Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужна выписка из лицевого счета банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Визуально выписка напоминает таблицу, в которой отражается: дата операции, сумма, назначение транзакции и реквизиты сторон. Утвержденной формы на законодательном уровне нет, поэтому формы выписок в банках могут отличаться друг от друга, но содержимое остается неизменным.
Какая информация отражена в выписке
В выписке по расчетному счету должны быть:
- сведения о владельце счета: ФИО, паспортные данные;
- номер расчетного счета, по которому представлены сведения;
- название банка и его реквизиты;
- валюта каждой транзакции;
- общие число транзакций за период (обычно месяц);
- счет отправителя;
- дата и время по каждой операции;
- баланс счета;
- сведения по дебету и кредиту.
Юридическим лицам может потребоваться расширенная выписка. Кроме указанных сведений в ней отражено:
- способ проведения транзакции: через кассу, интернет-банк или банкомат;
- кто является контрагентом: ИП или ООО;
- название товара или услуги, в счет оплаты которой отправлены или зачислены деньги;
- сумма комиссии, которую начислил банк за проведение операции.
Бухгалтер предприятия проверяет выписку в день выдачи. Цель проверки:
- выявление неточностей и ошибок;
- контроль за движением денег по счету;
- создание справочных сведений;
- передача выписки в архив, для хранения.
Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.
В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.
Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:
- некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
- компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
- для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.
Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.
Некоторые нюансы электронных выписок
Электронные выписки по расчетному счету — такое документы, которые выдаются банками клиентам для ознакомления с движением средств и операциями на счету. В отличие от бумажных выписок, электронные выписки представляют собой электронный файл, который можно получить в интернет-банке или по запросу в отделении банка.
Для физическим лицам электронные выписки из банковских счетов могут потребоваться по разным причинам. Например, для ведения личного бюджета, контроля за расходами, подтверждения операций при оформлении кредита или для учета доходов и расходов при ведении бизнеса.
Что касается банков, то они всегда сохраняют выписки по расчетным счетам своих клиентов. Это может понадобиться для внутреннего контроля, а также при необходимости предоставить информацию контролирующим органам или клиенту самому, если он запросит данные о движении средств на своем счету.
Когда вам нужна выписка по расчетному счету? Это может быть в любой момент, когда вам необходимо ознакомиться с текущим состоянием счета и проведенными операциями, а также проверить правильность начисления процентов или комиссий банком.
Электронные выписки оформляются в виде таблицы с указанием даты, описания операции, суммы поступления или списания и остатка на счету после операции. Они могут быть предоставлены в формате PDF, Excel или других электронных форматах. Также выписки могут быть защищены паролем для соблюдения конфиденциальности информации.
Одним из нюансов электронных выписок являются сроки их хранения. Каждый банк устанавливает свои правила, но, как правило, выписки сохраняются в течение нескольких лет. Поэтому, если вам понадобится информация о прошлых операциях, вы можете обратиться в банк и запросить архивные выписки.
Также следует учитывать, что электронные выписки не могут быть признаны официальными документами без подписи и печати банка. В случае необходимости подтверждения операций или предоставления данных третьим лицам, кроме электронной выписки может потребоваться оригинал бумажной выписки, оформленный в банке.
В целом, электронные выписки по расчетному счету являются удобным и быстрым способом получения информации о состоянии счета и проведенных операциях. Они могут быть полезны как для физических лиц, так и для предпринимателей и организаций, упрощая процесс ведения учета и контроля за финансами.
Как оформляются банковские выписки
Банковская выписка является документом, который предоставляет банк клиенту в качестве подтверждения денежных операций, проведенных на его расчетном счету. Выписки могут быть как электронными, так и физическими формы.
Для получения банковских выписок клиент может обратиться к своему банку, либо воспользоваться интернет-банкингом, если такая услуга предоставляется банком. Электронные выписки включают информацию о каждом платеже, их сумме, дате и получателе.
Некоторые банки предоставляют возможность клиентам оформлять выписки самостоятельно через интернет-банкинг. В этом случае клиент может выбрать нужный период и формат выписки.
Физические банковские выписки оформляются на бумажном носителе и могут быть предоставлены клиенту непосредственно в отделении банка или отправлены почтой.
Что это такое и для чего она нужна?
Выписка по счету является справочным финансовым документом, которая позволяет отслеживать транзакции за выбранный период (день, месяц, год).
С помощью полученной справки можно опровергнуть или подтвердить факт списания денежных активов, обосновать правильность расчета налога для любой формы налогообложения.
Выписка с расчетного счета юридического лица предоставляется определенным сотрудникам организации, назначенных руководителем компании.
