Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое неименная банковская карта и как ей пользоваться?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Отличие неименной карты от обычной
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
- Выпуск и срок изготовления. Как уже было сказано ранее, неименной пластик выдается в день обращения сразу же после подписания договора. Именная карточка выпускается в течение нескольких дней, или даже недель. Это время необходимо для того, чтобы перенести всю информацию о клиенте на лицевую сторону пластика.
- Комиссия за обслуживание. Неименная карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, в то время как по именной карте устанавливается ежегодная комиссия за ведение счета. Размер комиссии зависит от банка-эмитента и составляет от 300 до 1000 рублей.
- Оплата за границей. При оплате покупок за пределами РФ могут возникнуть проблемы, если карта неименная, так как при необходимости нужно показывать паспорт владельца. А как подтвердить то, что карточка действительно принадлежит этому человеку, если на ней нет имени и фамилии.
- Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Пластик моментального выпуска можно пополнять только самостоятельно или совершать переводы между счетами.
- Неименной платежный инструмент имеет ограничения на снятие наличных в банкомате.
- Карта моментально выпуска не действительна без подписи владельца пластика на оборотной стороне.
Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:
Отличительная особенность | Именная карточка | Неименная карточка |
---|---|---|
Выпуск и обслуживание | платно, согласно тарифам банка-эмитента | бесплатно |
Срок изготовления | в течение нескольких дней от 3 до 10 | моментально |
Возможность совершать платежи за пределами России | без каких-либо ограничений | не всегда такая возможность есть |
Лимиты на снятие наличных | нет | до 50 тыс. в день |
Наличие сведений о владельце | есть | нет |
Автоматический перевыпуск | по окончании срока | не предусмотрен |
Возможно ли использовать в качестве зарплатной карты | да | нет |
Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.
Чем отличается неименная дебетовая карта от именной?
В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.
Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.
Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Что предлагают российские банки
Наибольшей популярностью среди населения пользуются карты моментального выпуска Сбербанк. Они так и называются MOMENTUM. Оформить ее можно в отделении финансовой компании при предъявлении паспорта. Выпускается и обслуживается платежный инструмент бесплатно. Владельцы пластика также являются участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».
Также неименной пластик предлагают оформить и другие российские банки:
- Ренессанс Кредит выдает платежный инструмент по одному документы в течение 10 минут. Владелец пластика может получить кэшбэк на все покупки в размере 1% от суммы и до 7,5% на остаток при размещении денежных средств на лицевом счету. Выдача осуществляется при оплате 99 рублей, а ежемесячное обслуживание не взимается, если сумма всех расходных операций в месяц более 5000 рублей.
- Хоум Кредит Банк выдает дебетовый неименной пластик моментального выпуска под названием «Ключ». Выпуск и обслуживание счета осуществляется бесплатно, а срок действия платежного инструмента 5 лет. В сутки можно получить с карты наличных на сумму не более 50000 рублей, а в месяц не более 500000 рублей. При совершении покупок в онлайн-магазинах партнерах банка можно получить кэшбэк до 30% от стоимости товара.
- Почта Банк предлагает клиентам на выбор два продукта – карта «Пятерочка» и карточка с кэшбэком «Вездедоход». Пластик с кэшбэком стоит 500 рублей, а возврат с совершенных покупок составляет до 3%. В месяц можно получить возврат в размере до 5000 рублей. Карта «Пятерочка» дает возможность владельцу получать повышенные баллы при совершении покупок в сети магазинов «Пятерочка», которые затем можно использовать для оплаты покупок. Выпускается и обслуживается платежный инструмент бесплатно.
Также Почта Банк предлагает к выпуску кредитные карты, которые также выдаются в день обращения и имеют кэшбэк до 5% с совершенных покупок.
Неименная дебетовая карта
Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.
Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.
Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.
Но за счет именного счета, который привязан к карте вы все же можете делать различные переводы и некоторые покупки в онлайне через личный кабинет на сайте самого банка, либо через специальное приложение от вашего банка.
Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.
