а также увеличением числа сделок с заимствованиями и займами.
Еще одной важной тенденцией является разнообразие объектов уступаемых прав требований. Если ранее основными объектами были долги по кредитам и займам, то сейчас все большую популярность получают другие виды требований, такие как страховые премии, налоговые задолженности, арендные платежи и т.д.
Также стоит отметить рост технологической оснащенности этой сферы. Внедрение новых IT-решений позволяет сократить временные затраты на проведение сделок, увеличить прозрачность и надежность процессов уступки прав требований. Это создает дополнительные возможности для развития рынка и привлечения новых участников.
Наконец, стоит отметить роль государственного регулирования в развитии сферы уступки прав требований. Во многих странах активно внедряются новые нормативные акты, которые регулируют деятельность компаний, занимающихся уступкой прав требований. Это создает более благоприятные условия для развития рынка и защиты интересов участников.
В целом, тенденции развития сферы уступки прав требований указывают на перспективы роста и укрепления позиций этого сегмента на финансовом рынке. Зачастую, уступка прав требований становится более привлекательным финансовым инструментом для компаний и инвесторов, чем традиционные виды вложений.
Ожидаемые изменения в структуре рынка уступки прав требований в ближайшие годы
Одним из главных прогнозируемых изменений является увеличение и разнообразие участников рынка уступки прав требований. Сейчас основной долей участников являются институциональные инвесторы, такие как пенсионные фонды, страховые компании и специализированные фонды. Однако, с появлением новых технологий и онлайн-платформ, ожидается включение в рынок более широкой аудитории индивидуальных инвесторов.
В связи с этим, возможно появление новых инструментов и сервисов, предназначенных для инвесторов с небольшими суммами, что потенциально может привести к дальнейшему росту рынка. Кроме того, ожидается увеличение объема и разнообразия торговых платформ, которые позволят инвесторам эффективно находить и совершать сделки с правами требований.
Еще одним значительным изменением в структуре рынка уступки прав требований может стать увеличение объема операций с неплатежеспособными компаниями и должниками. С увеличением числа финансовых кризисов и нестабильности на рынке, а также субъективными факторами, такими как политическая ситуация, рынок уступки прав требований может стать привлекательным для инвесторов, желающих приобрести долги компаний по низкой цене и получить прибыль в случае их восстановления.
Кроме того, ожидается, что в ближайшие годы ситуация на рынке уступки прав требований будет активно влиять государственные и международные регуляторы. В связи с этим, возможно изменение правил и нормативных документов, регулирующих данный рынок. Это может повлиять на взаимодействие между участниками, условия совершения сделок и защиту прав инвесторов.
Особенности оценки стоимости прав требования
При определении рыночной стоимости прав требования, оценщик выявляет, на какую сумму она может быть продана. Также даётся качественная оценка: может ли право требования быть реализованным в сложившейся ситуации.
Участниками сделки цессии чаще всего являются банки и кредитно-финансовые организации, поэтому деятельность оценщика в рамках выполнения их заказа должна быть с ними согласована. Но этот факт не исключает независимого характера и беспристрастности действий оценщика.
Чтобы получить достоверный результат, оценщик должен проводить оценку на основе правильных, соответствующих действительности и точных данных. Так, если право требования предполагает наличие залогового имущества (как движимого, так и недвижимого), то обязателен осмотр объекта.
Оценка прав требования проводится по чёткому алгоритму, который гарантирует оперативность, предсказуемость и высокое качество предоставления услуги:
1. Обращение в ООО «Новые Горизонты» и согласование заказа: уточняются объект оценки, методы, которые будут применяться.
2. Заключение договора, который является гарантом полноты, своевременности и качества предоставления услуги.
3. В ситуации, когда в состав права требования входит залоговое имущество, осмотр объекта.
4. Непосредственно проведение оценки с применением профессиональных методик и расчётов.
5. Составление отчёта об оценке прав требования.
6. Итоговая проверка отчёта руководителем и главным экспертом ООО «Новые Горизонты».
7. Предоставление результата заказчику.
Специалисты консалтинговой группы «Новые Горизонты» недорого и оперативно проведут оценку прав требования:
- По кредитному договору.
- Возмещения ущерба.
- Дебиторской задолженности.
- По договору долевого участия.
