Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание денег с чужой банковской карты: мошенничество или кража?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По сути, «пластик» – это всего лишь ключ для быстрого доступа к банковскому счёту. Он, в свою очередь, привязан к конкретному человеку (юридическому лицу). Карточек можно завести, сколько душе угодно. Но если на счёте нет денег (личных или кредитных), они так и останутся пластиком. Кстати, утрата или перевыпуск карточки не влияет на статус клиента. Он остаётся держателем счёта и только сам вправе совершать с его помощью операции.
Что будет за использование чужой карточки без разрешения?
Мы говорим не о профессиональных кражах средств, а о бытовых случаях. Всегда ли за использование карты и снятие денег другим лицом (не держателем) наступает уголовная ответственность? Отнюдь. Рассмотрим разные ситуации:
- Жена использует карту мужа (сына). Это правомерно, так как супруги (члены семьи) ведут совместное хозяйство, их имущество считается общим. Но если нет доверенности на использование карты, можно получить отказ в обслуживании (на практике встречается редко).
- Друг просит сделать покупку. Правомерно использование карты в пределах той суммы, которая оговорена при передаче «пластика». Если же выйти за неё – тоже совершишь преступление.
- Злоумышленник просит снять деньги с чужой карты. Ответственность наступит для того, кто был в курсе хищения средств. Неосведомлённому исполнителю придётся доказывать свою невиновность (хоть он и не обязан).
- Нашёл чужую карту и тратишь деньги. Однозначно неправомерное действие, которое повлечёт уголовную ответственность.
- Забрал чужие деньги в банкомате. Это тоже преступление, так как гражданин неправомерно завладевает средствами.
Методика расследования
Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.
Справка.
Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.
Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.
Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:
- имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
- совершенно ли преступление сотрудником банка;
- совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
- имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.
Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.
При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:
- допрос потерпевшего, а также банковских работников,
- истребование данных служебного расследования,
- выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
- осмотр записей видеонаблюдения,
- судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
- другие, выбор которых остается за следователем.
Ответственность за использование чужой карты
Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:
- срочное известить банк любым из доступных способов;
- блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.
За нарушение договора Банк имеет право:
- осуществить блокировку карты;
- принять меры для ее изъятия;
- приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.
Как уберечься от мошенников
Теперь, вы знаете как можно снять деньги с банковской карты даже не зная пин- кода, а значит сможете принять определенные меры, чтобы с вами этого не случилось. Наведем несколько из них:
- Не стоит писать пин-код на самом пластике, несмотря на то что это кажется очень удобным. Ведь вы можете потерять карту, и злоумышленник легко сможет воспользоваться вашими деньгами. Также не следует сообщать пароль от карты сотрудникам банков, магазина или других мест, проведения расчетов. Часто банки предлагают клиентам самостоятельно придумать пароль, при этом следует помнить, что чем сложнее пин-код, тем труднее его буде угадать злоумышленнику;
- Установите антивирусную программу на свой гаджет. Так как часто злоумышленники используют специальные программы для снятия финансовых средств либо для перечисления денег на собственную банковскую карту;
- Используйте отдельную карту для платежей в интернет-сети, предварительно пополняя ее на необходимую сумму. Сделать это можно с помощью терминалов;
- Снимайте наличные средства только в зданиях, где проводится видеонаблюдение. Так как часто злоумышленники подключают специальное оборудование, которое способно считывать пин- код карты и ваши средства становятся доступны не только вам;
- Подключите смс-уведомление обо всех проводимых операциях по вашей банковской карты. Это поможет отслеживать все операции и платежи по карте. Также сообщения параллельно могут приходить на вашу электронную почту, при этом у вас будет возможность распечатать чек о проведенной операции.
В настоящее время существует немало способов того как снять деньги с пластиковой карты любого банка не зная пин-кода. При этом имеются как легальные, так и не легальные методы. В первом случае вы обращаетесь в банк с паспортным документом и картой для снятия средств и смены пин-кода. В втором же случае деньги с карты снимаются мошенниками без ведома владельца пластика. Причем сделать это можно как с помощью обычных стационарных магазинов, банкоматов, так и с помощью интернет-сети, пользуясь специальными приложениями-вирусами.
Следует помнить, что такие действия незаконны и соответственно за них предусматривается уголовная ответственность в виде лишения свободы на определенный отрезок времени, который определяется исходя из тяжести преступления и суммы украденных средств.
