Порядок действий с материнским капиталом при ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок действий с материнским капиталом при ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. Кроме того, новая доля должна быть заново выделена в квартире, где условия не хуже прежних.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:

• погашение процента по жилищному кредиту;
• оплата первоначального взноса;
• оплата части кредита.

Выделение долей детям

Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).

Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.

Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.

Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.

Есть сразу несколько ключевых моментов, которые важно держать в уме в долгосрочной перспективе.

• Выделение долей является обязательным условием, и осуществлять его необходимо в зависимости от состава семьи.
• Налоговым вычетом воспользоваться не получится, так как это средства из программы государственной помощи, а они не подлежат возврату.
• В случае продажи жена (муж) и каждый совершеннолетний ребенок вправе самостоятельно распоряжаться своей частью. Если же члену семьи еще не исполнилось 18 лет, придется заручиться разрешением от органа опеки (на получение которого уходит время).

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
   1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
   2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
   3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
   4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
   5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

   Как оплатить ипотеку маткапиталом

   Федерякина рассказала, что можно найти выход для оплаты платежей по кредиту. Первый вариант – это ежемесячно подавать заявление о перечислении денежной суммы в размере платежа по ипотеке.

   «Считаю, что данный способ неудобный, так как требует подачи заявления раз в месяц с предоставлением пакета документов, в том числе справки из банка об остатке задолженности. Также сложно предсказать, в какой именно день Социальный Фонд перечислит деньги в банк, в результате чего можно допустить просрочку», – предупредила юрист.

   Второй вариант можно использовать, если семья подходит под условия получения ежемесячной выплаты и размер выплаты позволяет перекрывать платеж по ипотеке. Владелец сертификата, получив выплату, может самостоятельно направлять ее на уплату платежа. Если же он является основным заемщиком по кредиту, тогда еще удобнее будет указать сразу реквизиты счета, с которого происходит ежемесячное списание платежей, можно подключить и автоплатеж.

   «Считаю, что данный способ более удобный, поскольку обращаться с заявлением в Социальный Фонд нужно раз в 12 месяцев, а также у владельца сертификата не будет возникать обязанности оформлять жилое помещение в собственность членов семьи. Использование средств материнского капитала на оплату ежемесячного платежа по кредиту может на первый взгляд показаться нецелесообразным. Так как гораздо выгоднее погасить им кредит единовременным крупным платежом. Но, по моему мнению, такой способ имеет место быть», – рассказала Федерякина.

   Бывают ситуации, когда у семьи или у одинокой женщины с грудным ребенком не хватает средств на оплату ежемесячного платежа по ипотеке. Если направить все средства сразу, это лишь уменьшит платеж, но не избавит от необходимости его ежемесячной уплаты. Поэтому можно направить средства материнского капитала описанными выше способами именно на ежемесячные платежи, считает эксперт. Так можно сохранить семейный бюджет, не допустить просрочек и не портить кредитную историю.

   Что такое материнский капитал

   Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения. Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей. С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей.

   О каких суммах речь:

   • Для семьи с одним ребенком материнский капитал составляет 586,9 тысяч рублей;
   • Для семей с двумя и более детьми — 775,6 тысяч рублей.

   Величина материнского капитала меняется год от года, суммы индексируются и увеличиваются.

   Для того чтобы понять, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом в конкретном случае, необходимо для начала определить, имеет ли семья на него право.

   Получить сертификат может:

   • Семья, в которой хотя бы один родитель является гражданином Российской Федерации;
   • Семья, в которой ребенок является гражданином Российской Федерации.

   Сертификат можно получить не только при рождении, но и при усыновлении ребенка. Что важно знать об этом виде государственной поддержки:

   • Выдается материнский капитал только один раз, а не за каждого ребенка. В случае, если у пары с одним ребенком, оформившей получение сертификата, родится второй ребенок, будет произведена доплата.
   • Сертификат можно оформить в любое время. В отличие от пособий, которые ограничены возрастными рамками, материнский капитал такими требованиями не ограничен.
   • Сертификат выдается не только в бумажном, но и в электронном виде.
   • Обналичить материнский капитал нельзя: расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
   • На сегодняшний день программа материнского капитала пролонгирована до 2026 года.

   С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

   Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

   • первоначальный взнос по ипотеке;
   • полное/частичное погашение долга по ипотеке;
   • оплата части стоимости квартиры;
   • строительство и реконструкция частного дома.

