Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейный счет альфа банк: условия открытия и использования с выгодой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.
Что такое Альфа-Счёт?
Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.
В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.
Условия по накопительному счету «Сразу 7»
Название продукта говорит за себя: Альфа-Банк предлагает клиентам 7% годовых на остаток. Но, к сожалению, исчерпывающей информации по условиям нет. Из данных на официальном сайте банка следует:
- открыть «Сразу 7» можно прямо онлайн;
- открыв и пополнив на любую сумму, владелец получит 7% годовых на минимальный остаток на счете за период с 1-го месяца до 3-го месяца. С 4-го месяца ставка становится ниже, но остается весьма достойной – 5% годовых. Важный момент по поводу минимального остатка: имеется в виду именно минимальный остаток в период с 1-го по 3-й месяц. То есть, если вы сначала внесли 10000 рублей, а потом довнесли еще 20000 рублей, то проценты будут начисляться только на 10000 рублей как на минимальный остаток за этот период. С 4-го месяца минимальный остаток высчитывается помесячно. Это также следует учитывать и при снятии средств со счета. Также важно учесть, что предложение действует для активов с остатком не выше 100 млн. рублей. На превышение лимита проценты не начисляются;
- предложение действительно в течение 3-х месяцев с момента открытия;
- пополнение возможно любыми способами: с карты или счета другого банка, внесением наличных, переводом посредством «Альф-Клик»;
- управление средствами накопительного счета можно производить прямо онлайн или по телефону;
- средства застрахованы как и все средства в Альфа-Банке на сумму до 1,4 млн. рублей;
- переводы средств накопительного счета сторонним получателям (другим физическим лицам или организациям) запрещены.
Семейный счет альфа банк: особенности и преимущества
Семейный счет в Альфа-банке представляет собой удобный финансовый инструмент для семейных пар, позволяющий эффективно управлять совместными финансами. Он предлагает ряд особенностей и преимуществ, которые делают его привлекательным выбором для многих клиентов.
Одной из ключевых особенностей семейного счета в Альфа-банке является возможность открытия счета на двух взрослых лиц – супругах или партнерах, что позволяет им иметь общие финансы и совместно управлять ими. Каждому владельцу счета предоставляется своя индивидуальная карта, которая позволяет осуществлять операции по счету независимо друг от друга. Это значительно упрощает планирование бюджета и позволяет контролировать расходы семьи.
Семейный счет альфа банк также предлагает ряд преимуществ, связанных с его использованием. Во-первых, на счете начисляются проценты на остаток средств, что позволяет клиентам получать пассивный доход. Кроме того, счет предоставляет доступ к широкому спектру банковских услуг, таких как снятие наличных, переводы, оплата коммунальных платежей и т. д. Все это делает семейный счет альфа банк отличным инструментом для организации финансов семьи и достижения финансовых целей.
Удобные способы пополнения и снятия со счета
Один из наиболее удобных способов пополнения счета – через мобильное приложение банка. Находясь в любом месте и в любое удобное время, клиент может пополнить свой семейный счет, просто используя свой смартфон или планшет. В приложении есть опция пополнения счета по номеру телефона другого клиента банка или через привязанную карточку. Для подтверждения операции требуется ввести уникальный код, который приходит на зарегистрированный номер телефона клиента.
Другим удобным способом пополнения и снятия со счета является обращение в отделение банка. Гораздо удобнее, когда клиент имеет возможность получить консультацию и подробную информацию о своих финансовых операциях в присутствии специалиста. Расположение филиалов Альфа-банка во многих городах и населенных пунктах России делает доступ к счету максимально удобным и близким для клиентов.
Условия по накопительному счету «Сразу 7»
Название продукта говорит за себя: Альфа-Банк предлагает клиентам 7% годовых на остаток. Но, к сожалению, исчерпывающей информации по условиям нет. Из данных на официальном сайте банка следует:
- открыть «Сразу 7» можно прямо онлайн;
- открыв и пополнив на любую сумму, владелец получит 7% годовых на минимальный остаток на счете за период с 1-го месяца до 3-го месяца. С 4-го месяца ставка становится ниже, но остается весьма достойной – 5% годовых. Важный момент по поводу минимального остатка: имеется в виду именно минимальный остаток в период с 1-го по 3-й месяц. То есть, если вы сначала внесли 10000 рублей, а потом довнесли еще 20000 рублей, то проценты будут начисляться только на 10000 рублей как на минимальный остаток за этот период. С 4-го месяца минимальный остаток высчитывается помесячно. Это также следует учитывать и при снятии средств со счета. Также важно учесть, что предложение действует для активов с остатком не выше 100 млн. рублей. На превышение лимита проценты не начисляются;
- предложение действительно в течение 3-х месяцев с момента открытия;
- пополнение возможно любыми способами: с карты или счета другого банка, внесением наличных, переводом посредством «Альф-Клик»;
- управление средствами накопительного счета можно производить прямо онлайн или по телефону;
- средства застрахованы как и все средства в Альфа-Банке на сумму до 1,4 млн. рублей;
- переводы средств накопительного счета сторонним получателям (другим физическим лицам или организациям) запрещены.
