Плюсы банкротства физических лиц в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плюсы банкротства физических лиц в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство физических лиц в суде – сложный процесс, который требует строгого соблюдения всех законодательных требований и собственного внимания к своим долгам и обязательствам. Несмотря на то, что новая судебная практика по банкротству физических лиц в 2024 году предполагает определенные изменения в процессе рассмотрения заявлений о банкротстве, существуют частые причины, по которым суд может отказаться в признании гражданина банкротом.

Частые причины отказа в банкротстве в суде

Одним из общих признаков, которые суд может обращать внимание, является хитрость или недобросовестность заявителя. Если суд придет к выводу, что гражданин пытается обмануть кредиторов или скрыть остатки своего имущества, он может отказаться в признании банкротства.

Еще одной причиной отказа суда может стать несоблюдение гражданином правил и порядка, установленных для процесса банкротства. Например, если гражданин не предоставит все необходимые документы или не выполнит решение суда о предоставлении информации, суд может отказаться в признании банкротства.

Кроме того, суд может отказаться в признании банкротства, если гражданин не исполнил обязательства по выплате задолженности в срок. Если гражданин не проявил активности в решении своих финансовых проблем, суд может рассматривать его заявление о банкротстве как попытку избежать ответственности за свои долги.

Рассмотрим более подробно, какие причины могут стать основанием для отказа суда в признании заявления о банкротстве физических лиц:

1. Сделки с недействительными лицами. Если заявитель заключал сделки с недействительными лицами, т.е. фиктивными или независимыми от его воли, суд может признать его заявление о банкротстве недействительным.
2. Освобождение от долгов. Если заявитель получал освобождение от долгов в течение последних нескольких лет, суд может отказаться в признании его банкротом.
3. Сроки и порядок подачи заявления. Если заявитель не соблюдает установленные законодательством сроки и порядок подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
4. Примеры оспаривания сделок. Если заявитель оспаривает сделки, совершенные в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.

Когда гражданин рассчитывает на проходит в суде по делу о банкротстве, ему важно заранее ознакомиться с возможными причинами отказа и предоставить всю необходимую информацию и документацию. Также гражданину стоит обратиться к профессиональному юристу, который сможет помочь ему в процессе подачи заявления и предоставить профессиональные рекомендации.

Кому не стоит подавать на банкротство

Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.

Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:

1. Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
2. Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
3. Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.

Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.

Случай из моей практики

В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману. Да и на подержанный денег, естественно, не было. Поэтому планировал взять новый кредит после завершения процедуры.

Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.

Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.

Преимущества после банкротства:

• Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.

• Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.

• Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.

Опасные советы по списанию долгов

Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

Пример:

Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

Гарантии при банкротстве физических лиц

Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.

Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.

Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Процедуру банкротства для физических лиц некоторые представляют, как подачу заявления и затем все долги будут списаны. Однако, не все так просто. Чтобы иметь право на банкротство, надо доказать свою финансовою несостоятельность и добросовестность при возникновении долга.

Только потом банкротство и освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда и тогда наступит свобода от долгов и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявления могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления о банкротстве физического лица от кредитора (банка):

• задолженность 500 тыс. рублей;

• просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Минусы банкротства для физического лица

Банкротство удобная процедура для списания долгов, но нужно учитывать и неприятные моменты, чтобы они не стали сюрпризом после подачи заявления в суд. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 необходимо взвесить, обдумать и тогда уже подавать заявление.

Какие минусы существуют при банкротстве физического лица:

• отсутствие юридического опыта у должника для проведения судебных банкротных процедур;

• необходимость оплатить услуги арбитражного управляющего и госпошлину;

• имущество может быть продано ниже его реальной стоимости;

• банкротство длительная процедура: от 6 месяцев и до нескольких лет (если кто-то будет оспаривать результаты торгов или судебного решения);

• сделки с недвижимостью и автомобилями за 3 года до банкротства могут быть оспорены кредитором и признаны недействительными (если должник накануне банкротства намеренно отчуждал имущество, например, дарил родственникам);

• платежи по алиментам, вреду здоровью и жизни, причиненному другим лицам, не списываются;

• после признания человека банкротом он в течение 3 лет не сможет быть руководителем юрлица, 5-ти лет руководителем страховых фондов и 10-ти лет руководителем финансовых структур;

• при заключении кредитного договора нужно будет указывать сведения о признании банкротом.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Процедура касается не всех сумм по кредиту.

Дать отсрочку могут для следующих сумм:

• До 300 тысяч рублей по потребительскому кредиту;
• До 350 тысяч рублей по кредиту для ИП;
• До 100 тысяч рублей по кредитной карте;
• До 700 тысяч рублей по авто кредиту;
• До 6 млн. рублей – ипотека по Москве;
• До 4 млн. рублей – ипотека по Подмосковью(Дальневосточный федеральный округ);
• До 3 млн. рублей – другие регионы РФ.

Минусы банкротства и негативные моменты

Процедура банкротства физического лица разработана для законного обнуления просроченных кредитов, налогов, коммунальных счетов, она не всегда избавляет человека от долгов.

Есть задолженности, которые не списываются при банкротстве: алименты, долги компании, зарплаты бывшим сотрудникам (когда банкротится ип-работодатель), компенсации третьим лицам.

Но речь о рисках:

1. Административная ответственность по ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ. Применяется, если должник допустил неправомерные действия, уличен в преднамеренном или фиктивном банкротстве.

   Последствия и негативные моменты:

   • суд признает банкротство, но не спишет долги;
   • проблемы при трудоустройстве (ввиду привлечения по КоАП РФ). Например, не сможете работать коллектором, инкассатором.
2. Уголовная ответственность по ст. 195, 196, 197 УК РФ. Применяется по тем же причинам, но при ущербе от 2 млн. 250 тыс. рублей и при намеренных действиях по выводу активов.

   Последствия:

   • долги не будут списаны;
   • сделки будут оспорены и признаны недействительными;
   • уголовное наказание — от штрафа по срока, в зависимости от размера ущерба.

   Уголовное наказание — это эксклюзивные случаи в судебной практике по банкротству граждан. Обычно если обнаруживается, что человек продал имущество перед банкротством, эту собственность забирают и продают с торгов. Человека объявляют банкротом, а долги не списывают со ссылкой на недобросовестность. В итоге зря потрачены деньги, время и нервы.

3. Риски при внесудебном банкротстве. Если человек банкротится вне суда, при негативном сценарии дело перейдет в суд. В таком случае кредиторы назначат своего финансового управляющего, будут оспаривать сделки и усложнять процедуру.

   Последствия и негативные моменты:

   • признание сделок недействительными;
   • угроза несписания долгов и привлечения к ответственности.

1. Если есть ипотека, но задолженности по ней нет.

Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и кредиты, но не может финансово осилить ежемесячные платежи. Тогда он прекращает выплачивать долг по другим обязательствам, но исправно гасит ипотеку, чтобы сохранить жилье.

Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.

1. Задолженность по ипотеке.

В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита. Тогда инициировав процедуру банкротства, нужно заявить в суде о желании реструктуризировать долг.

В результате банк не сможет применять штрафные санкции и даже может пойти на уступки в виде предложения выгодных условий погашения.

Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

• подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;

• имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
• освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
• предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
• позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

• ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
• ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
• ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
• отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Похожие записи:

• Организация и оформление выдачи СИЗ
• Пособие на третьего ребенка в 2023 году
• Какова сумма алиментов с безработного в 2020-2021 годах