Физические лица также вправе запрашивать выписку. Сфера их взаимодействия с кредитным учреждением различна: кредитная или дебетовая карта, вклад, ипотека, автокредит.
Бумага в данном случае носит информационный характер (данные о движении денег).
Сомнения по поводу электронных выписок
Бухгалтеров, работающих на предприятиях, которые внедрили систему электронного документооборота («Бухучет 1С», «Клиент-банк») посещают сомнения по поводу электронных выписок, как их правильно необходимо хранить и должны ли они распечатываться.
Отсутствуют нормативные документы, которые прямо бы разрешали или запрещали хранение электронных выписок в формате PDF, поэтому ситуация несколько усложняется. При этом действует правило ст.9 ФЗ №129, по которому предприятие обязано по требования органов проверки или другого уполномоченного лица изготовить за свой счет и представить первичные документы в электронном виде.
Многие банки после перехода на систему интернет-обслуживания отказываются выдавать требуемые выписки, предлагая клиентам самостоятельно распечатать и заверить документы по мере надобности.
Для чего оформляется выписка из банка для физлиц
Выписка из банка иногда необходима и физическим лицам. Для чего оформляется выписка из банка для физлиц и когда она необходима?
- При закрытии кредитного договора такой документ является подтверждением, что заемщик выполнил свои обязательства перед банком.
- Пригодится выписка при рассмотрении кредитного дела в суде по просроченной задолженности. Документ отражает все удержанные пени, штрафы и платежи. Если кредитный договор и выписку принести в Роспотребнадзор, то можно получить рекомендованное письмо, которое суд иногда принимает во внимание и это поможет списать штрафы, пени.
- Выписка по счету необходима при получении визы, подтверждает платежеспособность человека.
Выписка по счету помогает контролировать финансы на .
Для каких целей необходима выписка с банковского счета
Основное предназначение выписки с банковского счета клиента, должным образом составленной и заверенной банком – это предоставить объективные данные о фактическом финансовом состоянии владельца банковского счета, в том числе и с указанием движения денег по такому счету.
Кроме этой общей функции, выписки подобного рода применяются и востребованы в следующих ситуациях:
- для подтверждения кредитоспособности клиента банка при получении кредита как в своем собственном банке, так и в других кредитных организациях. В этом случае детализация счета является прямым доказательством того, насколько потенциальный заемщик сможет платить по кредиту, каким образом и с какой периодичностью у него имеется доход;
- для целей, связанных с предоставлением налоговой отчетности и подачи налоговой декларации, в том числе и частными лицами. Прилагается к пакету подтверждающих документов при заполнении налоговой декларации по формам 3 – НДФЛ и 2 – НДФЛ;
- при оформлении страховых полисов на недвижимость, и другие ценные активы. В подобной ситуации
- детализация помогает определить страховщику, насколько клиент обладает финансовой устойчивостью при наступлении каких – либо неблагоприятных ситуаций, т.е. страхового случая. Таким образом, определяется уровень необходимой помощи для него;
- при оформлении прав передачи собственности, бракоразводные процессы, оформление наследства, дарение, доверительное управление, опекунство и т.п.;
- при оформлении виз для поездки в зарубежные страны, где требуется подтверждение наличия определенного количества финансовых активов на момент посещения (для целей гарантии, того что турист имеет достаточно средств для проживания в стране в заявленный им период посещения);
- при оформлении доли собственности в коммерческих организациях, при учреждении компании в качестве взноса в уставной или акционерный капитал;
Также выписки по лицевому счету клиента банка или подобной кредитной организации, могут быть востребованы правоохранительными органами. Это может потребоваться при ведении каких – то следственных или проверочных мероприятиях. Хотя они могут это сделать и без уведомления клиента.
Для чего может понадобиться?
Выписка о состоянии индивидуального счета может понадобиться клиенту банка для проверки правильности проведения транзакции, то есть отправки финансовых средств по назначению. Например, был совершен автоплатеж, информация о котором не поступила в СМС-сообщении. Документ позволяет не только контролировать собственные доходы и расходы, но и проверять изменение уровня заработной платы.
Выписка из лицевого счета Сбербанк может понадобиться в таких случаях:
- Необходимость подтвердить факт похищения денег с карточки. В числе всех сведений отображается информация о получателе, в некоторых случаях это позволяет установить личность мошенников.
- Устройство ребенка в . Лицевой и расчетный счета, прописанные в документе, необходимы сотрудникам детского сада для перечисления родительской компенсации.
- Выявление санкционированных списаний, например, принудительного изъятия денежных средств судебными приставами или налоговой службой.
- Подтверждение наличия постоянного дохода, если оформление справки 2-НДФЛ невозможно.
- Предоставление бумаг для ЦЗН (Центра занятости населения) или МВД (отдела, осуществляющего функции ФМС).