Привычка – великая сила
По словам гендиректора финагрегатора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, на текущий момент речь о популярности совместного банковского счета не идет. И не только потому, что банки не торопятся предлагать что-то новое, но и из-за того, что россияне в сфере финансов очень консервативны , не бросаются на новинки, предпочитая выбирать то, что знакомо и проверено.
Традиционный уклад российской семьи предполагает, что есть добытчик (тот, кто зарабатывает и распоряжается деньгами) и те, кто заработанное тратит. Возможности открыть допкарту уже достаточно, чтобы в комфортном режиме управлять средствами с одного счета.
Оформлять совместный счет в банке, разбираться, как открыть его и использовать, готовы не многие. К тому же на текущий момент на практике отсутствует четкая граница между двумя видами банковских продуктов – один счет и привязанные к нему допкарты и общесемейный счет . Хотя эксперты уверены: именно за таким форматом – будущее.
Семейный бюджет — это когда каждый член семьи, имеющий доход, вкладывает часть собственных средств в общий фонд, который затем расходуется на семейные нужды.
Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.
Детально процедура открытия будет выглядеть таким образом:
- Необходимо запустить приложение в смартфоне или на планшете, где оно установлено;
- В разделе услуги выбрать «открыть новый счет»;
- Далее необходимо выбрать «Семейный счет», ознакомиться с условиями и нажать кнопку «открыть»;
- После открытия счета необходимо выбрать из списка контактов число доверенных лиц, которые будут иметь доступ к счету, поиск контакта можно осуществить с помощью ввода номера телефона;
- Выбрав контакт появиться сообщение с необходимостью подтвердить выбор контакта, который сможет распоряжаться счетом. Завершить операцию необходимо нажатием кнопки «Предоставить доступ».
Тинькофф Банк запускает семейный банкинг
С Tinkoff Family держатели дополнительных карт могут пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом, а также получать карты самостоятельно.
«Наши клиенты активно пользуются не только основными картами, но и дополнительными, которые они оформляют для своих близких. Специально для таких клиентов мы создали личный кабинет, благодаря которому управлять семейным бюджетом станет еще удобнее. Держатели дополнительных карт смогут видеть все траты по своей карте и совершать платежи и переводы. Держатели основных карт смогут поручать платежи и оплату счетов держателям дополнительных карт. Клиенты, у которых есть и основная, и дополнительная карты, смогут собрать все карточные продукты в одном личном кабинете», – рассказывает Станислав Близнюк, операционный директор, заместитель председателя правления Тинькофф Банка.
Раньше держатели дополнительных карт могли оплачивать покупки по карте и снимать с нее деньги, при этом расходы отображались только в личном кабинете у держателя основной карты. Теперь у держателей дополнительных карт появился личный кабинет, где они смогут:
- Контролировать расходы — проверять баланс и просматривать историю операций по дополнительной карте;
- Переводить деньги, оплачивать мобильную связь, интернет и услуги ЖКХ;
- Привязать к личному кабинету карту другого банка и оплачивать ею услуги.
В будущем Тинькофф Банк планирует расширять функциональность личного кабинета для держателей дополнительных карт.
Также о запуске бета-тестирования «семейных» функций объявил Альфа-Банк. Скоро в «Альфа-Мобайле» можно будет открыть новый счет — «Совместный», добавить к нему своих близких (друзей, семью или коллег) и вместе пользоваться деньгами.
Отзывы о семейном счете
Александра, 34 года, Томск:
Открыли счет через приложение. Все операции видит только владелец основной карты, остальные – лишь свои расходные. В кол-центре сообщают, что так и должно быть, а иногда, что это ошибка. Информация, указанная на сайте банка, не совпадает с той, которую дают операторы службы поддержки. На практике оказывается, что половина услуг не работает так, как описано в правилах, еще часть недоступна по тем или иным причинам. Карты Альфа-Банка закрыла. Счет с совместным доступом на прозрачных и понятных условиях оформили в банке Тинькофф.
Игорь, 28 лет, Брянск:
Хотел открыть общий счет для себя и супруги. Это удобный банковский продукт для совместного ведения бюджета, контроля расходов и формирования накоплений, но так все только в теории. Услуга Альфа-Банка хорошо разрекламирована, но работает так же, как и стандартный счет. Никаких преимуществ не увидел, только проблемы: именная карта супруги отображается в моем приложении, но не в ее, деньги по номеру телефона через «Альфа-Мобайл» перевести не получается.