Владельцам же пластиковых карт, следует быть очень осторожными проводя операции в интернет-сети или же расплачиваясь в стационарных магазинах, а также при снятии наличных в банкоматах.
Вводя пин-код, закрывайте клавиатуру свободной А позже узнается, что вы день назад уже сняли все деньги со счета и почему-то не желаете этого отыскать в памяти!
И, наконец, метод седьмой. Бороться с ним запрещено. Возможно только согласиться. Тут уже нет ничего, что зависит от вашей внимательности, осторожности либо предусмотрительности. Легко не редкость, что в сговор с мошенниками вступают те люди, которым добраться до ваших кредиток и без того весьма легко; служащие банков, к примеру.
Это случается весьма редко, но от таких случаев не застрахован никто.
B России, масштабы деятельности кардеров (людей, занимающихся аферами с пластиковыми картами) до тех пор пока малы. Самый распространенный вид мошенничества: преступники добывают реквизиты карточки с целью предстоящего их применения для приобретений в вебмагазинах.
А органам как раз палка на ровном месте — никого искать не надо, сам нашелся.
Я и не знаю, что буду делать, если еще раз найду чьи то документы. Ну а ничем не кончилось, отпустили за недоказанностью, а владелец и объяснить не мог толком что там и когда пропало.
Ну этот опыт очень хЭхоВай. И , кстати, раз 8 был в прокуратуре и хозяин приезжал два раза, просил хотя бы половину отдать. Благо,так не вписывался и не попадал,Чур меня и вас от такого хреножительсва и попадалова.Фиг кому докажешь. Мб дело в этом?)Неоднократно мелькают истории, как по европкам люди ездят, то тут , то там оставят чтото.
Вернутся, а все на месте. А как дело квалифицировали?
- Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
- Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
- Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
- Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.
Об ответственности за использование чужих банковских карт
В соответствии со сложившейся судебной практикой хищение денежных средств с банковской карты квалифицируется как преступление, предусмотренное п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, как кража с банковского счета.
В отличие от обычного хищения чужого имущества, кража с банковской карты (банковского счета) независимо от суммы похищенного является тяжким преступлением, а следовательно, в соответствии с положениями ст.25 УПК РФ уголовные дела о таких преступлениях не подлежат прекращению в связи с примирением с потерпевшим, и в силу ст. 314 УПК РФ не могут быть рассмотрены в особом порядке судебного разбирательства.
Для квалификации преступных действий по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ не имеет значения, каким образом похищены денежные средства – через банкомат, либо путем перевода денежных средств на другой банковский счет, либо путем совершения покупок через интернет, либо путем оплаты покупок в магазине.
Найденная на улице чужая банковская карта не является находкой, а является ключом к чужому банковскому счету, поэтому снятие денежных средств с найденной карты, либо оплата покупок с ее помощью образуют состав преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, которое наказывается лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3 Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина.
Исправительные работы (до года).
Ограничение свободы (до 2-х лет).
Обязательные работы (до 360 часов).
Принудительные работы (до 2-х лет).
При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:
Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
Обязательные работы (до 480 ч.).
Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
Принудительные, исправительные работы и так далее.
При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.
Что делать, если человек стал жертвой преступления?
В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.
Мошенничество в интернете: наказание как за крупный размер
А может быть так: продавец товара (потерпевший № 1) обязан возвратить денежные средства их законному владельцу (потерпевшей № 2), а обвиняемый обязан возвратить товар или его стоимость продавцу (потерпевшему № 1)?
Принимал непосредственное участие в трансформации агрегатора в пишущую редакцию, производящую собственный контент 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Участвовал в запуске тематических вертикалей на Рамблере.
Формально держатель не должен её сам уничтожать, даже если закончился срок действия. На практике никто не будет разбираться, кто и как избавился от просроченной или скомпрометированной карты.
Банки настолько разбаловали нас возможностью оплачивать покупки в магазинах одним лишь касанием карты, что кошельки уже постепенно стали выходить из моды.
В этой статье мы рассмотрим, что будет, если потратить деньги с найденной чужой карты Сбербанка и как может возникнуть за это ответственность. А также вы узнаете, как правильно поступить с обнаруженной карточкой.
Продавец отказал в оплате покупок чужой картой. Правомерно ли это?
Бывает так, что женщина расплачивается банковской картой, выданной на мужское имя или наоборот. То есть на лицо явное несоответствие плательщика и действительного владельца счета.