- Оформление документов на получение визы, в связи с требованием владения необходимой суммой депозита при въезде в такие страны, как Англия.
- Защита собственных интересов в суде.
- Предоставление сведений в ФНС или Пенсионный фонд России.
- Отмена операций в рамках процедуры чардж-бэк.
Если владельцу счета нужно просто отследить последние транзакции, то он может заказать упрощенную версию выписки в режиме онлайн.
В случаях, когда документ требует какая-либо организация, клиенту банка необходимо получить официальную бумагу, содержащую печать и подпись должностного лица.
Зачем нужна банковская выписка?
Причин, по которым может потребоваться банковская выписка действительно очень много:
- Подтверждение дохода. Часто банковские организации предлагают зарплатным клиентам упрощенную процедуру получения кредита с предоставлением пары документов: паспорта и банковской выписки по сету. В ней отображается зарплата клиента, его расходы, остатки на счетах за месяц. По банковской выписке кредитор сможет отследить, сколько денег остается у потенциального заемщика перед облучением зарплаты либо он все тратит под 0, когда у него заканчиваются деньги и т.д. Банковская выписка по счету в этом случае заменяет справку 2НДФЛ, но является более информативной и показательной для банка.
- Подтверждение трудоустройства. Банковская выписка по счету является косвенным подтверждением трудоустройства клиента. Если на его счет ежемесячно поступает конкретная сумма средств в одной и той же сумме, это свидетельствует о начислении зарплаты. Если есть зарплата, значит, заемщик трудоустроен. Именно такой логической цепочкой руководствуются банки.
- Для разрешения спорной ситуации. Часто выписка по счету является единственным подтверждением правоты в спорной ситуации. Например, если вы перевели кому-то деньги, а они пока ещё не дошли до получателя. В этом случае выписка может подтвердить совершение расходной операции. Также выписка поможет в обратной ситуации, когда деньги должны зачислить вам. В качестве подтверждения отсутствия средств на счете вы можете предоставить выписку, в которой не отображена данная операция зачисления.
Сроки хранения выписки по РС
Кредитно-финансовые организации хранят информацию о транзакциях, проведённых по счёту, на протяжении пяти лет. Клиент банка имеет право запросить выписку по РС за любой временной промежуток, который не выходит за рамки указанного срока.
Возникает вопрос: как в этом контексте обстоят дела с хранением выписок в бухгалтерском отделе? Здесь также законодательно определена рекомендация, согласно которой документы хранятся те же пять лет. Однако: если принимается решение о ликвидации архивных бумаг, нужно попутно руководствоваться спецификой деятельности юридического лица.
Примечание 4. Некоторые компании – особенно те, что заняты в оптово-торговой сфере – хранят выписки по счёту в течение 10 лет.
Процесс хранения документов существенно упрощает онлайн-банкинг. Об этом мы поговорим ниже.
Срок хранения выписок по расчетному счету
Выписка из банка для получения визы, как и другие подобные документы, может официально храниться не более 5 лет после истечения последнего года использования. Аналогичный срок предусматривается для электронных вариантов.
Доказать работникам консульства свою состоятельность можно документами, действующими не более 30 календарных дней. Клиенты могут получить выписку только в том подразделении банка, где была выдана карта (в том числе и зарплатная). Заявки могут подаваться онлайн. Рекомендуется заказывать справки заблаговременно, чтобы не было проблем с пересечением государственных границ РФ.
Отзывы говорят о том, что получить справку из банка можно без особых проблем. Заявителю достаточно обратиться в учреждение или воспользоваться электронными услугами на сайтах.
Обращение в отделение банка
Если вы хотите оформить выписку из лицевого счета, вам потребуется обратиться в отделение банка лично. Для этого вам необходимо подготовить определенные документы.
Во-первых, возьмите с собой документы, подтверждающие ваше право пользования жилым помещением. Это может быть договор купли-продажи квартиры, договор аренды или иной документ, удостоверяющий ваше право на жилую площадь.
Кроме того, вам потребуется указать номер лицевого счета. Обычно он указан в документах, полученных от банка при открытии счета. Если у вас случайно нет этого номера, его можно узнать через портал госуслуги или непосредственно в отделении банка.
Также вам может потребоваться заявление о получении выписки из лицевого счета. Обычно банк предоставляет образец такого заявления, которое можно найти на портале госуслуги или получить в отделение банка.
При обращении в отделение банка необходимо указать период, за который вы хотите получить выписку. Можно также указать конкретную дату начала и окончания периода. Если вам нужна выписка за весь период существования лицевого счета, необходимо указать это в заявлении.