Вы можете снимать наличный в банкоматах своего банка. Применять данные карты за границей у вас не получится, так как там неименные карты не принимаются, даже в таких международных платежных систем.
Связано это с тем, что имя и фамилия клиента банка – это один из главных реквизитов и без него завершить транзакцию невозможно. Несмотря на то что банковские неименованные карты имеет низкий статус, данная карта очень распространена у нас в стране.
Что предлагают российские банки?
Заказать карточный продукт без персональных данных клиента с моментальным выпуском можно практически в любом банке.
Предварительно стоит ознакомиться с актуальными тарифами. Хотя карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, вам стоит обратить внимание на срок их действия, комиссию за снятие наличных, наличие привилегий и бонусов.
Ниже перечислены неименные дебетовые банковские карты, выпускаемые популярными банками.
Предложения банков |
Особенности, бонусы и привилегии |
Снятие денег в сторонних банкоматах |
СМС-оповещения |
Альфа-Банк |
кэшбэк до 2%; возможность бескомиссионного снятия до 50 000 ₽ ежемесячно при выполнении банковских требований |
1,99% от суммы операции |
99 ₽ в месяц |
Росбанк |
подключение к ПУ «Простой»; бесконтактный расчёт; открытие одного счёта в евро, рублях или долларах; выпуск в трёх вариантах – VISA Classic, MasterCard Standard, «МИР» Классическая |
1% от суммы операции |
89 ₽ в месяц |
Сбербанк |
открытие счёта в евро, рублях или долларах; начисление бонусов «СПАСИБО» в размере до 30% от суммы покупок у партнёров; выбор одной из трёх платёжных систем – MasterCard, «МИР» или VISA |
1% от суммы операции |
60 ₽ в месяц |
ОТП Банк |
открытие счёта в рублях, долларах или евро; комиссия за выдачу – 990 ₽, 15 € или 20 $; бескомиссионное снятие до 60 000 ₽ или 1 000 €/$ в месяц в любых банкоматах |
1,5% от суммы операции |
59 ₽ в месяц |
ТКБ |
максимальный остаток – 15 000 ₽; счёт открывается только в рублях |
услуга недоступна по ТП «Партнёр»; при выборе ТП «Партнёр+» – без комиссии |
60 ₽ в месяц |
Кредит Европа Банк |
открытие счёта в рублях; технология бесконтактного расчёта |
2% от суммы операции |
0 ₽ |
Банк «Нейва» |
выбор платёжной системы – «МИР» либо VISA; лимит на снятие денег в банкоматах – до 1 000 000 ₽ в месяц; возможность бесконтактного расчёта; стоимость оформления – 300 ₽ (сбор не взимается у заёмщиков банка) |
до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии; далее – 1% от суммы превышения + 75 ₽ |
59 ₽ в месяц |
Отличие неименной карты от обычной
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:
Отличительная особенность | Именная карточка | Неименная карточка |
---|---|---|
Выпуск и обслуживание | платно, согласно тарифам банка-эмитента | бесплатно |
Срок изготовления | в течение нескольких дней от 3 до 10 | моментально |
Возможность совершать платежи за пределами России | без каких-либо ограничений | не всегда такая возможность есть |
Лимиты на снятие наличных | нет | до 50 тыс. в день |
Наличие сведений о владельце | есть | нет |
Автоматический перевыпуск | по окончании срока | не предусмотрен |
Возможно ли использовать в качестве зарплатной карты | да | нет |
Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.
Неименная банковская карта – как работает?
Карты, на лицевой стороне которых нет имени владельца карты, обезличены и выпускаются мгновенно – вы можете получить свою карту в тот же день, когда подали заявление. Вопреки распространенному заблуждению, этот тип карты, в отличие от подарочной карты, выпускается не для держателя карты – ее держателем становится конкретное лицо. Безымянная карта также привязана к банковскому счету и имеет держателя. Этот платежный инструмент имеет несколько особенностей.
- Отсутствие времени на производство и доставку в филиал.
- Карточка только неэмбоссированная.
- Продукт не является “дуракоустойчивым” – банки могут отказать в выдаче кредитных карт.