Многие продавцы закрывают на это глаза, но особо принципиальные могут отказать в оплате покупок. Выше уже упоминалось, что при выявлении нарушения, банк имеет право принять меры, вплоть до блокировки счета.
Продавец же, отказывая принять к оплате чужую карту, руководствуется Гражданским Кодексом РФ и Положением Банка России №266-П.
Проще говоря, кассир может в любое время попросить предоставить доказательство того, что карта принадлежит именно плательщику.
Если жена сняла деньги с карты мужа
Если один из супругов снял деньги с карты другого без прямого разрешения, это может быть квалифицировано как преступление по п. «Г» ч. 3 ст. 158 УК РФ — а именно, как кража с банковского счета или в связи с электронными деньгами. Это подтверждается позицией Верховного Суда РФ. Это в Постановлении Пленума №29 от 2002 года «О судебной практике по делам о хищениях, грабежах и разбоях» в пп. Пункты 25.1 — 25.4 указали, что так следует относиться как к безналичным платежам, так и к снятию денег в банкомате с чужой карты. При этом ни Уголовный кодекс РФ, ни Верховный суд не делают оговорок относительно семейного положения или родства между держателем карты и лицом, снявшим деньги.
Однако при этом в пункте 25.4 постановления (пункт вступил в силу с июля 2021 года) Пленум Верховного Суда РФ указал, что при рассмотрении дела положения ч. 2 ст. 14 УК РФ. В этой статье говорится, что если в действиях автора формально присутствуют признаки состава преступления, но при этом они сами по себе не представляют большой общественной опасности, такие действия не могут быть признаны преступлением.
Также важно, что дело не может быть сведено к административному правонарушению по ст. 7.27 КоАП РФ. Да, в нормальных условиях хищение на сумму менее 2500 рублей еще не является уголовным делом. Но в статье КоАП РФ сделана особая оговорка: «при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ». И хищение деньги с карты — это только точка «г» части 3 той же статьи. Так что формально, даже если жена заплатила картой мужа за проезд на маршрутке, это уже преступление, и у партии есть только надежда. 2 статьи 14 УК РФ.
Пример. Если речь идет о крупных суммах, приговор совершенно неизбежен. В одном из судов, например, рассматривалось дело о краже: жена, поссорившись с мужем, вышла из дома и сняла с карты полмиллиона рублей. Обнаружив пропажу денег, муж сообщил в полицию. В итоге, несмотря на то, что супруги помирились и жена вернула деньги, он получил полтора года условно. Дело в том, что дела о хищениях по примирению сторон не прекращаются: если нет претензий и украденные товары возвращены, суд может лишь максимально смягчить штраф.
Перевод средств и дистанционная оплата с карты без СМС
Максимально возможный уровень защиты банковских счетов обеспечивается технологией 3-D Secure. Платежные системы MasterCard, VISA и МИР пользуются соответственно системами MasterCard SecureCode, Verified by VISA и MirAccept.
3-D Secure не дает 100%-ной гарантии безопасности операций, но предусматривает дополнительную идентификацию покупателя по СМС-коду.
В 2019 г. презентована новая версия протокола. Предполагается, что с ее внедрением большинство платежных операций и не нужно будет подтверждать СМС-кодами: программное обеспечение в процессе оплаты станет автоматически оценивать степень рискованности той или иной операции, то есть система на основе анализа данных о клиенте, имеющихся у банка-эмитента, будет определять вероятность того, что счетом пользуется законный владелец.
Альтернативные способы использования средств на карте без СМС-подтверждений
Не требуется СМС-пароль при расчетах карточкой при личном посещении магазина, когда используется одна из технологий — Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay — если покупка стоит не более 1000 рублей. Идентификация пользователя в подобных приложениях осуществляется при помощи пин-кода или отпечатка пальца.
За сутки система безопасности пропустит не более 3 таких операций. Сделки на суммы свыше 1 000 рублей, даже при использовании указанных технологий, нужно подтверждать пин-кодом.
Также можно выполнить перевод средств с банковской карты на другой счет, доступ к которому менее проблематичен. Иногда такие транзакции удается выполнить без СМС-паролей, например, если:
- используются только свои счета;
- обратиться к услугам кассира финансовой организации. Для перевода потребуются паспорт и карточка;
- воспользоваться устройством самообслуживания. В таком случае нужен пин-код.