Елизавета, 38 лет, Кострома:
Через приложение открыть счет не получилось, т.к. соответствующая опция просто отсутствует в перечне доступных. В чате дожидалась разъяснений больше часа, потому что постоянно менялся оператор и приходилось заново описывать проблему. Выяснилось, что с 28 апреля 2021 г. открыть такой счет нельзя, как и подключить близких к уже существующим. Восстановление функциональности ожидается не ранее 4-го квартала 2021 г. Этой информации нет ни на сайте, ни в приложении.
Многие банки начали выпускать пластиковые карты для детей, привязываемые к родительским счетам. Это помогает школьникам накапливать карманные деньги, участвовать в интересных бонусных программах. Согласно отзывам родителей, использование детской карты от «Альфа-Банка» учит ребенка планировать бюджет. Кроме того, средство платежа помогает маме и папе контролировать расходы сына или дочери.
Преимущества детской карты
К положительным сторонам финансового продукта относятся:
- Безопасность, отсутствие возможности потери денег. В случае кражи дебетовую карту можно быстро заблокировать через персональный кабинет или горячую линию. Воспользоваться кредитным лимитом ребенок не может, такая функция отсутствует.
- Повышение финансовой грамотности. Ребенок не только учится правильно распределять деньги, но и осваивает используемые банками новые технологии.
- Простота оплаты покупок. Родитель может заказать сыну или дочери карту с функцией бесконтактной оплаты. Операция будет выполняться путем прикладывания устройства к терминалу.
- Легкость зачисления средств с родительского счета.
- Удобный контроль расходов. Родители задают дневные, недельные и месячные лимиты, отслеживают проводимые транзакции.
- Интересный дизайн.
- Выгодный кешбэк.
Отличия совместного счета и дополнительной карты
Многие банки вместо совместного счёта предлагают дополнительные карты, привязанные к счёту.
При семейном счёте все участники являются его владельцами. При оформлении дополнительной карточки только один будет считаться основным держателем карты.
Карта может быть открыта не только на имя владельца, но и на чужое имя. Одновременно с этим она всегда привязывается к основному счёту и выпускается в аналогичной валюте, однако могут иметь место быть исключения.
Дополнительная карточка может быть заказана к кредитной или дебетовой карточке. Как правило, выпуск бесплатный, а обслуживание обойдется несколько дешевле основной карточки.
Так, например, владелец может платить 500 рублей ежегодно за обслуживание основной карточки и 400 рублей за дополнительную карту. Есть организации, за карты которых и вовсе не нужно платить.
Условия доступа, пополнения и просмотра операций могут отличаться. Так, например, при открытии дополнительной карточки в Сбербанке пополнение может осуществлять только держатель, устанавливается лимит трат, однако история покупок видна для всех. Иначе говоря, применение дополнительных карточек накладывает некоторые ограничения на владельцев.
Семейная банковская карта «умная карта» от газпромбанка
«Умная карта» от Газпромбанка идеально подходит для использования в качестве семейной карты и позволяет выпускать до 4-х дополнительных карт. Для мужа, жены и других членов семьи. Кроме этого, карта предлагает бесплатное обслуживание, кешбэк, проценты на остаток, есть возможность копить мили для поездок.
Умный кешбэк до 10% рублями в категории максимальных трат, и 1% — на все остальные покупки:
- До 5% милями на все покупки и до 11% милями за покупки на «Газпромбанк — Travel».
- Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот. Накопленные баллы при этом не сгорают.
- Обслуживание – от 0 ₽ без дополнительных условий.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
- Моментальные переводы без комиссии в другие банки.
- До 6% на остаток по накопительному счету.
- Выпуск до 4 дополнительных карт бесплатно.
- Технология PayPass, бесконтактная технология.
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
- Бесплатная безопасная доставка в 125 городов по России.
Кешбэк до 30% у партнеров: LevelOne, AliExpress, re:Store, Reebok, Adidas, Ostin, Pandora, Подружка, GeekBrains, Улыбка Радуги, О»КЕЙ доставка, МТС и другие.
Как выбрать банк для семейного счета
Семейный счет – это отличная возможность для супругов, родителей и других членов семьи совместно управлять финансами. От выбора банка зависит удобство управления счетом, доступность услуг и условия хранения и использования средств.
При выборе банка для семейного счета стоит обратить внимание на следующие факторы:
- Удобство использования. Банк должен предоставлять удобный интерфейс для управления счетом через интернет-банк или мобильное приложение. Проверьте, насколько легко будет совершать переводы, планировать расходы и просматривать историю операций.
- Уровень комиссий и условия обслуживания. Сравните условия обслуживания счетов разных банков: размеры комиссий за операции, условия получения и возврата средств, наличие ограничений на операции и т.д. Оптимальный вариант – банк с минимальными комиссиями и широким набором услуг.