- На обороте имеется графа с подписью держателя (платежный инструмент без подписи недействителен).
- Как и персональные карты, неперсональные карты используются для трат, снятия наличных и переводов. Карта может быть дебетовой или кредитной, а платежная система может быть любого типа.
Как оплачивать онлайн покупки неименной картой?
Если оплата товаров в обычном магазине не является проблемой для владельцев моментальных карт, то с оплатой в Интернете дело обстоит сложнее. Для совершения операции необходимо заполнить данные пластика – номер, имя и фамилию держателя, срок действия и CVV-код. Без данных владельца карты невозможно совершить транзакцию, но эта информация отсутствует на карте.
Однако онлайн-покупки работают без проблем. Вы можете ввести свое настоящее имя (латинскими буквами) или информацию в графе “имя владельца карты”. Главное, чтобы в полях для заполнения не оставалось пустых мест.
Названная и неназванная банковская карта является универсальным платежным инструментом, предназначенным для использования при расчетах в торговых предприятиях и в Интернете. Карта не только имеет информацию, напечатанную на лицевой стороне пластика, но и отличается ограничениями, определенными особенностями работы и привилегиями. Какая карта лучше: известная или безымянная? На этот вопрос нет однозначного ответа. Мгновенные карты отдают предпочтение скорости выпуска и стоимости обслуживания, с ограничениями по номиналу карт и без ограничений по эксплуатации.
Если у вас возникли вопросы, связанные с использованием неперсонализированной карты, вы можете задать их банку-эмитенту карты: его специалисты проконсультируют вас и помогут решить проблему. Здесь приведены ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
Карта МИР от Почта Банка — выгодное платежное средство. Им можно пользоваться совершенно бесплатно и даже получать прибыль за счет дополнительных опций.
Основные моменты тарификации:
Платежная система / Тип | МИР / Классическая, виртуальная |
Валюта | Рубли |
Срок действия карты | 5 лет |
Выпуск | бесплатно |
Обслуживание |
|
Выпуск дополнительной карты | 300 — неименная, 500 — именная |
Снятие наличных |
Бесплатно в банкоматах Почта Банка и ВТБ. В любых банкоматах без комиссии в месяц:
|
Лимит снятия | 100000 ₽ в месяц, свыше 7,9% от суммы |
Переводы | по СПБ (по номеру телефона) — до 100000 в мес. бесплатно в любые банки. |
Возраст получателя | от 14 лет |
Овердрафт | нет |
Кэшбэк | 1-3% и до 30% у партнеров |
Процент на остаток | до 15% годовых |
СМС-информирование | 69 ₽ начиная со второго месяца |
Программа Мультибонус
Держатели дебетовых платежных средств МИР Почта Банка автоматически становятся участниками программы лояльности Мультибонус. За пользование пластиком клиент получает бонусы:
- 1% от всех покупок;
- 3% за покупки в кафе и ресторанах, в магазинах одежды и обуви;
- до 30% у партнеров Почта Банка.
Бонусы накапливаются на отдельном счету. По мере накопления 100 баллов и больше их можно обменять на реальные рубли по курсу 1:1. Также на сайте программы Мультибонус можно оплатить баллами различные товары и услуги.
Ограничения на бонусы:
- максимальное количество начисления 5000 в месяц;
- срок действия бонусов до 18 месяцев.
Почему такие разные советы и какое имя всё-таки нужно указывать
Как видите есть три варианта: указывать своё имя, указывать написанное на карте и писать «NO NAME».
Такое различие объясняется просто — при проведении операции банки… не проверяют правильность указания имени владельца карты. Вы можете написать «VASYA PUPKIN» вместо своего имени или просто случайный набор символов и операция пройдёт успешно.
Именно поэтому иногда можно встретить сайты, где при оплате не спрашивают имя держателя карты — только номер и прочие реквизиты.
Но совсем уж случайный текст лучше не писать. Дело в том, что этот текст виден на уровне обработки платежа самим сайтом, и вот там могут возникнуть вопрос — почему товар доставляется одному человеку, а в платёжных данных указывается другое имя. Биллинговая система интернет-магазина может счесть подозрительным также, если при каждом платеже в поле карты будет указывать разное имя.