Если вы являетесь собственником жилого помещения, вы должны предоставить документы, подтверждающие ваше право собственности. Это может быть свидетельство о регистрации права собственности или иной документ, удостоверяющий ваше право на жилую площадь.
Если вы оформляете выписку впервые, вам также могут понадобиться документы, подтверждающие вашу личность и статус совершеннолетнего гражданина. Обычно для этого достаточно предъявить паспорт.
После того, как вы собрали все необходимые документы, можете написать заявление о выписке из лицевого счета. Указывайте в нем все необходимые данные и заполняйте бланк, сформированный банком или скачанный с портала госуслуги.
Чтобы получить выписку, обычно нужно оплатить соответствующую услугу. Размер оплаты зависит от банка и может быть разным в разных городах. Информацию о размере оплаты можно узнать в отделении банка.
Зачем нужна выписка с расчетного счета?
Заказывать выписку по расчетному счету имеют право не только организации и частные предприниматели, но и обычные граждане, не имеющие собственного бизнеса. Просто им этот документ требуется куда реже. Обычно такая необходимость возникает, чтобы с помощью выписки:
- оформить визу;
- подтвердить какую-либо сделку (например, покупку недвижимости);
- получить одобрение по кредиту;
- подтвердить свою платежеспособность;
- доказать отсутствие каких-либо задолженностей.
Организации или ИП выписка со счета чаще всего нужна для отображения и сверки различных операций (контрольная функция). Иногда ее запрос инициирован налоговой службой (в ходе налоговых проверок, например), контрагентом (чтобы подтвердить выполнение компанией своих обязательств). Выписка может потребоваться и в иных целях:
- Инвестиционные. К примеру, организация разработала бизнес-план и хочет привлечь инвесторов, и в качестве одного из аргументов подтверждает свою платежеспособность.
- Кредитные. Если бизнес нуждается в дополнительных вливаниях, отражение движений денег по счету будет важно для кредитора. Причем сюда относятся не только классические кредиты на развитие бизнеса, но и лизинг оборудования, транспортных средств, инвестиции и т. д.
Выписку также могут потребовать судебные органы или прокуратура. Нужна она и во время ликвидации, реорганизации предприятия для оценки финансового положения и определения того, как рассчитаться с кредиторами (например, с задолженностью по зарплате, поставкам материалов, оборудования).
Как получить выписку клиенту банка
Для того чтобы получать выписки из лицевых счетов клиентов банка необходимо действовать следующим образом. Необходимо обратиться в банк, в котором у клиента открыт какой-либо лицевой счет. При себе нужно иметь кроме удостоверения личности и документ, который подтвердит наличие лицевого счета. Таким документом может быть и пластиковая карта. Сотрудник финансового учреждения распечатает квитанцию, которая содержит информацию о состоянии счета.
Выписки могут быть получены и другими методами. Можно получать этот документ на почту или электронный ящик. Квитанции могут приходить с определенной периодичностью. Получение выписки с лицевого счета доступно и с помощью онлайн систем. Например, в Сбербанке можно получать выписку через интернет посредством сервиса Сбербанк онлайн. Выписка может быть краткой или расширенной. Клиент сам должен указать, какую именно выписку он хочет получить.
Выписка с лицевого счета — это…
Выписка с лицевого счета клиента — это вид документа, который выдается банковским учреждением. В этом документе содержится информация о тех финансовых операциях, которые совершались по конкретному счету. Внешний облик подобного документа может отличаться в зависимости от банка, так как разные финансовые учреждения используют различную технику. Набор реквизитов выписки с лицевого счета всегда должен быть единым для всех документов данного типа. Какие реквизиты должны содержаться в выписке с лицевого счета?
- Номер счета, состоящий из двадцати цифр;
- Дата, когда была произведена прошлая выписка, кроме этого в документ должен содержать информацию о текущем состоянии счета;
- Реквизиты тех актов, на основании которых были произведены финансовые операции;
- Назначение осуществленных платежей;
- Счета контрагентов, от которых финансы поступали, или которым они передавались;
- Остаток средств, а также размер кредита и дебита.
Получить выписку с лицевого счета в банковском учреждении может только определенное лицо или круг лиц, которые были утверждены руководством организации.
Все нюансы должны быть в обязательном порядке согласованы с главным бухгалтером фирмы. Получая выписку из банка, бухгалтер должен каждый раз проверять ее тщательным образом. Что должен сделать работник бухгалтерии?
- Убедиться что каждая сумма из выписки основана документально;
- Сверить суммы с различных документов с теми сумами, которые указаны в выписке. Эти суммы должны совпадать.
- Рядом с каждой суммой необходимо поставить номер корреспондирующего счета. Без этого действия станет невозможным дальнейший бухгалтерский учет суммы.