- Процентная ставка. Если планируется вести накопительный счет, обратите внимание на процентную ставку по вкладу. Чем выше ставка, тем выше будет доходность счета.
- Наличие дополнительных услуг. Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, которые могут быть полезны в управлении совместными финансами семьи, например, автопроведение платежей, возможность создания виртуальных субсчетов и другие.
Важно сравнить предложения от разных банков, чтобы выбрать оптимальный вариант для семейного счета. Чтобы не тратить время и силы на поездки в банки и звонки по горячим линиям, рекомендуется воспользоваться онлайн-сервисами сравнения банковских продуктов. Они позволяют быстро получить информацию о разных банках и выбрать наиболее подходящий вариант для ваших потребностей.
Какие условия предлагают банки
При открытии семейного счета в банке, вам будут предложены различные условия, которые можно сравнить, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вашей семьи. Вот несколько основных условий, на которые стоит обратить внимание:
- Процентная ставка: Один из важных параметров, которые нужно учесть при выборе семейного счета. Чем выше процентная ставка, тем больше дополнительных средств вы получите на счет. Важно знать, что некоторые банки предлагают увеличенную процентную ставку для семейных счетов.
- Минимальный остаток: Некоторые банки могут требовать, чтобы на семейном счете всегда был минимальный остаток. Если баланс упадет ниже этой суммы, банк может начислить штрафные проценты или взимать плату за обслуживание счета. Убедитесь, что минимальный остаток вам подходит.
- Снятие наличных: Узнайте, какие условия устанавливают банки для снятия наличных со семейного счета. Некоторые банки предлагают бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, но могут взимать плату за снятие наличных в других банкоматах.
- Обслуживание счета: Узнайте, есть ли ежемесячная плата за обслуживание счета и какие условия нужно соблюдать, чтобы избежать дополнительных расходов. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание счета при выполнении определенных условий, например, использование банковской карты определенное количество раз в месяц.
Также стоит обратить внимание на условия получения бонусов и скидок, которые могут предложить некоторые банки. Некоторые банки позволяют получить дополнительные бонусы или скидки на услуги, если вы откроете сразу несколько счетов для разных членов семьи.
| Банк | Процентная ставка | Минимальный остаток | Снятие наличных | Обслуживание счета | Бонусы и скидки |
|---|---|---|---|---|---|
| Банк 1 | 2% | 1000 рублей | Бесплатно в банкоматах банка, 100 рублей в других банкоматах | Ежемесячная плата 200 рублей, бесплатно при использовании карты 5 раз в месяц | Скидка на кредиты семьи |
| Банк 2 | 1.5% | 5000 рублей | Бесплатно в банкоматах банка, 200 рублей в других банкоматах | Ежемесячная плата 150 рублей, бесплатно при использовании карты 3 раза в месяц | Бонусы при пополнении счета |
| Банк 3 | 1% | 2000 рублей | Бесплатно в банкоматах банка, 300 рублей в других банкоматах | Ежемесячная плата 100 рублей | Бесплатная выпуск карты для каждого члена семьи |
Обратите внимание, что приведенная таблица является всего лишь примером и условия могут отличаться в зависимости от банка и региона.
Что ждет семейный банкинг в будущем
В эпоху супераппов на консервативном банковском рынке сложно бороться за клиентов. Большие банки вроде «Сбера» и «Тинькофф» имеют ресурсы, чтобы охватить максимум потребностей. Они создают много продуктов и конкурируют друг с другом в количестве, забывая о качестве.
Единственный выход для небольших банков — концентрироваться на конкретной аудитории и создавать предложение, которое закроет отдельный сегмент. Так семейный банкинг может занять пустующую нишу вовремя.
В семейных отношениях много сценариев, которые можно использовать, чтобы вовремя занять пустующую нишу. Необязательно бороться с гигантами на рынке супераппов, можно сделать удобное приложение, которое закроет потребности клиентов банка в семейном сегменте.
Вклад в подарок или на ребенка
Услуга вклад в подарок ребенку или родственнику становится особенно популярной перед праздниками, когда возникает желание порадовать близких выгодным подарком, преподнесенным в необычной форме. Деловые мужчины в подобных случаях нередко выбирают банковский депозит для своих жен.
Вклад в банке можно открыть на кого угодно. Распространена ситуация оформления депозита родителями в пользу ребенка, так проявляется забота о будущем детей. Бывает, что папа и мама решают накопить серьезную сумму на образование, возможно даже за рубежом.
Зачастую вкладчики, желая гарантировать возврат застрахованных сумм, открывают в пользу членов семьи депозитные счета, разбивая накопления на суммы менее 1400000 рублей. Получается несколько небольших вкладов на различных людей. И каждая сумма застрахована в АСВ.