В общем, вы не ошибётесь, если будете указывать при оплате своё имя латиницей. Это точно не вызовет никаких вопросов.
Именная карта: в чем преимущества использования
По причине того, что именная карта оформляется довольно длительное время, лучше подать заявку на ее открытие заранее. альфа банк дебетовая карта оформить голд карту? Осуществить это можно в отделении банка или на его сайте, определившись с видом пластика, ведь карты также имеют деление по статусности. Если у вас уже есть карта, но она не является именной, то можно перевыпустить карту. Основные требования при этом:
Иванна Молодоженя / 2021-08-28 11: 18: 40 2021-08-28 16: 34: 54
— оплачивать товары и услуги через Интернет, а также в стационарных магазинах;- осуществлять банковские переводы, в том числе и трансакции за границу; Внешне, кроме выбитых или написанных лазером латинскими буквами имени и фамилии владельца, а также написанного с тыльной стороны CVV кода, такая карта ничем не отличается от обычной. Именная карта также имеет магнитную полосу, чип и шестнадцатизначный номер. К карте возможно подключить интернет-банкинг, а также информирование о проведенных операциях по смс.
Особенности неименной кредитной карты
Неименная кредитная карта Сбербанка имеет аналогичные возможности, но получить ее доступно только по предварительному согласованию. Учреждение предлагает получить такой продукт только нынешним клиентам по одному из направлений:
- зарплатный проект;
- получение пенсии;
- потребительский кредит;
- наличие дебетового пластика;
- наличие вклада.
Максимальный лимит по карточке равен 120 тыс. рублей, но каждому клиенту заранее одобряется некая сумма. Предложение с предодобренной величиной поступает по СМС или через сервис онлайн-банка.
Также выступая клиентом, всегда можно сообщить сотруднику о своем желании стать владельцем кредитки. Через некоторое время, ему сообщат о доступной для него величине. Взимания процентов за пользование займом не предусмотрено, если долг возвращен до 50 дней. Ставка при несоблюдении грейс-периода начисляется от 25,9%. После погашения, сумма становится вновь доступной для нового потребления.
Неименная карта Сбербанка кредитного типа имеет несколько иные параметры по ряду пунктов:
- получение через банкомат: до 50 тыс. рублей;
- через отделение: до 150 тыс. рублей;
- в других организациях: до 150 тыс. рублей;
- комиссия: 3%;
- комиссия при снятии через иные организации: 4%.
Именные карточки от Сбербанка имеют свои преимущества в сравнении с неименными. Неименной пластик можно использовать в качестве практики, но если необходимо хранить большую сумму средств на счету, то нужно выбирать предложения с максимальной степенью защиты.
Это интересно! Несмотря на максимально-высокую степень защиты пластиковых карт, мошенники находят способы взламывать их. Банки постоянно усовершенствуют свои творения, но и хакеры постоянно модернизируют свои умения.
Преимущества и недостатки имеются у всех типов пластиковых предложений, поэтому если клиент опасается хакерских атак или кражи банковского пластика, то нужно соблюдать ряд некоторых рекомендаций, предлагаемых Сбербанком. Эти рекомендации можно найти на официальном сайте банка. При их соблюдении можно максимально защитить как именные, так и неименные типы банковских продуктов.
Минусы неименной банковской карты
К сожалению, из-за отсутствия дополнительных реквизитам, возможности у карты немного урезаны:
- Без имени и CVC2 и CVV2 кода вы не сможете произвести различные операции в онлайне.
- Карта предназначена только для оффлайн покупок в магазине и для снятия средств в банкоматах.
- Такими картами невозможно оплатить услуги или товары за границей, так как там обычно принимают только именные карты.
- Невозможно снять деньги и узнать баланс счета в банкоматах сторонних банков.
- Неименная карта привязана к одному счету. Нельзя завести дополнительный валютный счет
- Невозможно завести дополнительную неименную или именную карту к данному счету.