Доход от переуступки права требования в 2024 году
В условиях постоянного роста финансового рынка и увеличения потребления финансовых услуг, переуступка права требования становится все более популярной. Она позволяет получить дополнительный доход без необходимости делать собственные инвестиции. В 2024 году этот вид инвестирования может быть особенно интересным благодаря следующим факторам:
1. Рост рынка переуступки прав требования. В последние годы наблюдается увеличение числа сделок по переуступке прав требования. Это связано с ростом конкуренции на рынке кредитования и развитием финансовых институтов, специализирующихся на данной операции.
2. Улучшение условий переуступки прав требования. С появлением новых игроков на рынке и ростом конкуренции, условия переуступки прав требования становятся все более выгодными для инвесторов. Более высокая ставка доходности и улучшенные гарантии безопасности делают этот вид инвестиций привлекательным для многих предпринимателей.
3. Расширение возможностей для инвесторов. Вместе с ростом рынка переуступки прав требования появляются новые возможности для инвесторов. В 2024 году инвесторы могут расширить свой портфель, вложив средства в различные виды требований – от кредитов и задолженностей до авансов и долговых обязательств.
4. Стабильность и надежность данной операции. Переуступка прав требования является стабильным и надежным видом инвестиций. В 2024 году, несмотря на экономическую нестабильность, этот вид инвестирования сохраняет свою привлекательность и может быть хорошей альтернативой другим формам инвестирования.
Перспективы развития доходов от переуступки права требования
Существует несколько факторов, которые влияют на перспективы развития доходов от переуступки права требования. Во-первых, важную роль играет рост экономики и увеличение объема сделок на финансовых рынках. Чем активнее будет развиваться экономика, тем больше возможностей появится для инвесторов получить прибыль от переуступки права требования.
Во-вторых, государственная политика и изменения в законодательстве также могут оказать влияние на развитие доходов от переуступки права требования в будущем. Например, введение новых правил в сфере финансового регулирования или ужесточение требований к инвестиционным компаниям может повлиять на степень привлекательности таких инвестиций.
Также стоит отметить, что доходы от переуступки права требования могут быть связаны с определенными рисками. Инвесторы должны быть готовы к возможным потерям и иметь деловую стратегию, которая позволит справиться с негативными последствиями.
Однако, несмотря на потенциальные риски, перспективы развития доходов от переуступки права требования остаются обнадеживающими. Современные финансовые рынки предоставляют широкие возможности для разнообразных инвестиций, включая доходы от переуступки прав требования. Грамотный подход к выбору инвестиций, анализ и контроль рисков позволяют инвесторам обеспечить стабильный и прибыльный доход от переуступки права требования.
Рынок купли-продажи долгов в РФ в 2021 году
По данным Министерства финансов РФ и группы компаний «Регион», как отечественные, так и зарубежные инвесторы повысили интерес к государственным облигациям, поскольку Россия стремительно сокращала размер внешнего долга. Константин Вышковский, директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов, в интервью агентству Reuters раскрыл основные тенденции 2021 года:
Анализом рынка цессии за 2021 год занималось «Первое коллекторское бюро» (ПКБ), поскольку профессиональные взыскатели напрямую покупают долги у кредиторов. Прогнозы, данные в марте прошлого года, оправдались вдвойне: количество выкупленных лотов, особенно в МФО, превысило по цене 12 млрд руб. А сам долговой рынок цессии достиг показателей 480 млрд руб.
Рынок уступки прав требования 2021
Типы договоров, согласно которым переходят права по сделке, не определяются, сфера их использования довольно обширна.Образцы договора цессии обычно необходимы, когда сторонам необходим именно, как результат, факт перехода прав.