   Запрещается:

   • покупать земельный участок;
   • покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
   • покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
   • совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

   Какие документы нужно подготовить

   Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно собрать папку документов. А если берете ипотеку в счет материнского капитала, количество бумаг заметно увеличивается. Ситуацию усложняет тот факт, что банки требуют от своих клиентов разные наборыдокументов. Потому перечень бумаг что требует Сбербанк, может не подойти или подойти только частично для другого. Потому прежде чем заниматься сборами документации желательно уточнить в банке принимают ли они материнский капитал, и на каких условиях.

   Погашение ипотечного кредитования следует оформлять параллельно с процедурой покупки недвижимости. Это важно, поскольку в Сбербанке обязательно затребуют, чтобы заемщики принесли доказательства, что материнскийкапитал будет потрачен на покупку квартиры. Ипотека с материнским капиталом как первоначальныйвзнос предполагает, что сумму должна быть потрачена на покупку полностью. Потому материнскийкапиталСбербанком сразу же переводится по предусмотренной законом схеме продавцу в качестве первоначальноговзноса. А остаток стоимости предоставляется Сбербанком. Чтобы доказать факт передачи средств по назначению, необходимо принести справку из пенсионного фонда, где должна быть прописана точная сумма материнского капитала.

   Эта справка может быть получена не сразу. Процедура её оформления составляет около 3 дней, потому этот документ следует заказывать заблаговременно. Оформят её, если принесете паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на маткапитал и СНИЛС. Важно иметь при себе копии этих документов, потому что снять их в отделении Пенсионного фонда можно не всегда. Также требуется написать заявление, чтобы выдали справку о размере материнского капитала.

   Выглядит этот документ следующим образом. Его нужно отдать сотруднику банка, где оформляется ипотека, прежде чем подписывать кредитный договор.

   Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

   Чтобы использовать средства из материнского капитала на погашение задолженности, нужно подготовить следующие документы:

   • заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
   • документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
   • если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
   • если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
   • копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
   • банковская выписка об оставшейся сумме долга;
   • документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
   • если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

   Выполнить условия этого обязательства необходимо не менее чем через полгода. При этом с жилья должен быть снят статус залога, оно должно быть сдано в эксплуатацию, а также из Пенсионного фонда должны быть перечислены деньги.

   Социальная ипотека АИЖК

   В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию можно взять ипотеку на неплохих условиях с использованием материнского капитала. Правда, такой займ будет немного отличаться от классических, банковских.

   Условия:

   • ипотека делится на две части. Первая – классическая: выплачивается частями в течение оговоренного количества лет. Вторая – дополнительная: выплачивается в течение полугода с момента оформления; используется либо материнский капитал, либо личные деньги заемщика;
   • в качестве созаемщика обязательно должен выступать муж владелицы сертификата;
   • покупать можно как готовую квартиру, так и квартиру в строящемся доме;
   • минимальная сумма ссуды – 300 тысяч рублей.

   Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

   Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.

   Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.

   В общих чертах, Сбербанк предлагает:

   • Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
   • Сроки кредитования до 30 лет.
   • Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
   • Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
   • Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

   Условия на погашение ипотеки материнским капиталом

   Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» — в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

   Но даже если речь идет о коммерческой ипотеке, материнский капитал существенно облегчает жизнь заемщика. Условий и ограничений, которые необходимо соблюдать, не так уж много, и все они вполне разумные.

   1. Первое и самое главное условие: недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна улучшать жилищные условия семьи и находиться в России.
   2. Второе условие: материнский капитал может быть использован для любых целей ипотеки — внесения первоначального взноса, погашения основного долга, уплаты процентов. Здесь же возникает и ограничение – гасить пени, штрафы и комиссии по просроченной ипотечной задолженности материнским капиталом нельзя.
   3. Третье условие: жилье, приобретенное по ипотеке с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей (а также других совместно проживающих родственников).
   4. Четвертое условие: материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. При этом основным заемщиком по ипотеке могут выступать как мать ребенка, так и его отец. Ограничение касается семейного статуса пары – брак должен быть официально зарегистрирован.

   Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

   Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

   Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

   • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
   • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
   • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

   Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

   И ещё несколько важных пунктов:

   1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
   2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
   3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
   4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

   Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

   
   

   Похожие записи:

   • Как лучше зарегистрировать дачный дом как жилой или нежилой 2023 год
   • Какие льготы положены пенсионерам МВД по налогу на имущество в 2022 году
   • Средняя зарплата по странам мира. Рейтинг 2020