Согласно пункту 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В соответствии со статьей 390 Гражданского кодекса Российской Федерации первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования.В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. 1 л.д.43), доказательства оплаты задолженности ООО «Элита» перед новым кредитором ООО «Агрисем», а именно: товарная накладная № 13 от на поставку пшеницы в адрес ООО «Агрисем» на общую сумму 618 010 руб., договор хранения пшеницы от , платёжное поручение № 162 от на сумму 200 000 руб. Как разъяснено в пункте 1 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от N 120, недействительность требования, переданного на основании соглашения об уступке права (требования), не влечет недействительности этого соглашения.По смыслу данной нормы отсутствие уведомления должника о состоявшейся уступке права требования влечет возникновение у цессионария риска возможных последствий исполнения должником обязательства ненадлежащему лицу, но не свидетельствует о незаключенности или недействительности договора цессии. 1 л.д.42), Акт сверки между ООО «Агрисем» и ООО «Элита» за период с по , согласно которого задолженность ООО «Элита» составила 818 010 руб. Недействительность данного требования является в соответствии со статьей 390 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для привлечения цессионарием к ответственности кредитора, уступившего требование.Как следует из материалов дела ответчиком представлены письмо руководителя ООО «Элита» Фролова С. № 12 от адресованное директору ООО «Агрисем», которым ООО «Элита» подтверждает наличие задолженности и обязуется оплатить в полном объёме (т. Акт сверки между ООО «Агро-Мастер Сибирь» и ООО «Элита» за период с по , согласно которого задолженность ООО «Элита» составила 818 010 руб. Кроме того, в силу статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правом на обращение в арбитражный суд с иском обладает заинтересованное лицо, то есть лицо, права которого нарушены или оспорены ответчиком.
❗️Важно: Застройщик может обанкротиться, а сроки сдачи жилья или оформления собственности на него — затянуться. Разморозка стройки может длиться годами. Если вы заключили стандартный договор цессии, то строительная компания выплатит неустойку. Но цедент, продавший право требовать достроенное жильё, не вернет вам деньги.
- вы можете получить скидку до 20%, поторговавшись с цедентом, которому нужно срочно продать недвижимость;
- цена на квартиру будет ниже, чем если бы покупали первичку или вторичку;
- возможность оформить уступку во время строительства, а при вводе дома в эксплуатацию, когда стоимость квартир возрастет от 5 до 50%, перепродать её.
- дата и место проведения сделки;
- паспортные данные сторон;
- сведения об участниках договора долевого участия;
- сумма, назначенная цедентом;
- порядок и реквизиты расчёта;
- адрес объекта недвижимости;
- технические характеристики объекта недвижимости;
- документы, которые продавец обязуется вам передать;
- сроки передачи документов;
- обязанности и права сторон.
- переуступка — это еще не жильё, а только право его требовать;
- есть риск не заметить обязанности или просрочки, невыполненные продавцом перед строительной компанией, которые придется погашать покупателю.
- существует риск потерять деньги из-за мошенников или двойных продаж, если неправильно зарегистрировать цессию в Росреестре или не сделать этого совсем.
- паспорт;
- договоры переуступки и долевого участия в строительстве;
- копия документа, подтверждающего сдачу объекта в эксплуатацию;
- акт, подтверждающий приём и передачу жилья;
- квитанцию об оплате госпошлины: 2 000 рублей — физлицам, 22 000 рублей — юрлицам.
Процедура регистрации договора цессии в Росреестре
При этом сторонам необходимо учитывать позицию Верховного суда, который указал, что несоблюдение установленного порядка госрегистрации сделки не влечет негативных последствий для должника, который, получив от цедента уведомление об уступке, предоставил новому кредитору исполнение (п. 2 постановления Пленума ВС от 21.12.2022 № 54).
- если сделка была заключена в простой письменной форме, достаточно оформить документ на бумаге;
- если передаются правомочия по соглашению в нотариальной форме, например по договору ренты, придется обратиться к нотариусу за удостоверением цессионного соглашения;
- если уступаются права по сделке, подлежащей государственной регистрации, одним из этапов цессии станет обращение в регистрирующий орган.
Одной из функций Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (сокращенно — Росреестр) является государственная регистрация сделок с недвижимостью и прав на такое имущество (п. 1 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 01.06.2009 № 457).
К моменту обращения заявителем должна быть уплачена государственная пошлина. В соответствии с п. 22 ст. 333.33 Налогового кодекса ее величина по общему правилу варьируется от 2 тыс. для физических лиц до 22 тыс. руб. для организаций. При этом размер госпошлины в некоторых случаях отличается. Например, при отчуждении прав на предприятие госпошлина может составлять до 60 тыс. руб. (п. 21 ст. 333.33 НК).
- заявление;
- документ, удостоверяющий переход права (в данном случае оба договора);
- карта-план территории, если в соглашении должника и кредитора передаваемым объектом выступал земельный участок;
- если пакет бумаг представляется представителем, удостоверяющий его полномочия документ.